Mortgage yeniden finansmanı - bu nedir ve ipoteği nasıl daha düşük bir oranda yeniden finanse edersiniz? - 2019 için bir konut kredisi finansmanı için en iyi banka teklifleri

Merhaba, Rich Pro dergisinin sevgili okurları! Bu yazıda ipotek finansmanı hakkında konuşacağız: bu nedir, ipotek kredisinin doğru şekilde nasıl finanse edileceği, 2019'da diğer bankalara borç verme ipoteği için en iyi tekliflerin nerede bulunacağı.

Makaleyi baştan sona okuduktan sonra, ayrıca öğreneceksiniz:

• Bir ipoteği yeniden finanse etmek karlı mıdır?
• Askeri ipoteği yeniden finanse etmenin özellikleri nelerdir;
• Bir ipotek finansmanı kaç kez ve daha fazlasını yapabilirsiniz.

Ayrıca makalenin sonunda en popüler soruları geleneksel olarak cevaplıyoruz.

Sunulan yayın, sadece ipoteklerini yeniden finanse etmeyi planlayanlar için değil, aynı zamanda finansal okuryazarlık seviyelerini artırmak isteyen herkes için çalışmak için de faydalı olacaktır. Makalemizde birçok yararlı bilgi bulacaksınız, bu nedenle hemen okumaya başlamanızı öneririz.

İpotek finansmanının ne olduğu, aynı veya başka bir bankada bir ipotek kredisinin nasıl finanse edileceği, ipoteği yeniden finanse etmeniz için hangi belgeleri kullanmanız gerektiği - bu konuda okuyun

1. İpotek finansmanı nedir? - basit kelimelerle bir genel bakış + ipotek kredisi örneği

Mortgage Yeniden Finansmanı (ya da ipotek kredisi) - Alınan ipotek kredisi fonlarını geri ödemek için daha uygun şartlarda yeni bir kredinin kaydı.

Ancak anlaşılmalıdırBu durumun, bir borçlunun, borç yükümlülüklerini yerine getirmek için para olmaması durumunda, yeni bir kredi alması durumunda ortaya çıkan durumlarla ilgisi yoktur. Sonuç en sık borç deliğinde daha da büyük bir bağlantı haline gelir.

Mortgage yeniden finansman prosedürünün bir özelliği de mutlak şeffaflığıdır. Bu durumda asıl amaç ipotek yükünü hafifletmektir. Bu durumda, borç veren borçlunun kredi başvurusunu ne amaçla yaptığını bilir - yani, Mevcut ipoteğin tam geri ödemesi için. Aynı zamanda, borçlu için mevcut olanlardan daha iyi şartlar üzerine yeni bir kredi verilir.

Mortgage Yeniden Finansman Örneği 📎

Diyelim ki 2015 ipoteğin verildiği yıl 14% yılda 2019 Yılda bir yeniden finansman programı yayınlandı. Sberbank. Oranı oldu 9%. Sonuç olarak, kalan borç miktarı ile fazla ödeme Yılda% 5 daha az.

Aynı durumda, müşteri kredi yüküyle baş edemediği için farklı bir program kapsamında kredi çekiyorsa, bu artık yeniden finansman değildir. Finansörler böyle bir davranışı mantıksız görür. Genellikle bu tür eylemler zaten zor bir durumun ağırlaşmasına neden olur.

Kredi yeniden finansmanının ne olduğu hakkında daha ayrıntılı olarak, makalelerimizden birinde açıkladık.

2. İpotek finansmanının tuzaklar

Yetkili bir yaklaşımla ipotek finansmanı sadece müşteriler için değil, kredi verenler için de oldukça faydalıdır. Bununla birlikte, bu sürecin belirli zorluklar ve bir takım nüanslar içerdiği unutulmamalıdır.

❗ Bir ipoteği yeniden finanse ederken borçlunun birincil riski, başvuruların herhangi bir tescil aşamasında sunulan başvurulara olumsuz bir karar vermesi olasılığıdır.

Bazen ilk antrenmandan sonra bir ret gelir:

• borç verene yeniden finanse etme niyetinin ana ipoteğini veren ihtar;
• bir mülkün değerlemesine ilişkin bir rapor sipariş etmek (bu, tesadüfen ucuz değildir);
• tam bir belge paketinin hazırlanması.

