Bireylerin ve bireysel girişimcilerin iflası - bireyler ve bireysel girişimciler için adım adım talimatlar + borçlunun olası sonuçları

Merhaba, RichPro.ru iş dergisinin sevgili okurları! Bugün, bireylerin iflas konusu (IP), borçlunun sonuçlarının yasalarca sağlandığı, prosedürden geçmek için hangi belgeler ve eylemlerin gerekli olduğu hakkında konuşacağız.

Bu makaleden öğreneceksiniz:

• Rusya Federasyonu'ndaki bireylerin ve bireysel girişimcilerin iflası nedir;
• Bireylerin iflas prosedürü nasıl;
• Gerekli şartlar ve belgeler;
• Yasanın öngördüğü borçlunun sonuçları nelerdir?

Ve şimdi, önce ilk şeyler.

Bireylerin ve bireysel girişimcilerin iflasının özellikleri, borçluların sonuçları ve iflasın nasıl uygulanacağı hakkında adım adım talimatlar hakkında okumaya devam edin.

1. Rusya'da bir bireyin iflası: oluşma tanımı ve tarihçesi + “iflas” statüsünün gerçekleri

Rusya Federasyonu'ndaki statü tarihini ve iflasın düzenleyici çerçevesini daha ayrıntılı olarak değerlendirin.

1.1. Kısa tanımı

Bir bireyin iflasında çoğu zaman bir vatandaşın mali iflasını, yani zorunlu ödemeler ve alacaklıların kendi fonlarını kullanarak alacakları üzerindeki mevcut borçları geri ödememeyi anlayamazlar.

Başka bir deyişle iflas etmiş - bu borç yükümlülükleri mevcut varlıkları aşan iflas etmiş vatandaş (bireysel girişimci dahil),nakit, emlak, değerli eşyalar).

Her zaman bir bireyin borçlarının varlığı mutlaka finansal olarak iflas edildiğini gösterir. İflasın ne olduğu hakkında daha ayrıntılı olarak dergideki ayrı bir makalede yazdık.

Ana özellikleri Bireylerin iflasları, mevcut nakit paradan çok fazla bir borç fazlalığı ve yakın gelecekte zorlu mali durumu düzeltmek için gerçek umutların bulunmaması.

1.2. Oluşun tarihi

Birkaç on yıl önce, “iflas” kavramı Rusya ekonomisine aşina değildi. İflas kurumunun yasal çerçevesi, Rusya’da bulunmamasından dolayı mevcut değildi.

Rusya ekonomisinin keskin büyümesi ve gelişmesi, kredi sisteminin oluşumu ve daha da gelişmesi, Rusya'daki kuruluşların ortaya çıkmasına yol açtı.özel ve devletin) iflas belirtileri vardı.

Birçok işletme, değişen ekonomik gerçekliklere uyum sağlayamadı ve yeni oluşturulanlar henüz piyasa ekonomisinde nasıl çalışılacağını öğrenmedi.

1992 yılında İlk iflas düzenlemesi kabul edildi. İflas sürecinde tüzel kişilerin tasfiyesi ile ilgilendi.

İflas kanunları, on yıl boyunca birkaç kez değişti. Bugün yürürlükte olan iflas kanunu 2002 yılı.

Kredi sisteminin gelişmesiyle birlikte, Rusya Federasyonu'ndaki mevcut iflas düzenleyici çerçevesi, modern toplumun ihtiyaçlarını tam olarak yansıtmaktan vazgeçti ve ciddi değişikliklere ihtiyaç duyuldu.

Yasama organı, Rusya Federasyonu hükümeti ile birlikte, belirli koşullar altında iflas etmiş bir doğal şahsın ilan edilme olasılığını düzenleyen yeni bir yasama eylemi geliştirmiştir. Belirtilen normatif yasa kabul edildi 2015 sonunda.

1.3. Rusya Federasyonu'ndaki iflasın düzenleyici çerçevesi + bireylerin iflası yasası

Bireylerin iflasına ilişkin Federal Yasa (federal yasa) - en son basımı aşağıdaki linklerden indirebilirsiniz.

Rusya'da kredi sisteminin hızla gelişmesiyle birlikte, vatandaşların ve bireysel girişimcilerin iflas konularını düzenleyen özel bir yasa oluşturulması gereği ortaya çıkmıştır. Rusya Federasyonu'nda, bu federal kanunun kabul edilmesinden önce, yalnızca tüzel kişiler iflas ilan edilebilirdi.

Bireysel İflas Düzenleme Kanunu Ekim 2015'te yürürlüğe girdi.

Federal bir kanunun kabul edilmesi gerekliliği çeşitli nedenlerle ortaya çıktı:

• nüfusa verilen çok miktarda kredi;

• Rusya Federasyonu'nda kredi sisteminin kurulmasının ilk aşamasında, vatandaşlar, bazen karmaşık formaliteler ve ek kontroller gözetilmeksizin, bankalar ve diğer kredi kuruluşları tarafından oldukça büyük miktarlarda kredilendirildi. Herkes borç alabilir;

• bu tür fırsatlara alışkın olmayan vatandaşlar, daha sonra ödemek için finansal yeteneklerini düşünmeden, herhangi bir ihtiyaç için kredi (tüketici, hedeflenen, ipotek) aldı;

• Rusya'da ekonomik durumun istikrarsızlığı, son yıllarda, krizler ve temerrütler, büyük işsizlik.

Sonuç olarak, Rusya'nın güçlü vatandaşlarının yarısının alacaklılara borçlu olduğu bir durum vardı. Ayrıca, zamanında borç ödeme kabiliyetinin yetersizliği nedeniyle, bireyler hiç bir şekilde ödeme yapmayı bırakmaktadır. Rusya Federasyonu'ndaki nüfusun borç yükümlülükleri muazzam oranlara ulaşmış ve borçlarını ödeyemeyen insan sayısı artmaya devam ediyor.

Devlet, bir bireyin özel bir federal yasada iflasıyla ilgili sorunları çözerek, normlarını özel bir bireyin ve bireysel bir girişimcinin iflasının başlamasına izin veren özel bir federal yasada çözerek sorunu çözmeye çalıştı.

Bireylerin ve girişimcilerin iflasını düzenleyen mevzuat:

Bireylerin İflas Kanunu'nu indirin 29.06.2015)

Tüzel Kişilik İflas Kanunu'nu indirin (ile değiştirildi. 13.07.2015)

Önemli! İflas etmiş olan özel bir kişinin borç yükümlülüklerini yerine getirme yükümlülüğünü yerine getirmediği belirtilmelidir. Finansal problemleri çözmek için alternatif yollar sunar.

