Olumlu ipotek - en karlı ipotek kredisi nasıl seçilir + ipotek faiz oranı düşük olan TOP-5 bankalar

Bugün karlı bir konut kredisi (ucuz konut kredisi) hakkında konuşacağız.

Makaleden öğreneceksiniz:

• Bir ipotek kredisinin hangi koşullarına faydalı denilebilir;
• Tercihli bir mortgage kredisine başvuruda bulunma fırsatına sahip olan;
• Kârlı bir konut kredisi seçerken hangi parametrelere dikkat edilmelidir;
• Nerede (hangi bankada) ipotek almanın daha karlı olduğu;
• En karlı ipoteği elde etmenize yardımcı olacak kim.

Yayının sonunda ipotek hakkında sıkça sorulan soruların cevapları bulunmaktadır.

Verilen bilgiler ipotek yoluyla bir ev satın almak ve en iyi koşulları seçmek isteyenler için yararlı olacaktır. Bu kategoriye aitseniz, zaman kaybetmeyin, hemen makalemizi okuyun!

Bu yayın karlı / ucuz bir ipotek hakkında: nasıl seçileceği, daha karlı olduğu, hangi bankaya düşük faiz için başvurabileceğiniz

1. İpotek kredisine başvururken hangi koşullar yararlı olabilir?

Ülkemizde ipotek apartmanın maliyeti kadar para kazanmak için zaman ve çaba harcamadan bugün kendi evinize taşınmanıza izin veren tek seçenek haline geldi. Sitemizde, kendi başınıza bir daire kazanmanın ve kendi evinizin sahibi olmanın ayrı bir makalesi var.

Tüm dünyada gayrimenkul güvence altına alınmış ipotek, yıllarca konut edinmenin bir yolu olarak popüler olmuştur. Ülkemizde daire satın alma seçeneği sadece gelişmeye başladı 15 yıllar önce

Bununla birlikte, oldukça fazla sayıda Rus vatandaşı ipotekten yararlanmayı başardı. Üstelik, birçoğu bu kredileri başarıyla geri ödeyebildi.

1.1. Gayrimenkul ile teminat altına alınan kredilerin temel özellikleri

Hangi ipoteğin karlı olarak değerlendirilebileceğini anlamak, her şeyden önce, bu tür kredilerin özelliklerinin ne olduğunu anlamaya değer.

Bir ipoteğin temel özellikleri şunlardır:

1. Hedef doğa Yani, ipoteğe alınan fonlar yalnızca harcanabilir emlak alımı. Çok daha az yayınlanırlar inşaat.
2. Mülkiyet bankaya rehin kalırsatın alma üzerine borçlunun malı haline gelmesine rağmen. Yani, ipotek kredisi tamamen geri ödenene kadar, bankaya bildirmeden emlak satmak veya bağış yapmak mümkün olmayacaktır. Çoğunlukla akrabaları buraya kaydettirmek için bile ayrı bir izin gereklidir.
3. Uzun vadeli Çoğu zaman, en azından bir ipotek verilir. 5 yıldır. Maksimum süre geçebilir 30. Her şey borçlunun yaşına bağlıdır.

Bir ipoteğin bir çok avantajı vardır:

• Para kazanma ve bir apartman dairesini satın alma, özellikle profesyoneller tarafından yapılan kayıtlara ilişkin broker;
• seçimi belirli bir duruma bağlı olan piyasadaki çok sayıda program;
• yatırım için karlı bir seçenek.

Arasında seçim kiralama ve ipotek, zaman içinde dairelerin neredeyse hiçbir zaman fiyatlarının düşmediği anlaşılmalıdır. Dahası, kira ödemeleri sıklıkla büyür ve ipotek ödemeleri genellikle değişmeden kalır.

Uzun vadede, kiralamanın genellikle kendi konutunuz için bir kredi ödemekten daha pahalı olduğu ortaya çıktı.

Doğal olarak, ek olarak faydalar konut kredisi var eksiklikler. Başlıca sonuçlar bir ipotek kredisi ödemek mümkün değilse ortaya çıkan sonuçtur. Başka bir deyişle, benzer durumlarda Bir kredi kurumu rehin verilen bir maddeyi alma hakkına sahiptir..

Kredi almanın o kadar kolay olmadığını unutmayın. Bunu yapmak için, borçlulara ipotek için sunulan kredi kuruluşlarının özel gereksinimlerini karşılamanız gerekir.

Çoğu kredi kuruluşunda borç alanın temel gereksinimleri aynıdır:

• asgari yaş 21 yıl, maksimum - yaklaşık 40-45;
• yüksek kaliteli kredi itibarı;
• istikrarlı iş yeri;
• yeterli aylık gelir.

Sadece gerekli tüm koşulların aynı anda yerine getirilmesiyle, başvuru sahibi ipotek hakkında olumlu bir karara güvenebilir.