Aynı zamanda, banka olası borçlunun reddedilme nedenlerinin ne olduğunu bildirmek zorunda değildir.

A Bir ipoteği yeniden finanse etmedeki ikinci zorluk, tasarımının herkes tarafından erişilebilir olmamasıdır.

Bir başvuru yapmanın hiçbir anlamı yoktur:

1. Kötü kredi geçmişi. Tüm ipotek ödemelerinin zamanında ödenmesi durumunda bile, örneğin mikro kredilerde çok fazla gecikme yapabilirsiniz. Sonuç olarak, neredeyse kesinlikle refinansman başvurusu için bir reddedilme olacaktır.
2. Mevcut ipoteğin miktarı ve vadesinin küçük bir bakiyesi. Çoğu banka bu özelliklerin asgari boyutunu belirler.
3. suç varlığı geçerli bir ipotek kredisine.
4. İpotek geçenlerde verildi. Çoğu zaman, bir konut kredisinde başarılı ödemeler için minimum süre bankanın taleplerine dahil edilir. Çoğu durumda, en az altı aylık bir sınırlama uygulanır.
5. Bir konut kredisi daha önce yeniden yapılandırılmıştı.

Next Bir sonraki özellik, esas olarak ipotek kredileri için emlak indirimi ile ilgilidir. Gerçek şu ki, bankaları yeniden finanse ederken, çok amaçlı kredileri bir araya getirmeyi teklif ederken ya da nakit olarak ilave bir nakit tutar almayı teklif ediyor. Sonuç olarak, vergi yeni bir kredi anlaşması düşünebilir uygunsuz ve kesinti ödemeyi reddetmek.

❗ Vergi ile ilişkilerinde başka bir nüans kaydı durumunda ortaya çıkar refinansman yeniden. Gerçek şu ki, mevzuat ipotek için ve yeniden finansman için bir kesinti sağlar. Ancak Vergi Kanununda yeniden finansman konusunda hiçbir şey söylenmiyor. Teorik olarak, bu bir kesinti reddine yol açabilir.

İpotek finansmanının tüm nüanslarını dikkatlice incelemek önemlidir. Bu, gelecekte bir takım sorunlardan kaçınmaya yardımcı olacaktır.

3. İpotek kredisi gerçekten yararlı mı?

Bir ipoteği yeniden finanse edip etmemeye karar vermeden önce, bunun ne kadar yararlı olduğunu anlamanız gerekir.

Bunu yapmak için çeşitli hesaplamalar yapmanız gerekir:

1. Mevcut ipoteğe kalan faiz miktarını analiz edin. Bu amaçla, sözleşmenin sonunda verilen ödeme programını kullanabilirsiniz. Aynı bilgiler genellikle internet bankacılığı kullanılarak netleştirilebilir. Henüz ne kadar faiz ödeneceğini anlamıyorsanız, bankadan bir sertifika talep edebilirsiniz.
2. Yeni bir kredi ile ödenecek faiz miktarının analizi. Bunu yapmak için her şeyden önce gelecekteki bir ipoteğin temel parametrelerine ihtiyacınız olacaktır. Faiz oranını ve vadesini bilmeniz gerekir. Güvenilir bilginin ancak bir ipoteği yeniden finanse etmek için başvurunun ön onayı olması halinde alınabileceği ortaya çıktı.
3. Tasarrufu hesaplamak için kalır. Dahası, mevcut faizten, yeniden finansman durumunda sadece fazla ödemeyi değil, aynı zamanda yürütmenin tüm masraflarını da çıkarmak gerekir.

Hesaplamaların sonucu bulunduğunda, maliyet tasarrufunun yeniden borç vermek için yapılması gereken çabalar olup olmadığını kendiniz değerlendirmek gerekir.