1.4. Vatandaşların ve bireysel girişimcilerin iflas yasası yasası

"Bireylerin İflasına İlişkin Kanun" yasasının kabul edilmesinin asıl amacı, yasal alanda birikmiş finansal sorunların çözümünde bireylere yasal yoldan yardımcı olmaktı.

Bununla birlikte, teoride yasa koyucu bireylere finansal iflas konularını medeni bir şekilde çözme fırsatı sunsa da, ama pratikte - bireylerin sadece küçük bir kısmı bu yenilikten faydalanabilir.

Ana nedeni neden bireylerin iflas yasası tam anlamıyla çalışmıyor, - düzenleyici düzenlemenin gerekliliklerinin modern Rus toplumunun gerçekleri ve ülkedeki ekonomik durum ile tutarsızlığı, örneğin:

• Birincisi, yasa, bir kişinin iflas işlemine başlamanıza izin veren borç miktarının asgari sınırını belirler. O oluşturur 500 000 ruble.

Bununla birlikte, çoğu Rus vatandaşı için borç yükümlülüğü miktarı 100 000 ruble üzerinde - çözünmez bir görev ve sadece birkaç milyon ruble tutarında birikmiş borç.

• İkincisi, başarısı bir kişiye iflas davası açma hakkı veren böyle bir yüksek eşik değeri olan bu yüksek bar, bu miktarın eşit olması durumunda 300 000 ruble.

1.5. Bireylerin iflasına ilişkin yeni yasanın sorunlu sorunları

1. sorun Tahkim mahkemeleri tarafından ele alınan en yaygın sorun kategorisi, iflasın (bir örgütün, bireyin, bireysel girişimcinin) iflası ilan edilmesidir;

Bireylerin İflas Kanunu'nun yürürlüğe girmesi, yargının iflas etmek isteyen vatandaşlardan gelen geniş uygulama akışı nedeniyle artan iş yükü için hazırlıklı olmadığını göstermiştir.

Yüksek tahkim mahkemeleri yükü, uygun bir seviyenin bu kategorideki davaları dikkate almasına izin vermez, belirli bir davanın ayrıntılarına dikkat ederek, bu tür davaların şartlarının ihlali sayılır.

Sorun 2 Bireysel ve özel girişimcilerin iflasına ilişkin yeni yasa bir yıl önce kabul edilip yasal olarak yürürlüğe girdiğinden, mahkemeler bu gibi davalarda istikrarlı bir adli uygulama geliştirmemiştir.

Sorun 3 iflas - oldukça karmaşık, uzun süreli ve hacimli bir prosedür; bu nedenle bireyler, iflas meselelerinin inceliklerinde ve nüanslarında ustalaşan geniş kapsamlı pratik deneyime ve yeterli bilgiye sahip uzmanların yardımına başvurmaya çalışıyor. Bununla birlikte, iflas durumunda olan kişiler, böyle bir yöneticinin hizmetleri için küçük bir ücret bile ödeyemezler.

Not edilmelidirGünümüzde bireylerin iflası yasası çok sınırlı bir vatandaş kategorisine uygulanır ve tam işlevini yerine getirmez.

Bu nedenlerden dolayı özel şahıslarve ayrıca adli makamlar Çok şüpheci, çünkü vatandaşların iflasına ilişkin yasada önemli eksikliklerin bulunması, milletvekilleri tarafından öngörülen fırsatların tam olarak kullanılmasına izin vermiyor.

Söz konusu yasadaki çelişkilerin ortadan kaldırılması durumunda, bireylerin iflasının etkin bir kurumu Rusya'da kazanabilir.

Bir vatandaş ve bireysel girişimcinin iflasını kim başlattı

2. Bir vatandaş ve bireysel girişimci için iflas prosedürünü kim başlatabilir?

Gerçek kişi veya bireysel girişimci, yalnızca mahkemede iflas ilan edilebilir. Bireysel veya bireysel bir iflasçı ilan etme prosedürünü başlatmak için, yargılama makamına başvuruda bulunmak gerekir.

2.1. Bir bireyin iflasını kim başlatır

Rus hukuku, bir vatandaşın, bir bireyin iflas prosedürünü iflas başvurusu sunarak başlatabilmesini sağlamıştır.

İflas başvurusu yapması için bireyin zorunlu şartları:

• finansal borçların mevcudiyeti 500 000 ruble üzerinde;
• mevcut borcun ödemelerinin eksikliği 3 aydan fazla.

Bu önemlidir: Bireyin iflas ilan etme başvurusu, maddi yükümlülüklerin küçük çocuklar için nafaka ödemesi veya sağlık kaybından kaynaklanan zararlar için çeşitli tazminat türleri dahil olması halinde kabul edilemez.

Bir vatandaşın iflası da alacaklıları tarafından başlatılabilir.

Bir bireyin iflas prosedürünün temel başlatıcıları (vatandaş)

Bunlar aşağıdaki varlıkları içerebilir:

• vergi makamları;
• bankalar ve diğer kredi (ödünç alınan) kurumlar;
• belediye yetkilileri;
• alacaklı tarafından yetkilendirilmiş kişiler.

Gerçek kişi iflas ilan etme iddiası, bir alacaklı veya ortaya çıkan borcu ödediğini iddia eden bir grup tarafından yapılabilir.

Buna göre, vatandaşı iflas ilan etmek için başvuru Birkaç farklı gereksinim belirtilmiştir:

• Banka kredileri
• nafaka borcu;
• sağlığa zarardan finansal yükümlülükler.

2.2. IP iflas işlemlerini kim başlatır

Bir vatandaşın iflas prosedürünü başlatan kişiler ile bireysel girişimciler arasında özel bir fark yoktur. Ancak, tüzel kişilerin iflası hem belgelerde hem de işlem aşamalarında önemli farklılıklar göstermektedir.

Böylece, IP iflasını ilan etmek için başvuruda bulunabilirler:

• girişimci;
• IP borç verenler;
• vergi ve diğer devlet kurumları.

Girişimcilik faaliyeti ile ilgili olmayan iddiaları bireysel girişimcinin borcuna dayanan bu tür alacaklıların, iflas dilekçesi verebileceklerini unutmayın.