Ayrı bir makalede, kötü kredi geçmişi olan bir kredinin nasıl ve nerede reddedilmediğini ve bu durumda hangi bankaların kredi vermeye hazır olduğunu da yazdık.

1.2. Hangi ipotek karlı kabul edilebilir

Herkes bir ipotekle uzun süre kredi kullanmanız gerektiğini biliyor. Sonuç önemli fazla ödeme. Bu yüzden krediyle daire satın almak isteyenler ifadesine çok düşkünler. karlı ipotek.

Bir konut kredisi miktarı genellikle oldukça etkileyici. Sağlam bir kredi vadesinin yanı sıra, çeşitli komisyonlar ve sigorta ödemeleriyle birlikte, bu çok fazla ödemebu genellikle minimumdur 2 kere Orijinal kredi tutarını aşıyor.

Bu şartlar altında bir kredi programı seçerken asıl amaç, en karlı ipotek programını aramaktır.

Anlamak için önemliHer zaman çok uzak olan, en kârlı ipotek, asgari oranın verildiği ülke olarak adlandırılabilir. Çok nadir olarak, bir banka kar düşüşünü kabul eder. Bu nedenle, oranın düşürülmemesinden kaynaklanan zararlar, kredi kurumu tarafından çeşitli ücretler ödenerek geri ödenir. komisyonlar.

Birçoğu, ipotek seçeneğinin peşinatsız kendileri için karlı olduğunu düşünüyor. Bir yandan, beklemeye ve kaydetmeye gerek yok. Ama unutmaHer durumda bu kadar para ödemek zorunda kalacak.

Ayrıca, verilen krediye dahil edileceğinden, faiz de tahsil edilecektir. Sonunda, fazla ödeme, peşinattan çok daha büyük olacaktır.

Profesyonel finansörler karlı ipotek - göreceli bir kavram. Parametreleri, borçlunun kişisel görüşünün yanı sıra, şu anda geçerli olan finansal koşullar tarafından belirlenir.

Aslında, ipotek programlarının özelliklerini dikkatlice incelerseniz, faydaların çoğu böyle olmaz. Aynı zamanda, en az kârlı olmanın yanı sıra, rahatsız edici görünen koşullar da, belirli koşullarda en uygun ve en iyi olduğu ortaya çıkıyor.

Çoğu zaman, belirli fedakarlıklar yapanlar görünüşte önemsiz yararlar elde etmek için ipoteklerden en yüksek faydayı alırlar.

2. Uygun koşullarda ipotek alma hakkına kim sahip?

İpoteği hala yararlar açısından değerlendirirseniz, kredi başvurusunda bulunma hakkına sahip olanları alabilir. tercihli terimler.

Aşağıdaki fayda kategorileri geleneksel olarak ayırt edilir:

• azaltılmış ipotek oranı;
• peşinat yapmaya gerek yok;
• tatil günleri - belirli olayların meydana gelmesi üzerine (örneğin, bir çocuğun doğumu), borçlunun krediyi geri ödememesi 1-3 yaşında

Tercihli şartlarla ipotek kredisi alma amacı konut edinme imkanı düşük gelirli vatandaşlar.

Olumlu şartlarla ipoteği kimler alabilir - vatandaşların ana kategorileri

Aşağıdaki kategorilerde yumuşak krediler verilmektedir:

1. Genç aileler - her iki eşin yaşına gelmedi 35 yaşında;
2. Genç profesyoneller
3. Askerlik görevinde bulunan kişiler;
4. Genç öğretmenler;
5. Birden fazla çocuğu olan ailelerin doğum sermayesi hakkı vardır.

Bu arada askeri personel tutarında ipotek 2,4 milyon rubleki onlar ödemez. Onlar için tüm ödemeler Savunma Bakanlığı tarafından ödenir.

Dolayısıyla, tercihli ipotek programlarının bir dizi faydalar. Ancak, var eksiklikleraralarında öncelikle Herhangi bir konut satın almak için fırsat eksikliği.

Tipik olarak, faydalanıcılar, gelecek vaat eden ancak popüler olmayan alanlarda inşa edilen belirli bir geliştiriciden daireleri seçmek zorundadır. Bu durumda, genellikle sadece emlak satın alabilirsiniz. iştirak. Geçtiğimiz makalelerden birinde genç aileler, askeri personel ve diğer kamu sektörü çalışanları için sosyal ipotek hakkında daha fazla bilgi edinin.

Kârlı bir konut kredisi ararken, göz önünde bulundurmanız gerekenler bir ipoteğin “karlılığını” etkileyen en önemli faktörlerdir.

3. Kârlı bir konut kredisi nasıl seçilir - özel dikkat etmeniz gereken 6 temel şart

Hangi ipoteğin en karlı olduğunu anlamak için piyasadaki mevcut teklifleri analiz etmek ve karşılaştırmak önemlidir.