Uzmanlar, ipotek finansmanının yararlı olacağı durumlarda aşağıdaki durumları ayırt etmektedir:

1. Mevcut konut kredisi, maaşın ödenmesinden farklı bir para biriminde verilir, yani bir dolar ipoteğinin ruble'ye çevrilmesi genellikle ciddi tasarruflar sağlar;
2. Yeniden finanse etme, bankanın kurumsal ve maaş müşterileri ile belirli vatandaş kategorileri için sunduğu tercihli şartlarda;
3. Mevcut ipotek uzun zamandır düzenlenmiştir; o zamandan beri konut kredisi koşulları borçlunun lehine değişmiştir;
4. İpotek sözleşmesinin sona ermesine kadar hala çok zaman var (ödemeler neredeyse tamamlanmışsa, faiz tasarrufları yeniden finansman sırasında yapılan masrafları karşılamayabilir);
5. Kredi yükünü azaltmak için çeşitli kredileri ipotek ile birleştirme kararı verildi.

Bir yeniden finansman prosedürünün faydalarını analiz sürecinde, bu önemlidir mümkün olduğunca dikkatli Piyasadaki teklifleri incelemek. Bazı bankalar belirli tipte gayrimenkullerle çalışmamaktadır. Bu gerçek dikkate alınmazsa, koşullarını incelemek için zaman boşa harcanabilir.

Kapsamlı Mortgage Finansman Kılavuzu

4. Bir ipoteği nasıl daha düşük bir oranda yeniden finanse edersiniz - 5 ana borç verme aşaması

Genellikle bir ipoteği yeniden finanse etmek isteyenler, nasıl daha iyi yapılacağını bilmiyorlar. Aslında, yeniden finansmanın mümkün olduğunca karlı ve rahat olması için bu prosedürün ana aşamalarını bilmek yeterlidir.

Aşama 1. Karar Verme

Birçok borçlu için ilk adım en zor olanıdır. Yeniden finansman prosedürü oldukça uzundur - çoğu durumda tüm süreç yaklaşık 1.5 ay. Bu yüzden bazı ipotek mükellefleri için buna karar vermek zor olabilir.

Yeniden finansman sürecinde ciddi çalışmalar yapılması gerekecek. Ancak birisinin karar vermesi ve başlatması gerekiyor, o zaman çok daha kolay olacak. Yeniden finansmanın faydalarını nasıl değerlendireceğimizi zaten söyledik. Bu yapıldığında, ikinci aşamaya güvenle geçebilirsiniz.

Aşama 2. Bir banka seçimi

Bir banka seçmek, yeniden finansman prosedüründeki tasarrufları hesaplamaktan daha az önemli değildir. Bu adım, borç alanın kendi finansal durumunu dikkatlice analiz etmesini gerektirir.

Öncelikle, aşağıdaki faktörleri değerlendirmek zorunda kalacaksınız:

• hangi mülkün üzerine kayıtlı bir ipotek olduğu (en sık kullanılanlar daire, özel ev veya dünya);
• Mülkiyet hakkının düzenlenmiş olup olmadığı (bir hisse senedi sözleşmesinin güvenliğine borç verirken, borçlunun sertifikası yoktur)
• analık sermayenin ipoteklere dahil olup olmadığı;
• istihdam türü - serbest meslek veya girişimcilik;
• resmi istihdam olup olmadığı, belgesel kanıtların bulunup bulunmadığı;
• Gelirin nasıl doğrulandığı - bir alacaklı veya 2-NDFL şeklinde bir sertifika.

Neredeyse herhangi bir bankada olumlu bir karar alma şansının çoğu, çalışan ve resmi maaş alan ve sertifika ile onaylanan müşteriler içindir. 2-kişisel gelir vergisi. Ek bir avantaj, bir mülkiyet sertifikasının mevcudiyeti olacaktır.

İpoteği ödemek veya kayıt ettirmek için doğum sermayesi kullandıysanız ve çocuklar edinilen alana kaydedilmişse, yeniden finansman için bir banka bulmak neredeyse imkansız olacaktır. İpotek özel bir eve kaydedildiğinde, aramada zorluklar ortaya çıkmaktadır.

Aşama 3. Bankayla İletişim Kurma

Bir banka seçildiğinde, bu gereklidir belge uygulamak ve paketlemek dikkate almak için. Gerekli menkul kıymetlerin listesi en iyisi doğrudan borç verenle açıklığa kavuşturulur. Gerçek şu ki, her bankanın bağımsız olarak böyle bir liste geliştirmesi.