3. Bireysel veya bireysel girişimcinin iflası için ne gereklidir?

Bir vatandaşın borçlarının ve diğer borçlarının varlığı, iflas edebileceği anlamına gelmez. Yalnızca Rus iflas kanunu tarafından belirlenen belirli şartları (özellikleri) karşılayan gerçek bir kişi iflas işlemlerine başlayabilir ve ardından resmi iflas statüsü alabilir.

3.1. Bir bireyin iflas belirtileri

Aşağıdaki iflas belirtilerine sahip herhangi bir vatandaş, kendisini maddi olarak iflas etmiş ilan etme sürecine başlayabilir:

• finansal varlıkların eksikliği (para, emlak ve diğer değerli mallarmevcut borcu geri ödeyebilecek;
• Borç miktarı o kadar büyüktür ki, mevcut gelirler veya mevcut mülklerin satışı engellenmeyecektir. Mahkemeye çıkmadan önce, çoğu durumda borçlunun taşınır ve taşınmaz malları satılır;
• toplam borç 500 000 ruble'den fazla;
• kredi ödemelerinde gecikme az 3 aydan fazla;
• Zorlu finansal durum borç yeniden yapılandırma ile düzeltilemez, mevcut borçların ödenmesi sorununu çözme olasılığı yoktur;
• Kişinin ekonomik suçlar için sabıka kaydı yok.

Önemli! Birey yakın gelecekte hiçbir şeyin değişmeyeceğine dair kanıt sağlarsa ve alacaklılara kredi ve diğer finansal yükümlülüklerini yerine getirme ihtimalinin bulunmadığına dair kanıt sağlarsa, belirtilen olayların ortaya çıkmasından daha önce iflas başvurusunda bulunabilir.

3.2. Bireysel girişimcilerin iflasının işaret ve özellikleri

Bireysel girişimci, bireysel girişimci statüsünde bir işletmeye sahip olan bir vatandaştır (birey).

Daha detaylı olarak, IP'nin nasıl açılacağı ayrı bir materyalle yazılmıştır.

Bu nedenle, genel anlamda, bireysel bir iflasın ve iflas halindeki bir girişimcinin belirtileri çakışmaktadır.

Kanun koyucu, bireysel girişimcilerin aşağıdaki temel iflas belirtilerini tespit etmiştir:

• girişimcinin toplam borcunun toplamı 500 000 ruble'den fazlave bir alacaklıya asgari borç miktarının 10.000 ruble olması gerektiği;
• IP borçları (krediler, zorunlu ödemeler) girişimci, mülk veya diğer gelirler için mevcut olan değerleri fazlasıyla aşmak;
• işadamı borcu ödemiyor 3 aydan fazla.

Önemli! Bireysel girişimcilerin iflası ile bir vatandaşın iflas etmesi arasındaki fark, toplam borç tutarını hesaba katarken, yalnızca girişimcinin işiyle ilgili olan borç yükümlülüklerinin bir kısmının göz önünde bulundurulmasıdır.

Bireysel ve bireysel girişimcilere yönelik iflas prosedürünün nasıl uygulanacağına dair adım adım talimatlar ve bunun için neyin gerekli olduğu

4. Bir kişinin iflası (IP) - tahkim mahkemesine başvuru prosedürü + iflas statüsü elde etmek için adım adım talimatlar

Bir kişi ancak hakem heyeti kararının yürürlüğe girmesinden sonra iflas edebilir. Bir vatandaş veya bireysel girişimcinin başvurusunu göz önünde bulundurarak mahkeme, başvuranın mali durumunu değerlendirir ve kapsamlı bir şekilde doğrulanmış kanıtlar temelinde karar verir.

Bir vatandaş için mahkeme kararı ya olumlu ya da olumsuz olabilir:

• Olumlu karar: Mahkeme bireyi iflas ilan eder ve başvuranın mali zorbasına çözüm bulma amaçlı bir prosedür atar;

• Olumsuz karar: Mahkeme vatandaşı iflas edenin (şartlara uymama, kanıt yetersizliği) beyan etmeyi reddeder.

İflas statüsü almak için bir vatandaşın bir dizi zorunlu işlem yapması ve birkaç aşamadan geçmek:

1. Hazırlık: bir başvuru doldurmak, gerekli sertifikaları toplamak ve destekleyici belgeler, devlet ücretlerini ödemek;
2. İflas işlemlerinin başlatılması: bir başvuruyu doğrudan mahkemeye tahkim mahkemesi ile yapmak;
3. Başvurunun hakim tarafından dikkate alınması (ön ve sınırsız sayıda ana toplantı), borçlunun sonraki işlemlerinin dayandığı bir mahkeme kararı alınması.

Olumlu karar verilmesi durumundaHakim, mahkeme kararını yerine getiren bir mali uzman olan bir yönetici tayin etmelidir. Atanan yönetici, bireyin mali durumundan kişisel olarak sorumludur.

Tahkim Mahkemesi Usulü

Bireysel iflas ilan etmenin sonuçları, bir kişinin finansal faaliyetleri de dahil olmak üzere oldukça ciddi kısıtlamalar içerdiğinden, iflasa en ciddi şekilde yaklaşılmalıdır.

İflas başladı Gerekli evrak paketinin ve mevcut kanıtların hazırlanması ile. Bu, başvuru sahibinin, tüm mali meseleleri toparladığı, analiz ettiği, iflasını gösterebilecek gerçekleri içeren tüm bilgileri topladığı anlamına gelir.

Çok önemli doğru ve mümkün olduğunca tahkim mahkemesine sunulması için bir başvuru doldurun.

Bireyi veya bireyi zor bir finansal duruma yönlendiren tüm gerçekleri ayrıntılı bir şekilde tanımlamalı ve alacaklıları belirten tüm borç miktarlarını belirtmelidir.

Mümkün olduğu kadar çok sayıda gerçek (belge) topladıktan, borçlunun ispat etmesi daha muhtemeliflas işlemlerini başlatmanın zorla ölçmek.

Mahkeme, davadaki borçluların ifadesini kontrol etmelidir. dolandırıcılık Borç yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi için.

Bir vatandaş veya girişimcinin iflası - Bu uzun vadeli ve çok sinir bozucu (başvuru sahibi için) bir prosedürdür. Mahkemede bir dava düşünülmesi oldukça uzun zaman alıyor. Bu gerekçelidir, çünkü mahkeme sunulan tüm delilleri ve gerçekleri dikkatlice ve tamamen değerlendirmelidir.