Hatırlanması gerektiğini ipotek sözleşmesi borç alan gerektirir maksimum dikkat. Tüm metni, özellikle de sözde iyi baskı'yı dikkatlice incelemelisiniz.

Uzmanlar, aşağıdaki koşullara özel dikkat gösterilmesini tavsiye eder:

• kredi para birimi;
• peşinat tutarı;
• faiz oranı;
• sigortanın mevcudiyeti ve bunlara yapılan ödemelerin miktarı;
• komisyon miktarı;
• erken iptal özellikleri.

Durum 1. Kredi Para Birimi

Genellikle, bankalar müşterileri için ipotek almalarını teşvik eder. yabancı paraBu tür borçlardaki faiz oranlarının düşürülmesi. uzmanlar değil böyle bir günaha teslim olmak için tavsiye.

Konut kredisi vadesi çok uzun, bu süre zarfında ulusal para birimi o kadar fazla değerlendirebilir ki, oranların üzerindeki kazançların büyüklüğü gereksiz. Dahası, ülkemizde yabancı para birimlerinin döviz kurları tahmin edilemez şekilde değişmektedir. Sonuç ipotek ödemede zorluklar.

Bununla birlikte, bazı durumlarda döviz cinsinden ipotek almak hala daha karlı. Bu, ana gelirin bu para biriminde hesaplandığı durumlar için tipiktir.

Profesyoneller kurallara uymanızı tavsiye eder: İpotek borçlunun ücret aldığı para biriminde yapılmalıdır.

Koşul 2. Peşinat tutarı

Çoğu zaman, ipotek ile verilir peşinat. Bu gösterge, borçlunun sözleşme imzalanır imzalanmaz ne kadar ödemesi gerektiği ile ilgili bilgileri yansıtır.

Geleneksel olarak peşinat, aralıkta hesaplanır % 10 ila 30 Dairenin toplam maliyeti.

Parasal açıdan, miktar oldukça büyük. Bazıları biriktirmek zor olabilir. Ancak, özünde, kredi kuruluşuna borçlunun niyetinin en ciddi olduğunu göstermektedir. Peşinat için para biriktirmeyi başaran herkes muhtemelen gelecekte ipotek borcunun tutarını ödeyebilecektir.

Bazı borçlular, minimum veya hatta peşinatın ödendiği kredi programlarını aramak için zaman harcarlar. Bununla birlikte, bu tür kredilerin sıklıkla diğer daha az uygun terimler.

Ayrıca, bu miktarın her durumda ödenmesi gerekecektir. Tahakkuk eden faiz sadece dikkate alınarak çok daha büyük olacaktır.

Durum 3. Faiz oranı

Uzmanların faiz oranını ön plana koymalarını önermemelerine rağmen, çoğu borçlu ilk başta buna dikkat ediyor. Ancak, bu parametre her zaman en anlamlı olmaktan uzaktır.

Borç veren kurumların çoğu, borçlunun psikolojisi üzerinde mükemmel bir şekilde oynayabilir. Dikkatini çekmek için bankalar belirledi minimum teklif. Aynı zamanda, tek bir kredi kurumunun müşterileri kendi çıkarlarından daha fazla kurtarmaktan endişe etmemesi oldukça doğaldır.

Bu nedenle, düşük faiz vaadi üzerine rüşvet vermeyin. İpotek programının tüm parametrelerinin daha fazla incelenmesiyle bunun daha fazla müşteri çekmenin bir püf noktası olduğu anlaşılabilir.

Ayrıca, şu anda Rusya'da ortalama ipotek oranının düşük olduğunu bilmek faydalı olacaktır. 12-15 yılda yüzde. Daha düşük bir yüzde vaadiyorsanız, diğer koşulları daha dikkatli incelemelisiniz.

Durum 4. Sigortaların mevcudiyeti ve bunlara yapılan ödemelerin miktarı.

Bazı borçlular uygunluğu unutur sigorta ipotek kredileri sicilinde. Bu arada, bu parametrenin gelecekteki fazla ödemenin boyutu üzerinde önemli bir etkisi var.

Yasal olarak zorunlu sigorta yaptırılması kredi ödemeleri. Borçlu, diğer tüm sigorta programlarını reddetme hakkına sahiptir.

Dikkat! Genellikle, müşterinin ipotek oranının boyutunu etkileyen gönüllü sigortaya rıza gösterdiği kabul edilir.

Kredi kuruluşları için, bir kredi riskinin mümkün olduğu kadar düşük olması önemlidir. Kendilerini korumak için, müşterileri yalnızca ödemeleri değil aynı zamanda sigortalarını da sigortalamaya ikna etmek için mümkün olan her şekilde çalışıyorlar. sağlık, çalışma kapasitesiyanı sıra özellik.