Başvurmadan önce, kendi ödeme gücünüzü dikkatlice analiz etmeniz faydalı olacaktır. Mevcut tüm kredilerdeki aylık ödemelerin büyüklüğü maaşın yarısını geçmemelidir. Bu kurala uyulmaması durumunda, yeniden finansman büyük olasılıkla reddedilecektir. Bu durumda, ortak borçluları çekmeyi deneyebilirsiniz.

Yeniden finansman başvurusunda bulunulması gereken başvuruları değerlendirme süresi alacaklı tarafından belirlenir. Çoğu durumda, bankalar karar vermeye harcıyor 2 ila 5 iş günü. Bununla birlikte, müşteri girişi sırasında terimler önemli ölçüde artabilir (bazı durumlarda iki haftaya kadar).

Bir refinansman başvurusunda bir bankanın onayı, genellikle verilen kredinin ana parametrelerini içerir - müşteri verileri, miktar, zaman ve faiz oranı. Bazı durumlarda, bu belge kişisel koşullar ile desteklenebilir, örneğintüketici kredisi kapatmak için talep.

Aşama 4. Mülkün onaylanması

Borçlunun bankanın adaylığı onaylandığında, mülkün onaylanması prosedüründen geçmek gerekir. (zaman kazanmak için çoğu zaman her iki süreç de aynı anda gerçekleştirilir).

Taşınmaz bir kredi için teminat olarak hareket edeceğinden, buna bağlı olarak aşağıdaki işlemleri yapmanız gerekecektir:

1. Bankanın ihtiyaç duyduğu bir belge paketi hazırlayın;
2. Mülkiyet değerlendirin ve belgelere bir rapor ekleyin;
3. Poliçenin onayını almak için sigorta şirketiyle irtibata geçin (bu bilgiler borç verene de gönderilir).

Değerlendirme ve sigorta için, banka tarafından akredite edilmiş uzman kuruluşlarla irtibata geçmelisiniz. Onların listesi doğrudan borç verene açıklık getirilebilir.

Banka, mülkle ilgili tüm belgeleri alır almaz, değerlendirmeye başlar. Genellikle sürer 2-5 iş günleri. Mülkiyet onaylanırsa, bir yeniden finansman işlemi gerçekleştirilir.

Aşama 5. Mevcut ipoteğin geri ödenmesinin onayı

Bazı borçlular yanlışlıkla yeniden finansman işleme sürecinin bir anlaşmanın imzalanmasıyla sona erdiğine inanmaktadır. Nitekim, banka mevcut ipoteğin geri ödeme kanıtını sunmamış ve teminatın yenilenmemiş olmasına rağmen, yeni kredinin oranı artırılmış bir seviyededir.

Bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi sürecini tamamlamak ve yeni bir borcun faizini azaltmak için aşağıdaki adımları atmanız gerekir:

1. Mevcut ipoteği öde ve bunun bir sertifikasını al;
2. Kredinin ödendiği bankada ipotek almak;
3. MFC'de bir işlem yapın - eski bir ipoteği ödeyin, yeni bir tane kaydedin ve bir yeniden finansman anlaşması yapın;
4. Regpalat'tan bankaya belgeler sağlayın.

Genellikle, evrakların teslim edilmesinden sonraki gün, banka faiz oranlarında bir indirim yapar.

Birçokları için, bir ipoteği yeniden finanse etme prosedürü oldukça karmaşık görünüyor. Ancak, aslında, onu resmileştirmek oldukça mümkün. Yukarıda verilen talimatlar, görevle daha kolay ve daha hızlı başa çıkmanıza yardımcı olur.

İpotek finansmanı için gerekli evrak listesi

5. Bir ipoteği yeniden finanse etmek için hangi belgelere ihtiyaç vardır - gerekli belgelerin bir listesi

Her banka bağımsız olarak ipotek finansmanının tescili için iç düzenlemeler geliştirir. Buna dayanarak, prosedür için gerekli belgelerin bir listesi oluşturulur.

Buna rağmen, tüm bankaların ihtiyaç duyduğu listeyi seçebilirsiniz.