Ayrıca, borçlunun katılımı ile yapılan tüm finansal işlemler ve sözleşmeler kontrol edilir, mülklerin akrabalara, başvuranın ailesinin üyelerine ve diğer üçüncü şahıslara devredilmesinin gerçekleri göz önünde bulundurulur.

Bu gibi durumlarda gelişen yargı uygulamaları vatandaşların ve bireylerin iflas işlemleri bir yıldan fazla sürebilir. Bu, mahkemelerin (tahkim mahkemeleri) bölgesel olarak merkezi şehirlerde bulunmasından kaynaklanmaktadır.

Birçok başvuru sahibi, hakem heyetinin ikamet yerinden uzak olması nedeniyle davalara girmekte zorluk çekmektedir, bu yüzden davalar genellikle gecikmektedir.

Özel bir kişinin veya bireysel girişimcinin iflas başvurusunda bulunmak için hakim, başvuranın mali işleriyle ilgilenecek bir yönetici atar. Mali yönetici görevini yerine getirmesi için ücret alır.

Bir yönetici atanmasına karar verirken mahkeme, vatandaşın zorlu maddi durumunu dikkate alabilir ve kendisine yöneticinin yasal hizmetleri için ödenecek tutarın taksit planını (erteleme) sağlayabilir.

Şimdi adım adım talimatın kendisi:

1 numaralı adım. Evrakların hazırlanması

Bireysel veya bireysel girişimcinin iflas davası başlatılırken tahkim mahkemesine sunulan evrak paketi yasa ile belirlenir.

Bireysel veya bireysel bir girişimcinin mahkemeye gitmek için hazırlaması gereken gerekli belgelerin listesi:

1. Belgenin kopyası (çoğu zaman, bir pasaport), başvuru sahibini tanımlayabilirsiniz.
2. Kullanılabilirliği ve boyutu gösteren belgeler finansal borç (kredi anlaşmaları, kredi anlaşmaları, makbuzlar).
3. Tüm alacaklıların kişisel verilerinin listesi İhtiyaç miktarının zorunlu olarak belirtilmesi. Bu, doğru ve tam olarak doldurulması gereken resmi bir belgedir.
4. Yasanın tüm şartlarına uygun olarak elde edilen, USRIP’den çıkarmak Bireysel Girişimcilerin Birleşik Devlet Sicili. Bu tür bir alıntı vergi makamı tarafından verilir ve onaylanır. Bu sertifikanın geçerliliği kısadır (5 gün), bu nedenle tam paketin toplanacağı zaman en sonunda almak daha iyidir (sertifikanın verilmesi için devlet ücretinin tekrarlı muamele edilmesini ve ödenmesini önlemek için).
5. Borçlunun sahip olduğu tüm mülkleri içeren belge. Başvuranın tüm finansal varlıklarının zorunlu bir değerlendirmesi mülkün envanterine eklenmiştir.
6. Mahkemeye çıkmadan önce yapılan işlemlerle ilgili bilgilertoplam tutarı 300.000 ruble’yi aşıyor.
7. 3 yıl için ödenen vergi miktarını içeren sertifika.
8. Borçlu adına açık banka hesapları hakkında bir belge bunlarda biriken tüm miktarları gösterir.
9. Sigorta sertifikası kopyası (SNILS).
10. İşsiz borçlunun tanınması belgesi - borçlunun böyle bir statüsü varsa.
11. IE için gerekli banka hesap özeti ve durumu.
12. Evlilik veya boşanma belgesinin aslı ve fotokopisi.
13. Borçlunun varsa evlilik anlaşmasıonaylı bir kopya sağlanması gereklidir.
14. Onaylayan orijinal belge devlet vergisi ödemesi.
15. Uzman ödeme makbuzu - finansal müdür. Hizmetler için ödenecek fon bulunmadığında, başvuran mahkemenin erteleme yapması için bir harekete geçmelidir.
16. Onaylayan belgeler ve sertifikalar başvuru sahibi engelliliği, sağlık durumuveya engelli aile üyelerine bakma.

Bireysel girişimci, mahkemeye ihtiyaç duyduğu farkla aynı belgeleri verir. tam Başvuru sahibinin ticari faaliyetleriyle ilgili bilgi ve referansların bir listesi.

2 numaralı adım. Tahkim mahkemesine itiraz ve iflas davası

Vatandaşın iflas ettiğini beyan eden dilekçe resmi bir belgedir. Biçimi yasa ile belirlenir ve doğrudan tahkim mahkemesinin ofisinde doldurulur.

Önceden bir başvuru formu doldurmasına izin verilir, ancak başvuruyu sunması gerekir. vatandaş şahsenveya yüz iflasın başlatılması.

Başvuruda yansıtılacak bilgiler:

• iflas duruşmasının yapılacağı mahkemenin adı (tahkim mahkemesi);
• Her bir borçla ilgili borç miktarını ve bilgiyi ve bunun oluşum nedenlerini belirtir;
• başvuru sahibinin işgücü faaliyeti hakkında bilgi: iş yeri ve işten çıkarma nedenleri (varsa);
• işten başka gelir hakkında bilgi;
• borçlunun sahip olduğu malların bir listesi;
• aile ve bileşimi hakkında bilgi;
• borçlunun bakımında olan vatandaşların bağımlılığını onaylayan bilgiler;
• Ekte, kredi anlaşmalarının (ipotek, hedef, tüketici) ve kredi anlaşmalarının kopyaları bulunur;
• Alacaklılarla yapılan tüm yazışmaların kopyaları, borç geri ödemesi talepleri.

Bir bireyin iflas dilekçe örneği (.docx, 17.8 kb.)

Başvuruda, iflasın gerçeğini doğrulayan mevcut tüm bilgilerin belirtilmesi çok önemlidir.

Bireyin iflas başvurusu - başvuruda belirtilen tüm bilgiler belgelerle desteklenmeli, tüm sertifikalar veren makamlarca veya noter tarafından onaylanır.

Başvuruyu doldururken, alt tahkim mahkemesinin ofisine tescil ettirilmesi gerekir. Yasaların belirlediği sürenin sona ermesinin ardından başvuru sahibine, hakime üretim başvurusunun kabulüne ilişkin karar gönderilir.

Ek olarak, tanım hangi ek belgelerin sağlanması gerektiğini ve böyle bir şartı yerine getirmek için son süreyi gösterebilir.