Bu koşullar altında, borçlu belirli sigorta poliçelerine rıza göstermenin faydalarını dikkatlice analiz etmelidir.

Koşul 5. Diğer komisyonların tutarı

Genellikle, borçlular ipotek kaydı yaparken komisyonların mevcudiyetine dikkat etmezler. Bu arada, çeşitli türleri vardır ek ödemelerBu, faiz oranını ve ipoteğin fazla ödenmesini etkiliyor.

Genelde ilk komisyon bir borçlunun karşı karşıya kaldığı ipotek tescili ve ihracı için ödeme. Bazı bankaların bu ödemenin büyüklüğüne göre farklı borç verme programları vardır (genellikle % 1 ila 4 arasında kredi tutarından). Aynı zamanda komisyon ne kadar yüksek olursa, faiz oranı o kadar düşük olur.

Herkes hangi seçeneğin daha karlı olduğunu hemen anlayamaz. Bunu belirlemek için karşılaştırmanız gerekir. komisyon miktarı ile fazla ödeme tüm kredi süresi için. Ancak o zaman doğru seçim yapılabilir.

Bir ipotek verme komisyonu tek olandan uzaktır. Her kredi programı için uygunluk durumu hakkında bilgi edinmeli ek ödemeler ve ödemeler üzerindeki etkilerini dikkatli bir şekilde analiz edin.

Yani, borçlular sık ​​sık varlığını unutur hesap bakım ücretleri. Bu arada, aylık olarak ücretlendirilirler. Sonuç olarak, faiz oranını düşürmenin faydaları genellikle göz ardı edilebilir veya tamamen mevcut değil.

İpotekte beklenmeyen fazla ödeme olduğu ortaya çıkmıyorsa, sözleşmenin tüm şartlarını dikkatlice incelemelisiniz. tO İmzala.

Genellikle, ek ödemelerle ilgili bilgiler etkileyici anlaşmaların ortasında gösterilir. Sonuç olarak, bunu fark etmek zor olabilir.

Yılda bir veya ayda bir, belirli bir ödemeyi ne sıklıkta ödemek zorunda kalacağınızı dikkatlice izlemek de önemlidir.

Koşul 6. Ön ödemenin özellikleri

İpoteğin eşit derecede önemli bir parametresi zamanlamanın ilerisinde geri ödeme fırsatı. Birçok borçlu ödemelerin yükünü en kısa sürede kaldırmak için her türlü çabayı göstermektedir. Ancak, bankalar için değil Karlıdır, çünkü gelecekte kredilerden elde ettikleri karı kaybederler.

Bu durum, bazı kredi kuruluşlarının, ipoteği ödeme zamanından önce geri ödeme kabiliyetini sınırlamaya çalıştığı gerçeğine yol açmaktadır. Onlar atadı komisyon Bu tür eylemler için ve ayrıca onlara belirli bir süre izin vermeyin.

Bununla birlikte, çoğu banka müşterilere ipoteklerin erken geri ödenmesi seçeneğini sunmaktadır. 2 seçenek var:

1. Kalan borcu öder;
2. Sadece bir parça ekle.

Bu yöntemlerin her ikisi de, ipoteğe uygulanan fazla ödemenin boyutunu kademeli olarak azaltmanıza olanak sağlar. Bu nedenle erken geri ödeme olasılığı karlı bir konut kredisi işareti olarak kabul edilebilir.

Dolayısıyla, ipotek programlarının karlılığı üzerinde önemli bir etkisi olan bir dizi parametre vardır. Analiz edilmeli karmaşık. Hangi seçeneğin tercih edileceğini belirlemenin tek yolu budur.

4. Kârlı bir ipoteğin nüansları + şimdi ipotek almanın karlı olup olmadığı konusunda profesyonel görüş

Şimdi ipotek almanın karlı olup olmadığı, Rusya ve dünyadaki ekonomik durumun son derece dengesiz olduğu durumlardan bahsedersek, bu şartlar altında finansörler ipotek sözleşmelerinin yürütülmesinden vazgeçmiyorlar. Ancak, bir kredi verme programının mümkün olduğu kadar dikkatli seçilmesi gerektiğinin vatandaşların dikkatini çekiyor.. Prensip olarak, bu kural herhangi bir zaman diliminde geçerlidir.

Finansal analistler tarafından önerilen temel ilkelerden biri ipoteğin gelir para biriminde tescili.

Çok sayıda Rus kapana kısıldı. Cazip oranlarla yaslandılar ve döviz cinsinden bir ev almak için borç aldılar.

Üstelik, yıllık orandaki fark o kadar büyük değil. 2-3%. Öyle görünüyor ki, ruble cinsinden büyük bir borç olarak, fazla ödeme önemli olacaktır. Ancak hiç kimse döviz ipoteği ile döviz kuru zammı konusunda güvende değil.