Bir ipoteği yeniden finanse etmek için gerekli belgeler:

• uygulama;
• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• istihdam ve gelir seviyesini onaylayan sertifikalar;
• rehin verilen bir kalem gibi davranan bir gayrimenkul nesnesi için belgeler;
• işlemi onaylayan anlaşmalar ve diğer anlaşmalar;
• Mevcut bir borç verenden gelen belgeler - kalan borcun bir belgesi ve gecikme yokluğu, bir kredi sözleşmesi, bir ipoteğin geri ödenmesine ilişkin detaylar.

Tüm belgelerin uygun şekilde yürütülmesini sağlamak önemlidir. Ayrıca, bazı bankalar çeşitli sertifikaların geçerlilik sürelerini belirler. Belgeleri yeniden yapmak zorunda kalmamak için uyumluluklarını izlemek gerekir.

Askeri personel için ipotek kredisi özellikleri

6. Askeri Mortgage Finansmanı - Önemli Noktalar ve Nüanslar

Askeri ipotek ödemeleri tamamen devlet bütçesinden yapılsa da, yeniden finansman, bu tür konut kredisi için de geçerlidir. ilk olarakhizmetin sonunda, müşteri borcun kalanını öder. Böyle bir durumda, bunu en uygun koşullarda yapma arzusu oldukça doğaldır. ikinci olarakDevlet için, ödemelerin boyutunda bir azalma da son derece önemlidir.

Öte yandan, bugün askeri ipotek piyasasında ortalama oran, 10% yılda Aynı zamanda, tam anlamıyla üç ya da dört yıl önce yaklaşık% 12. Böyle bir durumda, borç koşullarını değiştirmek hem borçlu hem de devlet için önemli bir sorundur.

Başlamadan önce 2018 Askeri ipoteğin yıl yeniden finansmanı sağlanmadı. Bugün böyle bir prosedür uygulamak mümkündür.Bununla birlikte, yine de herkes askeri bir ipoteği yeniden finanse etmenin mantıklı olup olmadığını ve bunun gibi bir prosedürün nüanslarını anlayabilmesinin farkında değildir.

6.1. Bir askeri ipoteğe katılımcının bir ipotek kredisini yeniden finanse etmesi karlı mı?

İpotek finansmanının ne kadar faydalı olduğunu anlamak için oranın nasıl değiştiğini bilmek önemlidir. Programın başlatılması sırasında 2005 yılında Söz konusu konut kredisi için yılda% 10 olarak belirlenmiştir. Daha sonra, ekonomik kriz, daha düşük petrol fiyatları ve artan dolar ve euro oranları sonrasında, oran birkaç puan artırıldı.

Eylülde 2017 yılın Merkez bankası Anahtar oranı, 8,25%. Bu kararın sonucu, bazı bankalarda askeri ipotek oranlarındaki düşüş dahil. AHML seviyeye ayarla 9%, tasarruf sandığı ve Gazprombank - 9,5%, VTB24 - 9,7%. Aynı dönemde, incelenmekte olan program için azami ipotek büyüklüğü artırılmıştır.

Böylece, kuruluşunun başında askeri ipotek verenler - 2005 yıl, yeniden denemek için hiçbir anlam ifade etmiyor. Bugünün oranı yaklaşık olarak aynı. İpotek anlaşması kriz yıllarında yapılmışsa, yeniden düzenlemeye değer.

Askeri ipoteklerin yeniden finanse edilmesi aylık ödemeleri azaltabilir ve tüm kredi vadesi için toplam fazla ödemeyi azaltabilir. Bu prosedür mükemmel bir sigortadır. Hizmetten işten çıkarılma durumunda, borçlunun bankaya bağımsız olarak ödeme yapması gerektiğini hatırlamak önemlidir.

6.2. Askeri ipoteği nasıl yeniden finanse edersiniz - nereden başlamalı

Mortgage yeniden finansmanına ilişkin nihai karar, banka tarafından verilir. Birçoğu neden hala böyle bir prosedürü üstlenmeye değer olduğunu anlamıyor, çünkü borçluya ödemeler devlet tarafından yapılıyor.

Ama bunu unutma 2015 ve 2016 yıllarda, yıllık katkı payının endekslenmesi gerçekleştirilmedi. Ayrıca, seviye tahminleri de düşürüldü. Sonuç olarak, bazı askeri personellerin ipotek sözleşmesi sonunda borçta kalma tehlikesi vardır.