İflas davası çözümü sırasında mülkün elden çıkarılmasıyla ilgili kısıtlamalar

İflas dilekçesini kabul etme kararını alan borçlu, iflas prosedürünün ikinci aşamasına geçer: davanın doğrudan çözümü ve hakem heyeti kararının alınması.

Birey veya IP iflasının talebi üzerine duruşma sırasında, borçluya bir takım kısıtlamalar getirilmiştir:

• konusu mülk veya nakit olan finansal işlemlerin yasaklanması 50 000 ruble üzerinde. Ancak, atanan müdür kendisine yazılı izin verirse, bu tür işlemler tamamlanabilir;
• Borçlunun mülkiyetinde olan herhangi bir işlem yapılması yasaktır (gerçek ve taşınır mallar, mevduatlar, hisse senetleri);
• Kefil olmak veya kredi vermek, ipotek mülk etmek (aileye ait mülk dahil) yasaktır. Bu tür işlemler yalnızca yöneticinin izniyle yapılabilir;
• Başvuranın, çeşitli şirket ve kooperatiflerin yetkili sermayesine pay olarak mülkünün bir kısmını veya tamamını devretmesine ve ayrıca çeşitli kurum ve kuruluşlarda hisse almasına izin verilmemektedir.

Mülkün borçlu tarafından elden çıkarılması için geçerli olan kesin bir kısıtlama, haklıÇünkü borçlu tarafından sağlanan bilgilerin eksiksiz ve kapsamlı bir doğrulaması için gereklidir.

Başvuranın iflas davası sırasında bu hususlardan herhangi birini ihlal etmesi durumunda, hakim borçlu iflas ilan etmeyi reddetmek.

3 numaralı adım. Bekleyen mahkeme kararı

Hakemin kararını bekleme aşamasında asıl kişi finansal yöneticimahkeme tarafından atanır. Bireylerin ve girişimcilerin iflas kurumunu düzenleyen mevzuat, bu uzmanın bireylerin iflasına zorunlu katılımını sağlar.

Borçlu istediği bir menajer seçemez. Bu mahkemenin ayrıcalığı. ancak yönetici, borçlu tarafından sağlanacak olan kendi kendini düzenleyen kuruluşların uzman listesinden hakim tarafından seçilebilir.

Bireysel veya bireysel girişimcinin iflasına katılmak için bir hakim tarafından atanan bir finansal yöneticiye bazı ciddi şartlar getirilmiştir.

Bireysel iflas durumunda ve bireysel girişimcilerin iflası durumunda finansal yönetici açık iflas prosedürünün tüm aşamalarında yer almaktadır.

Aşağıdaki şartlara uyulmaması durumunda, böyle bir uzman askıya alınır:

• Davanın çözümünün sonucuyla kişisel olarak ilgilenmemelidir;
• saf profesyonel veri (yorum eksikliği ve özellikle de cezalar);
• bu tür faaliyetlerin uygulanmasına ve bir lisansın mevcudiyetine kabul edilmesine.

Finansal yöneticinin sorumlulukları nelerdir:

• başvuranın mülkünü korur;
• borçlunun finansal durumunu analiz eder;
• özel bir kişinin iflas işaretlerini bulur ve kurar;
• alacaklıların gereklilikleri üzerine çalışmalar yapar (şahsen onlarla birlikte);
• alacaklılara (bankalar ve diğer kredi kuruluşları) iflas işlemlerinin yürütülmesi, satılan mülk veya başvuranın borcunun yeniden yapılandırılması hakkında bilgi verir;
• borç yeniden yapılandırma planının nasıl uygulandığını kontrol eder;
• Faaliyetleriyle ilgili tüm gerekli raporları borçlunun alacaklılarına sunar.

Bu uzman tarafından gerçekleştirilen fonksiyonların analizi, mahkeme tarafından atanan finans yöneticisinin açık iflas prosedürünün tüm aşamalarında yer aldığını göstermektedir.

İflas işlemlerinin başlatıldığı gerçek kişi ile ilgili olarak, 2 (iki) karar verilebilir:

• iflas statüsü edinme şartlarına (iflasın belirtilerinin yokluğu) uygun olmadığı konusunda yeterli kanıt bulunmadığı takdirde borçlunun başvurusu reddedilmelidir;
• Uygulamanın memnuniyeti - bu durumda, aşağıda açıklanacak olan çeşitli seçenekler mümkündür.

Bireylerin iflası durumunda yargı uygulaması (İP) - yerleşim, bireylerin borçlarının yeniden yapılandırılması, mülk satışı

5. Bireylerin ve bireysel girişimcilerin iflas işlemleri: adli uygulama + karşılaştırmalı tablo

Borçlunun mali sorunlarına bir çözüm bulmak için, olumlu bir karar verilmesi durumunda mahkeme tarafından atanan usullerin seçeneklerine ihtiyaç duyulur:

1. borçluyla alacaklı (lar) arasında dostane çözümmahkeme tarafından onaylandı.
2. Zorlu mali durumu eşitleme olasılığı varsa, borçlunun ek gelir veya diğer finansal varlıkları tayin edilebilir borç yeniden yapılandırma;
3. aşırı seçenek - bir birey alır iflas durumuve mülkü açık artırmada satılmaktadır. İkinci dava, ne borçlu ne de alacaklılar için yararlı değildir, dolayısıyla yukarıda listelenen iki seçeneğin kullanılması mümkün değilse, bireyin en son iflas ettiği ilan edilir.

Öngörülen prosedürlerin her birinin kendi nüansları vardır, bu yüzden onları daha ayrıntılı olarak ele alacağız.

5.1. Bir uzlaşma anlaşması sonuçlandı

Karşılıklı yarar sağlayan bir uzlaşma anlaşması yapılması, borçlunun zorlu mali durumunu çözmenin en arzu edilen yoludur.

Bir uzlaştırma sonuç borçlu ve alacaklı Her iki taraf için anlaşmazlığa en uygun çözümü belirlemek.

Böyle bir anlaşma, bir bireyin ve bir alacaklının, daha fazla dava açmasını önlemesini sağlar.

İlk mahkeme oturumunda bir hakim mutlaka tarafların konuyu barış içinde çözme hakkını hatırlatıyor.

Bir uzlaşma, karşılıklı tavizler yoluyla taraflar arasındaki anlaşmazlığın uzlaşmasıdır:

• Borç veren borç geri ödeme koşullarını daha esnek hale getirir;
• Borçlu, yeni şartların koşullarını zamanında yerine getirmeyi taahhüt eder.