Yani içinde 2016 Rusya'da, yabancı para birimlerinin değeri yaklaşık olarak arttı 2 kere. Sonuç olarak, ruble ipotek alanların aylık sabit bir ödeme yapmaya devam ediyor. Aynı zamanda, yabancı para cinsinden borç verenler için, oranla orantılı olarak büyüdü; 2 defa.

Benzer durumlar bir defadan fazla tekrar edildi. Sonuç, borçlu için ipotek ödemesi imkansız hale geldiğinde oldukça zor bir durumdur.

Uzmanlar, bankaların müşterilerini cezbettiği diğer ipotek kredisi koşullarını da çağırıyor. Çok çekici görünüyorlar, ancak pratikte borçlulara gerçek faydalar getirmiyorlar. Sonra, bunlardan en yaygın olanlarını açıklayacağız.

1) Yüzer faiz oranı

Sık sık, banka çalışanları müşterilerini ikna etmeye çalışır değişken faiz oranı İpotek kredisi, borçlu için piyasa durumuna bağlı olarak ödemelerin boyutunda bir değişikliği garanti ettiği için inanılmaz derecede faydalı bir seçenektir. Uygulamada, ekonomik durumdaki değişikliklerden kaynaklanan tüm riskler borçlular tarafından karşılanır.

Dikkat! Bazı uzmanlar bir ipoteğin tehlike derecesini, döviz cinsinden verilen oranla dalgalı bir oranla karşılaştırmaktadır.

Ek olarak, analistler yakın gelecekte oranın bağlı olduğu ekonomik göstergelerde iyileşmelerin beklenemeyeceğini savunuyorlar.

Ayrıca, uzmanlar enflasyonda daha fazla bir artış olacağını öngörmektedir. Borçlular için o çıkıyor büyüme dalgalı kur. Böyle bir artışın kesinlikle hiçbir şeyle sınırlı olmadığı, dolayısıyla borçlunun krediyi ödemenin imkansız olacağı bir duruma dönüşebileceği unutulmamalıdır.

Kısa vadeli ipotek başvurusu sırasında değişken faiz oranının faydalı olduğuna inanılmaktadır. Yani, içindeki krediyi ödüyorsanız 5 yıl, sorun tehdit etmez. Ayrıca, fazla ödeme miktarından tasarruf etmek mümkün olacaktır.

Ancak tarih bunun tam tersini söylüyor. İçinde bulunan birçok borçlu 2006 yıl içinde sabit faizli ipoteği aldılar, en kısa sürede ödemeyi planladılar. Ancak içinde 2008 yıl geldi ekonomik krizhangi önemli sonuçlandı oranlarda artış bu kredilerde. Sonuç olarak, umutlar gerçekleşmedi ve ödeme önemli ölçüde arttı.

2) Gelecekte bir ipoteğe olan ilginin azalması

Son zamanlarda, ipotek piyasasında borçlulara belirli bir vadeden söz veren programlar ortaya çıktı. komisyon faizde daha fazla azalma.

Uygulamada, böyle bir fırsat büyük miktarlarda ödemek zorunda. Genellikle komisyon 2-7ipoteğe alınan toplam tutarın% 'si.

Bankalar, müşterileri bu oran indirimlerinden elde edilen tasarrufların önemli olacağı konusunda ikna eden hesaplamalar sunmaktadır.

Uygulamada, borç alanların çoğu ipoteği mümkün olan en kısa sürede geri ödemeye çalışır. Bu durumda tasarruf yapmak hiç mantıklı değil. Bu nedenle, profesyoneller bu gibi durumlar için fazladan para ödemeyi önermemektedir.

3) Mortgage yeniden finansmanı

Şu anda, giderek daha fazla sayıda kredi kuruluşu ipotek vermeyi teklif ediyor birleştirilmiş teklif. Bu durumda, kredi başlangıçta azaltılmış bir oranda verilir ve belirli bir süre sonra yapılacak ipotek finansmanı.

Bir yandan, borçlu için, aşağıdakilerden oluşan yeniden finansmanın belirli bir faydası vardır. daha fazla almak kârlı koşullardan. Sonuç olarak, bir ipotek düzenlerken, müşteri ilk aşamada düşük bir orandan faydalanacağını ve ardından kredinin ortalama piyasa faiziyle yeniden finanse edilmesini umuyor.

Uygulamada, bankalar, eğer faydaları azaltılırsa, sağlama konusunda isteksizdirler. refinansman. Sonuç olarak, çoğu durumda, borçlulara bu hakkı kullanma fırsatı verilmemektedir.

Çoğu zaman, borçlulara en iyi ipotek koşulları sağlanmamaktadır, sadece değişken faizli kredi.