Bu tür riskleri azaltmak için bazı önlemler alınmış olmasına rağmen, askeri ipotek verenler için çalışma olasılıkları daha yüksektir. 2014 yılına kadar. Kalan borçlular hala borç servisinden ayrılma riskini taşımaktadır.

Açıklanan durumda büyük bir artı ipotek oranlarında bir düşüş olabilir. Bugün büyüklüğü başlıyor yılda% 8,5'ten. Gelecekte daha da düşmesi muhtemeldir.

Not alın! Yeniden finansmanın yıllardır popüler olduğu geleneksel ipoteklerin aksine, böyle bir prosedür askeri konut kredisi için daha önce olanaksızdı. Rosvoenipoteka standartlarında, sadece sağlanmadı. Sadece başlangıçta 2018 yılın söz konusu kredileri yeniden finanse etme imkanı sunuldu.

Bir askeri ipoteğe verilen faiz oranını düşürmek için yeniden borç para vermek için, verilmiş olduğu bankaya ve başka bir borç verene başvurabilirsiniz. Yeniden finansman sürecinin sonunda, borçluya mevcut ipoteği geri ödemek için kullanılacak fonlar verilecektir. Bundan sonra, ödeme yeni şartlarda ve muhtemelen yeni bir bankada gerçekleştirilecektir.

Uzmanlar tavsiye Bir ipoteği yeniden finanse etmek için her şeyden önce, kayıtlı olduğu kredi kurumuyla irtibata geçin. Genellikle bankalar borçluya gider ve oranı düşürür 1-2 puan. Bugün, bu uygulamada geçerlidir. Sberbank, Gazprombank ve diğer bazı kredi organizasyonları.

Yeniden finansmanı onaylamak için "bankanıza" başvururken, yeterince iyi bir kredi geçmişi genellikle yeterlidir. Askeri ipoteklere gelince, devlet tarafından ödemeler yapıldığı için bu gerçek bile önemsizdir.

Askeri ipotek ile ilgili olarak bugün merkez bankası önerisi sözleşmelerin yıllık% 8.25 oranında yürütülmesi. Uzmanlar, ikiden fazla puandan daha yüksek bir kredi oranına sahip olan borçlulara tavsiyede bulunur, revize etmek için bankayla iletişime geçin.

Nereden başlamalı?

Kredi kurumu adına uygun yazmalısınız uygulama. İnternette standart bir form bulmak kolaydır. Metinde belirtmek önemlidir sayı ve askeri ipotek sözleşmesinin kayıt tarihi. Ayrıca temel olarak belirtmeye değer Rusya Merkez Bankası'nın indirdiği oran hakkında bilgi.

Borçlunun sigorta primlerini zamanında yapmayı taahhüt ettiğini ve yeniden finansman işlemesi için gerekli belgeleri sağladığını yazmak faydalı olacaktır. Banka faiz oranını düşürmeyi reddederse, böyle bir kararın yazılı bir kopyası.

Dolayısıyla, bir askeri ipoteği yeniden finanse etme fırsatını ihmal etmeyin. Uzmanlar, askerlerin bankayla yalnız değil, birlikte iletişim kurmasını tavsiye ediyor. Bu tür eylemler, borç vereni belirleyici adımlar atmaya zorlayabilir, çünkü çok sayıda güvenilir müşterinin diğer finansal kuruluşlara bırakma riski de görünür olacaktır.

7. Bu yıl diğer bankaların ipoteklerinin yeniden finanse edilmesine ilişkin en iyi teklifler - TOP-3 en kârlı tekliflere genel bakış

En uygun ipotek finansmanı programını seçmek için, birkaç bankanın tekliflerini analiz etmek ve karşılaştırmak önemlidir. Sadece bu durumda prosedürü en uygun koşullar altında gerçekleştirmek mümkün olacaktır.

Ancak, herkes çok sayıda bankanın koşullarını bağımsız olarak inceleyemez ve aralarından en iyisini seçemez. Finans alanında profesyoneller tarafından derlenen bankaların notu kurtarmaya gelebilir. Aşağıda bir genel bakışİlk 3 diğer bankaların ipoteklerini yeniden finanse etme önerileri.