Hatırlamak önemlidirdostane bir anlaşmanın iflas mahkemesi duruşmasının herhangi bir aşamasında sonuçlandığını söyledi. Dostça bir yerleşim bir şekilde yazılı olarak hazırlanmalıdır.

Bir yerleşimi benzer içerikli normal bir belgeden ayıran işaretler:

• Anlaşma ancak koşulları değiştirmek için karşılıklı rıza ile mümkündür;
• bir yerleşim mahkemede kabul edilir ve onaylanır;
• yürürlüğe girme davayla ilgili nihai karar hakime verdikten sonra gelir.

Şüphe halinde mahkeme izin verme (çöp) bir uzlaşma anlaşması yapmak. Borçlunun mali durumunu değerlendirirken ve analiz ederken borçlunun borç problemlerini çözemeyeceğine inanmak için sebepler varsa reddetme olabilir. Veya vatandaşın “dürüstlüğü” hakkında ciddi şüpheler var.

Önemli! Rusya Federasyonu mevzuatı, bir vatandaşın borçlarının, özel bir kişiye borç sorunlarını çözmesine yardımcı olmak isteyen üçüncü taraflarca geri ödenebileceğini öngörmektedir. Bireyler, çeşitli fonlar ve hatta devlet olabilir.

Bir anlaşmaya varıldıktan sonra ne olur?

Bu prosedürün sonuçları:

• alacaklının taleplerinin geri ödenmesi üzerine moratoryum biter;
• finansal yöneticinin faaliyetleri sona erer;
• kurulan borç yeniden yapılandırma planı iptal edildi;
• Borçlu, yeni koşullara uygun olarak kredi borcu ödemelerini öder.

Bir uzlaşma anlaşmasının imzalanması şüphesiz avantajlar içerir:

• zaman kazanılır;
• yönetici hizmetleri için ödeme de dahil olmak üzere mahkeme maliyetleri düşürülür;
• Alacaklı ve borçlu, borçlunun zorlu mali durumunu çözme ihtimalinin olduğu bağlantılı olarak karşılıklı imtiyazlar üzerinde hemfikirdir.

Tecrübeli avukatlar çoğu durumda vatandaşlara tavsiye eder uzlaşma yapmakeğer alacaklılar veya finansal yönetici böyle bir fırsat sunmak.

İP ile imzalanan uzlaşma anlaşmasının bir özelliği, bireysel bir girişimcinin zorla tasfiyeden çıkarılmasıdır.

Tüm alacaklılar ve bireysel girişimciler arasında uzlaşma anlaşması yapılması sizi IP'nin derhal kaldırılması. Bu düzenleme, ayrılan sürede vergi ve kredi ödemelerinin vadesinin belirlenmesine yardımcı olur.

5.2. Borç Yeniden Yapılanma Planı

Borç yeniden yapılandırma - Bunlar özel bir bireyin zor mali durumunu çözmeyi amaçlayan tutarlı faaliyetlerdir. Yeniden yapılanma, borçlunun borç ödeme yetkinliğini geri yüklemek için bir plan hazırlanmasını içerir.

Yeniden yapılandırma planı, bir kural olarak, aşağıdaki faaliyetleri içerir:

• aylık borç ödemelerinin miktarı azalır;
• borçlanma süresi artabilir;
• Para cezaları tamamen iptal edilir (veya belirli bir ödemesiz süre için).

Yeniden yapılandırma prosedürü, mahkeme tarafından ancak borçlunun ek gelirin veya diğer finansal varlıkların varlığının güncellenmiş alacaklı taleplerini yerine getirmek için yeterli bir miktarda varlığının onaylanması üzerine tayin edilir.

Yeniden yapılanma prosedürü bir yerleşimden daha az elverişlidir, ancak mülk satışına kıyasla, şüphesiz ki bu daha uygun iflas etmiş bir vatandaşın değerlendirilmesinin sonucu. Ne de olsa borçlu, daha önce tahakkuk eden cezaların ve cezaların askıya alınması şeklinde yardımlar alır.

Credit Ayrıca, kredi yeniden yapılandırma hakkındaki makalemizi - ne olduğunu ve nasıl yapıldığını okumanızı da öneririz.

5.3. İflas tanıma: Bireysel veya bireysel girişimcilerin mülklerinin satış aşaması

Tarafların dostane bir anlaşmayı kabul etmemesi ve vatandaşın mevcut borcu geri ödemeye imkânı bulunmaması veya yeniden yapılanma prosedürünün olumlu sonuçlar vermemesi durumunda, Birey iflas ilan edilir.

Bu durumda borçlunun bütün malları satılır, yani iflas teklifinde satıldıve alınan miktarlar alacaklıların taleplerini geri ödemeye gider.

Satılacak borçlunun malı:

• tüm taşınır ve taşınmaz mallar. Evlilik sırasında edinilen varlıklar da satılmaya tabidir;
• mülk öncelikle satılır daha yüksek değer (Akışkanlık). Bunlar daireler, araba, mücevher, hisse senetleri, lüks eşyalar.
• ipotek dairesi (banka tarafından verilen) borçlunun tek yaşam alanı olsa bile, satılmaya tabidir;
• apartmanda paylaşevlilik döneminde edinilen borçluya ait miktarlarda da satılabilir.

İflas sürecinde hangi mal satılmaz (satılmaz):

• borçlunun tek yaşam alanı olan gayrimenkul, satışa konu değildir;
• borçlunun kişisel eserleri ve esasları (kişisel hijyen ürünleri);
• borçlunun günlük malları ve ev aletleri (eşyaları), maliyeti 30.000 ruble'nin altında olan;
• Belirli değere sahip devlet ödülleri
• borçlunun içerdiği evcil hayvanlar kişisel ihtiyaçları karşılar.

Satılacak tüm malların değerlemesi, bir finansal yönetici tarafından düzenlenenancak borçlu ve alacaklılar ona meydan okuyabilir.

Gerekirse ve çözülmeyen anlaşmazlıklar olursa, bağımsız profesyonel değerlendiriciler değerlendirmeye katılır.

5.3.1. Alacaklı taleplerinin geri ödeme prosedürü

Borçlunun mülkünün satışından elde edilen gelir, alacaklıların taleplerini geri ödemek için kullanılır.

Sıra dışı (yani her şeyden önce) borç tutarı nafaka, tazminat ve yönetim hizmetleri.