Ana borç tutarının neredeyse hiç dokunulmadığı halde, başlangıçta her zaman ipoteğe yalnızca faiz ödendiğine dikkat edilmelidir. Sonuç olarak, fazla ödeme seviyesi pratikte geleneksel bir borçtan farklı değildir ve tasarruf vaadi bir reklam hilesinden başka bir şey değildir.

Bu nedenle, bir ipotek başvurusu yaparken, borçlunun dikkatlice koşullarını seç. Bugün, piyasa, çoğu müşteriyi tasarruf etme imkanı sunan müşterilere çeken çok çeşitli programlar sunmaktadır.

Sözlerine böyle sözler inanmayın. Profesyonellerin belirli teklifler hakkındaki görüşlerini incelemek daha iyidir.

5. Hangi bankanın en karlı ipoteğe sahip olduğu - ipotek almanın daha karlı olduğu TOP-5 bankaların incelemesi

Bugün, hemen hemen her bankada ipotek verilebilir. Ayrıca, borç verme piyasasında birçok ilginç ve oldukça karlı programlar bulabilirsiniz.

En iyisini kendi başınıza seçmek kolay değildir. Bu nedenle, uzmanlar tarafından derlenen puanları kullanmak en iyisidir.

Tablo, en uygun borç verme koşullarına sahip bankaları göstermektedir:

Devlet destekli bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda asgari orana güvenebileceğinizi unutmayın.

6. Kârlı mortgage kredisi alma konusunda yardım istemek için - mortgage komisyoncuları yardımcı olacaktır

İpotek programlarının tüm özelliklerini herkes çözemez. Bu analizlerin çoğu çok fazla zaman alıyor.

Bununla birlikte, gün ve haftaları en uygun koşulları aramakla geçirmenin en uygun seçeneğin en az fazla ödeme ile hazırlanmasının mümkün olacağının garantisi yoktur.

Bir mortgage ödemesinin işkenceye dönüşmemesi için yardım almalısınız. profesyoneller.

Piyasadaki mevcut teklifleri analiz ederler ve ayrıca özel şartlar için ideal programı seçerler. ipotek komisyoncuları.

Popüler Moskova ipotek komisyoncuları: "Kredi Laboratuvarı", "Konutun ABC'si", "Kredi Karar Hizmeti", "Flash Kredi"

Megacities, bu tür fonksiyonlar tüm uzman kuruluşlar tarafından gerçekleştirilir. Ancak küçük şehirlerde bile bir ipotek komisyoncusu bulabilirsiniz. Çoğu zaman popüler emlak ajanslarında çalışırlar.

7. Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

İpotek kredisi konusu oldukça geniş kapsamlı ve çok yönlüdür; bu nedenle çoğu zaman en iyi programı arayanların çok sayıda sorusu vardır.

İnternette cevaplar aramak için zaman harcamak her zaman mümkün değildir. Okurlarımız için hayatı kolaylaştırmak için en yaygın sorulara cevaplar veriyoruz.

Soru 1. Konut ipoteği almak ne kadar kârlıdır?

Bir ipotek kredisini mümkün olduğunca karlı kılmak için, öncelikle gelecek borçlunun ikamet ettiği şehirde sunulan programların detaylı bir analizini yapmanız gerekecektir. Bir daire, ev veya arsa için ipotek alma konusunda daha ayrıntılı olarak, daha önce bir önceki makalede konuştuk.

Bu durumda, ana göstergeleri olan bir dizi göstergeye dikkat etmelisiniz:

• kredi tutarı;
• ipotek verilmesi planlanan süre;
• faiz oranı

Çeşitli hakkında unutma komisyonlaryanı sıra sigortaları.

Kârlı bir ipotek ararken, önce gelecek borçlunun bulunduğu bankalardaki programlara dikkat etmelisiniz. müşteri tarafından. Bu, başvuru sahibinin maaş aldığı veya başka bir borcun verildiği ve başarılı bir şekilde geri ödendiği bir kredi kurumu olabilir.

Kredi kuruluşları genellikle bu müşteri kategorilerine daha sadıktır. Ek olarakBu gibi durumlarda, örneğin daha uygun koşullara güvenebilirsiniz. faiz indirimi.

Bir konut kredisi için daha uygun koşullara sahip olanlar da güvenebilirler peşinat için önemli miktarda. Borçlunun varsa 50% dairenin maliyeti, banka ona sunacak minimum bahis.

Ve tersi, peşinatın yokluğunda veya önemsiz olması durumunda, kredi oranı maksimum. Bu kural, kredi kuruluşlarına, fonların geri dönüşü olmayan risklerin yanı sıra ekonominin çöküşü riskini de sağlamalarını sağlar.

İpotek karlılığı üzerinde önemli bir etkisi olan bir diğer gösterge ise; ödünç verme süresi. Bir yandan, ipotek kredisi için maksimum Bu terim aylık ödemenin küçük olacağı gerçeğine yol açmaktadır. Sonuç olarak, borç alanın yükümlülüklerini yerine getirmesi çok daha kolay olacaktır.

Kredi süresi ne kadar uzun olursa, fazla ödeme de o kadar yüksek olur.Fazla bir süre için borç için başvururken 10 yıllarında, orijinal kredi tutarını aşabilir. Dairenin maliyetinin önemli ölçüde artacağı ortaya çıktı.

Bu durumda ipoteği almak asgari vade aylık ödemenin çok daha yüksek olacağı gerçeğine yol açmaktadır. Bu nedenle, borçlu en iyi dengeyi bulmalıdır. arasında terim ve boyut ödeme. İdeal olarak, aylık ipotek ödemesinin geçmemesi gerekir 40toplam hane halkı gelirinin% 'si. Hesap makinemizi kullanarak ipoteğinizi çevrimiçi olarak hesaplayabilirsiniz:

İpotek programlarını bağımsız olarak analiz etmek için vakti bulunmayanların kullanılması önerilebilir. internet hizmetleriBu çevrimiçi yardım en iyi teklifi bulmanıza yardımcı olur. Ayrıca, pek çok sitenin hemen gönderme yeteneği var istek ilgilenen bir teklif üzerine.

Ek olarak, yardım istemek de mümkündür. uzman ajans. Bu, yalnızca piyasadaki mevcut ipotek programlarını analiz etmek için değil, aynı zamanda belirli bir borçlu için en faydalı olanı seçmek için de yardımcı olacaktır.

Uzmanlar, her bir durumun mali durumunu analiz ediyor, her programın tuzaklarından bahsetmek zorunda kalmadan. Ancak, bu tür hizmetlerin ucuz olmadığı akılda tutulmalıdır. İkamet ettiğiniz bölgeye bağlı olarak, borçlu uzlaşmak zorunda kalacak 10 000 - 50 000 ruble.

Soru 2. Verilmesi gereken daha karlı - bir daire satın alırken ipotek veya tüketici kredisi?

Bugün, birçok kişi mümkün olan her şekilde bir daire satın almak istiyor. Çoğu durumda, ideal bir seçenek konut kredisi. Günümüzde birçok banka bu programları sunmaktadır. Bu arada, bir konut ipoteğinden nasıl daire alacağımız hakkında konuştuk - son sayıdaki ev satın alma işlemine başlayacağız.

Bununla birlikte, bazı vatandaşlar kaydolarak gayrimenkul satın almanın çok daha karlı olduğu kanısındadır. hedeflenmeyen krediler. Tüketici kredilerinin birçok açıdan ipotek kredilerinden çok daha kârlı olduğuna inanıyorlar.

Çok sayıda insan daire satın almayı hayal ediyor. ilk olarakNeredeyse daire kiralamaktan kurtulmanın tek yolu budur. ikinci olarakGayrimenkul neredeyse hiç amortismana tabi değildir. Daire fiyatlarında düşüş olduğu durumlarda bile, daha sonra, maliyet eski seviyesine geri döner.

Dairelere olan talebin sürekli yüksek olmasına rağmen, bazı nedenlerden dolayı herkes ipotek kredisine dahil olmak istemiyor:

• bankanın uzun süren karar vermesi;
• birçoğu bir ipoteği ömür boyu esaret olarak görüyor;
• evrak ile zorluklar.

Giderek daha fazla sayıda borçlu, bir daire satın almak için harcadıkları bir ipotek almayı tercih ediyor. Bu davadaki oranın daha yüksek olmasına rağmen, hedeflenmeyen kredileri daha karlı görüyorlar, Bunu aşağıdaki avantajlarla açıklamak:

1. Hedeflenmeyen bir kredi almak için, gerekli belge paketi çok daha küçüktür. Genellikle pasaport ve ikinci bir belge, çalışma kitabının bir kopyası, maaş belgesi ibraz etmek yeterlidir. Bazı durumlarda teminat istenmektedir.
2. Başvuruyu doldurma anından para almaya kadar, tüketici kredisi almak birkaç gün sürmektedir. Aynı zamanda, bir ipoteğin tescili çok daha uzun bir süreçtir. Genellikle birkaç ay boyunca sürüklenir.
3. Uygun olmayan kredi durumunda, mülkün üzerinde herhangi bir zorunluluk yoktur. Daire ipotek tescil ettirilerek satın alınırsa, güvenlik olarak verilir.
4. Tüketici kredisi alındığında, ek ödemeler ve komisyonlar bir ipotek başvurusunda olduğundan çok daha düşük olabilir. Genellikle, bir ipotek kredisine başvururken, borçlunun ev ve hayat sigortası için katkı payı ödemek zorundasınız.