Kalan varlıklar belirlenen ve onaylanmış alacaklılar sırasına göre dağıtılır.

Eğer gerçekleşmemiş mülk kalırsa, borçların ödenmesi için aynen alacaklılara sunulur. Alacaklıların gerçekleşmemiş şeyleri kabul etmemesi durumunda - iflas etmiş olarak kabul edilen vatandaşa iade edilir.

Borç verenlerin IP şartlarını yerine getirme sırası:

• Her şeyden önce, alacaklıların gereksinimleri karşılanmaktadır - sağlığı zarar görmüş bireyler;
• İkincisi, ücret borçları ödenir;
• Üçüncü sıra kalan alacaklılar.

Mülkiyet satışından elde edilen miktarın tüm borçları karşılamak için yeterli olmadığı durumlarda sık sık karşılaşılan durumlar vardır (örneğin, ilk aşamada olmayan alacaklılar: kredi kuruluşları, vergi makamlarıbu durumda mevcut fonlar, kuyruğun tüm alacaklıları arasında gerekliliklere göre bölünecektir.

5.3.2. Borçludan borçları kapatmak mümkün mü

Borçlunun mülkünün satışından sonra kalan tutarın tamamı tükendiğinde, ödenmemiş borç kalabilir.

Üstelik, ödenmemiş faturaların sayısı genellikle çok büyük. Bu gibi durumlarda hakim kalan borçları yazmaya karar verebilir.

Aşağıdaki borcu yazabilirsiniz:

• kredi borçları (kredi kartları dahil);
• bireylerden alınan kredilerin miktarı;
• borç makbuzları;
• vergi ve harç borçları;
• ödenmemiş faturalar.

Mahkemeler bu fırsata başvurdular son derece nadirBorçlunun mali sorununa başka bir alternatif çözüm bulunmadığı takdirde.

Bireylerin iflası için mahkeme tarafından belirlenen prosedürlerin karşılaştırmalı tablosu:

Bireylerin iflas işlemleri sırasındaki borçlunun sonuçları nelerdir?

6. Bireysel iflas (IP) - borçlunun olası sonuçları

Kendini iflas ilan etmek - Bu, ciddi sonuçlara yol açan çok ciddi bir adımdır:

1. Bir birey önümüzdeki 5 yıl içinde defalarca iflas ilan edilemez;
2. tek bir kredi kurumu böyle bir kişiye borç vermeyecek veya kredi vermeyecektir, çünkü bir kredi başvurusu yaparken vatandaşın iflasını bildirmesi zorunludur. İflas etmiş bireyin kredi geçmişine “şişman bir çarpı” konur;
3. 5 yıl boyunca bir iflasın kendi işine girmesi (IP kaydı yapması) ve kuruluşlarda üst düzey pozisyonlarda bulunması yasaktır;
4. bir iflasın 3 yıla kadar bir süre yurtdışına seyahat etmesi yasaklanabilir (mahkemede itiraz edilmedikçe);
5. Bir bankanın işini değiştirmesi ya da tekrar iş bulması zor olacak, çünkü işverenler finansal sorunları olan vatandaşlara karşı çok şüpheci;

Bu nedenle, birçok avukat vatandaşlara tavsiye eder. çok dikkatli iflas işlemlerine başlama kararını değerlendiriniz.

Bir yandan iflas, çok sayıda finansal problemi çözmenin bir yolunu, diğer yandan da oldukça uzun bir süre için çok sayıda müteakip kısıtlamaları çözmenin bir yoludur.

Daha detaylı olarak, bireysel ve bireysel girişimcilere iflasın nasıl ilan edileceğini özel bir makalede yazdık.

7. İflasın çözümünde profesyonel avukatların yardımı

Bir Bireyin İflas İşlemi - bu çok zaman alan ve zaman alan bir süreçtir. Bunun üzerine, iflasın çok şey var incelikler ve nüansları.

Bir vatandaş iflas statüsü almaya karar verdiyse, iflas alanındaki uzmanların profesyonel yardımını düşünmelidir.

Rusya'da, uygun olan ve iflasın tanınmasında nüfusa yardımcı olan birçok kayıtlı hukuk firması vardır. Profesyonellere yönelmek vatandaşı yasaların tüm nüanslarına girme ihtiyacından kurtarır.

Ek olarak, iflas alanında geniş kapsamlı pratik deneyime sahip uzmanlar borçlunun zorlu bir finansal duruma en karlı çözümü bulmasına, zamandan ve paradan tasarruf etmesine yardımcı olacaktır. İşte iflasta ana faaliyeti nitelikli yardım olan bazı şirketler.

Dolayısıyla, bireylerin ve girişimcilerin en ünlü ve saygın iflas şirketlerinin listesi şunları içerir:

1. Şirket "Ulusal İflas Merkezi"

Kuruluş, hem büyük hem de büyük başkentlerde ve bölgelerde uzun yıllara dayanan deneyime sahiptir. Hem büyük bir şehirden hem de ülkemizin bir ilinden yardım isteyebilirsiniz.

2. "Tüm-Rusya İflas Servisi" Şirketi

Rusya Federasyonu'nun tüm büyük şehirlerinde çok sayıda şubesi bulunan bir organizasyon. Müşterilerine hem çevrimdışı hem de çevrimiçi olarak tavsiyelerde bulunan güvenilir bir şirket (kendi alanındaki liderlerinden biri).

3. "Krediyi Durdur" şirketi

Yalnızca mikrofinans (sadece değil) şirketleri ile olan anlaşmazlıklarla ilgilenen dar bir uzmanlık organizasyonu. Kredi ve diğer borçların geri ödemesi konusunda yardıma ihtiyacınız olursa, bu şirketle iletişim kurabilirsiniz.

4. Şirket "FinYurist"

Rusya genelindeki bireyler ve girişimciler için başka bir iflas şirketi (büyük şehirlerdeki ofisler). Telefon ve internetten ücretsiz danışmanlık almak mümkündür.

8. Bireylerin ve bireylerin kurgusal (kasıtlı) iflasları için cezai sorumluluk

Hayali iflas kasıtlı olarak finansal durum hakkındaki yanlış bilgilerin sunulmasıdır. Hayali iflas prosedürünü kullanarak, bireyler ve özel şahıslar birikmiş borçlardan kurtulmaya ve müteakip iskontolarını elde etmeye çalışırlar.

Benzer bir şekilde ne zaman durumlar vardır özel şahıslar Kredi yükünden kurtulmak istiyorum.

işadamları hayali iflas durumunda, zarar yaratan bir işi kapatmaya çalışırlar.

Hatırlamanız gerekirdeneme yapılacak tam ve tam tüm kanıtların analizi, mevcut varlıkların, işlemlerin ve yapılan sözleşmelerin bir değerlendirmesini atadı.

Çoğu durumda, kapsamlı bir deneme dolandırıcılık belirtileri ortaya koymaktadır.

Ek olarak, finansal yönetimde biriken deneyim uzmanların hayali iflas belirleme olanağı sağlar.

Hayali iflasın belirtileri:

• konusu gayrimenkul olan işlemler yakın akrabalar, aile üyeleri veya diğer tanıdıklarla (üçüncü şahıslar) sonuçlandırılmaktadır;
• yetkisiz kişilerin veya kuruluşların hesaplarına para transfer edildi;
• değerli eşyaların, mücevherlerin ve diğer pahalı ürünlerin yeniden satılmasıyla ilgili şüpheler çok düşük bir fiyata.

Hayali iflasın sorumluluğu çok ciddidir - dolandırıcılık ve ağır para cezaları için hapis cezası. Alternatif ceza - 5 yıla kadar toplum hizmeti.

Bu nedenle, tasfiye ve iflas işlemlerinin tüm özelliklerini gözlemlemek çok önemlidir.

Ayrıca, iflas işlemleri de dahil olmak üzere bir LLC'nin nasıl kapatılacağına dair adım adım talimatları açıklayan LLC'lerin tasfiyesi hakkında bir makale okumanızı öneririz.

9. Bireylerin ve kişilerin iflasları hakkında sıkça sorulan sorular

Kullanıcıların yayın konusu hakkında sorduğu soruları göz önünde bulundurun:

Soru 1. Bireysel iflasın maliyeti ne kadardır?

Bir bireyin iflasının maliyeti birkaç bileşenden oluşur:

1. Rusya Federasyonu vergi mevzuatına uygun olarak, başvuru ve gerekli evrakların bir paketini tahkim mahkemesine sunması (01.01.2017'den itibaren) şart devlet vergisi miktarında 300 ruble (miktar periyodik olarak değişir, eyalet vergisinin tam tutarı Federal Vergi Hizmetinin web sitesinde bulunabilir);
2. İflas işlemlerinin maliyeti, bir finansal yöneticinin hizmetleri için ödeme içerir. Hizmetlerin ortalama fiyatı 25 000 ruble.

Önemli! Alacaklıların, borçlunun iflas ettiğini ilan etmek için dilekçe dilekçesi vermiş olması halinde devlet vergisi ödenmez.

Borçlunun, yöneticinin hizmetleri için ödeme yapma imkânı bulunmuyorsa, taksit ödemesi talebinde bulunabilir.

Soru 2. Bireylerin iflası ne zaman boyunca oluyor?

Bireysel iflas ilan etme prosedürü oldukça uzun bir işlemdir. Zaman alıcı ve daha fazla sabır gerektirir.

Kanun koyucu, kişilerin iflas aşamaları için aşağıdaki zaman çizelgelerini hazırlamıştır:

• hazırlık aşaması: başvuruyu doldurmak ve gerekli evrak paketini hazırlamak - yaklaşık 1 ay;
• başvurunun değerlendirilmesi mahkemede 2 haftadan 3 aya kadar bir süre alır;
• kabul edilirse borç yeniden yapılandırma kararı - 3 aydan 3 yıla kadar;
• durumunda iflas ve borçlunun mallarının satışı - yaklaşık 6 ay.

Sonuç olarak, tüm geçici kurallara tabi olarak mahkeme iflas davasını çözer 1 yıldan fazla sürer.

Soru 3. Bireysel girişimcinin iflasını tehdit eden nedir?

Birçok girişimci, bireysel girişimciler için krediler ve iş geliştirme için çeşitli krediler verdi. Yeni yasaya göre, bu girişimcinin toplam borcunun etkileyici bir parçası olup, iflas başvurusunda bulunabilir.

Borç miktarında iflas sonucu kurtulmanın mümkün olduğunu hatırlayın, borçları dahil etmeyin nafaka, sağlığa zararlı ödemelerde.

Birçok girişimci, kendilerini iflas ilan etmenin iflas ettiğini düşünüyor finansal problemlerden kurtulurlar. Ancak, iflas ciddi sınırlamalar gerektirir.

Bazı özelliklerle, bireylerin iflası sırasında ortaya çıkan sorunlara büyük ölçüde benzerler:

• girişimci IP durumunu otomatik olarak kaybeder;
• IP'nin iflasına ilişkin bilgiler, Birleşik Devlet Tüzel Kişilik Kayıt Defterine (Birleşik Devlet Tüzel Kişi Kayıt Defterine) dahildir;
• iflasın ardından 5 yıl içinde, yeni bir IP'nin yeniden tescili yasaktır.

IP iflasından kaynaklanan asıl sorun - iflas durumu, girişimcinin iş ününe ciddi zararlar verir.

10. Konuyla ilgili Sonuç + video

Sonuç olarak, bir uzmandan bir video izlemenizi öneriyoruz (IFTS İflas İçin Güvenlik Prosedürleri Dairesi Başkanı):

Ayrıca şunu vurgula: bireysel veya bireysel girişimcinin iflası - Bu, vatandaşa büyük mali ve zaman maliyeti gerektiren karmaşık ve aşamalı bir prosedürdür. Ek olarak, iflasının tanınması, çok fazla ahlaki güce sahip özel bir kişiyi mahrum bırakan son derece tatsız ve sinir bozucu bir durumdur.

Bu kadar önemli bir adım atmak için, her şeyi çok dikkatli bir şekilde tartmanız ve gelecekteki eylemlerinizin sonuçlarını analiz etmeniz gerekir.

Mevcut durumda, bireylerin iflas kurumunu yöneten yasal çerçevenin iyileştirilmesi ve değiştirilmesi gerektiğinde, iflas prosedürünün başlatılması en çıkmaz Zor bir finansal durumdan çıkacak alternatif bir yol yoksa.

Rich Pro dergisinin ekibi, yasal konularda başarılar ve başarılar diler. Herhangi bir yorumunuz varsa veya kişilerin iflasıyla (İP) ilgili sorularınız varsa, aşağıdaki yorumlarda sorun.