Bir zamanlar tüketici kredisine büyük miktarda para almak mümkün değildi. Bugün, maksimum kredi tutarı sürekli artmaktadır. Bir ipotek kredisini, daire satın almak için harcanacak uygun olmayan bir krediyle değiştirmeyi mümkün kılan şey budur.

Çok sayıda avantaja rağmen, biri ayırt edilebilir. böyle bir programın bir dizi dezavantajı:

1. Daha uzun bir süre için ipotek verilebilir - çoğu program on yıl içinde bir krediyi geri ödeyebilir, maksimum süre elliye ulaşır;
2. Tüketici kredisi miktarı çok daha düşüktür, bu nedenle peşinat için daha fazla birikmiş olmak gerekir;
3. Hedeflenmeyen krediler için faiz oranları geleneksel olarak daha yüksektir;
4. Kısa vadeden dolayı, tüketici kredisinde aylık ödeme çok daha yüksektir.

Bu nedenle, hangisinin daha iyi olduğunu açıkça söylemek mümkün değildir - bir ipotek veya hedeflenmemiş bir kredi. Özel koşullar çalışılmalıdır.

Bir yandan konut kredisi Bir daire satın almak için özel olarak tasarlanmıştır. Bu nedenle, hızlı bir şekilde önemli miktarda para biriktirme fırsatı bulamayanlar için uygundur.

Öte yandan apartman dairesinde az miktarda bulunmayanlar için, sorun çıkarması daha iyidir. tüketici kredisi. Yüksek faiz oranlarına rağmen, bunun birçok avantajı var - daire garanti olmayacak, eksperlerin ve sigorta şirketlerinin hizmetleri için ödeme yapmanız gerekmeyecek. Asgari faizle gelir ve garantörlerle ilgili bilgi olmadan tüketici kredisinin nereden ve nasıl alınacağına dair ayrıntılı olarak makalemizden bahsettik.

Soru 3. Dünyanın en ucuz ipoteği nerede?

İpotekler üzerindeki en düşük faiz oranı 2016 yıl içinde Çek Cumhuriyeti. Ortalama olarak, ülke bankalarında bu gösterge 1,89%.

Böylece, ülke bir yıl önce kendi rekorunu kırdı. Sonra oranı oldu 1,94%. Çek ipoteği koşullarına göre, yüzde sabittir ve sözleşme süresince değişmez.

Bu Avrupa ülkesinin sakinlerinin bu fırsatı yaşam koşullarını iyileştirmek için aktif olarak kullanmaları doğaldır.

Sadece geçen yılın mayıs ayında, on bir bin adet ipotek sözleşmesi yapıldı. 55 milyar ruble. Her kredinin ortalama büyüklüğü beş milyonlarca ruble. Elverişli ipotek koşulları, gayrimenkul talebinde bir artışa yol açmakta, dolayısıyla değeri sürekli artmaktadır.

Diğer devletler ayrıca vatandaşlara ve ziyaretçilere ipotek için elverişli koşullar sunmaktadır. İsviçre bu tür teklifler için teklif 2%.

Bazı ülkelerde, örneğin İngiltere'nin, Finlandiya, Almanya ve Avusturya bu rakam 3,5%. Deniz kenarı gayrimenkul satın alabileceğiniz küçük bir yüzde - Kıbrısiçinde İtalya, Yunanistan, İspanya.

8. Konuyla ilgili Sonuç + video

Dolayısıyla, en karlı ipotek programını seçme sorunu karmaşık ve çok yönlü. Düşük faiz oranları ile rüşvet almamalısınız ve bu parametrenin en uygun koşulları belirlediğini düşünmelisiniz.

Seçim yapmak önemlidir Tüm mortgage programlarını analiz ederek sadece yüzdeyi değil diğer şartları da karşılaştırarak. Bu kadar açık olmayanları unutma.

Mevcut tüm programlar hakkında bilgi toplamak için yeterli zamanı olmayanlar, ücretsiz internet hizmetleriBu, farklı bankalardan tekliflerin karşılaştırılmasına yardımcı olur.

Ayrıca belirli bir borçlu için hangi programın ideal olacağı konusunda profesyonel tavsiyeye ihtiyacınız varsa, ipotek komisyoncusu.

Bir ipoteği nasıl alacağınızla ilgili bir video izlemenizi, ipotek sözleşmesi hazırlarken ve bir mülk seçerken dikkat etmeniz gereken ana noktalar nelerdir:

Umarız makalemiz sizin için yararlı olacaktır! Okuyucuların en kârlı ipotek kredisini almalarını diliyoruz.

RichPro.ru dergisinin değerli okurları, aşağıdaki yayın konusundaki yorumlarınızı paylaşırsanız memnuniyet duyarız. Yakında görüşürüz!