1 numara. tasarruf sandığı

Sberbank, diğer kredilerle birleştirebilme imkanı ile ipotek finansmanı sunmaktadır. Ayrıca, toplam kredi miktarı az değil 1 ve daha fazla değil 7 milyon ruble. Maksimum vade 30 yaşında

Sözleşme altındaki faiz oranı, hangi kredilerin yeniden kredilendirilmesi planlandığına bağlıdır. Sadece ipotek finanse edildiğinde, başlar yılda% 9.5'ten. Diğerleri konut kredisi ile birleştirirse, asgari oran% 10 olacaktır.

Sberbank, yeniden finanse etmeyi planlayan müşteriler için aşağıdaki şartlara sahiptir:

1. En az 21 yaş;
2. Son ödeme tarihinde, borç alan 75 yaşından küçük olmalıdır;
3. Sözleşmeyi imzalarken, son yerdeki çalışma süresi altı aydan fazla olmalıdır.

2 numara Gazprombank

Bir ipoteği yeniden finanse ederken, Gazprombank daha fazla değil 85tahmini teminat değerinin% 'si. Aynı zamanda, verilen kredinin büyüklüğü 500 bin ila 45 milyon ruble arasında olmalıdır.

Hız aynı anda ayarlanır. 9,5-14,5yılda%. Sigorta tasarımına bağlı olarak büyüklüğü belirlenir. Vade otuz yıla kadar olabilir.

3 numara. VTB

VTB yeniden finansman programları için 30 milyon ruble sınır belirlendi. Bu kısıtlama Moskova ve Moskova bölgesibölgelerde, biraz daha düşüktür. Aynı zamanda, kısıtlama geçerlidir - kredi miktarı aşamaz 80mülkün tahmini değerinin% 'siteminat olarak hizmet etmek. Aynı zamanda, borçlunun asgari bir belge paketi sağlayarak yeniden finansman düzenlemeyi istemesi durumunda, kredi miktarı sınırlıdır. 50Tahmini değerin% 'si.

Kredi sözleşmelerindeki oran, 9,5 için 11yılda%. Maksimum geri ödeme süresi 20-30 yıl olabilir. Maaş müşterileri için artış öngörülmektedir.

Söz konusu bankalarda ipotek finansmanı programlarının daha uygun bir karşılaştırması için temel koşulları aşağıdaki tabloda sunulmaktadır.

* Bankaların resmi web sitelerinde güncel bilgileri görün.

8. Banka, bir ipoteği yeniden finanse etmek yerine bir yeniden yapılanma önermektedir - fark nedir ve böyle bir prosedürün sonuçları nelerdir?

Yeniden finansman ve yeniden yapılanma arasında bir seçime karar vermeden önce, bu iki kavramı dikkatlice incelemelisiniz. Borçlular sık ​​sık kafasını karıştırır ve bir başkası yerine bir prosedürü kabul eder.

Finanstan uzak insanlar buna inanıyor refinansman ve yeniden yapılanma - aslında aynı şey, çünkü ilk hedefleri aynı. Bu ipotek yükünü azaltmak ve bir kredinin geri ödeme koşullarını iyileştirmekten ibarettir. Aslında, bu kavramlar önemli ölçüde farklıdır. Farkı anlamak için, nihai sonuç olarak onları keşfetmeye değer.

refinansman öncelikle yeni borçluları çekmek için bankalara faydalıdır. Bu prosedür, daha önce ipoteği ödeyen müşterileri diğer kredi kuruluşlarına sürüklemenizi sağlar. Bu, bankanın uzun vadeli krediler portföyünün yanı sıra, kârın yanı sıra, bu tür kredilere olan ilgi daha düşük olsa da, artmasını sağlar.

yeniden yapılanma kredi kuruluşları mevcut borçluları sunar. Bu önlem müşteri ile ilişkilerin sürdürülmesini amaçlamaktadır. Ancak, her şeyden önce, yeniden yapılanmanın amacı ödenmiş borçlulara ödeme yapmaktır. Bu tür bir prosedür öncelikle ödeyenin maddi sıkıntılarının olduğu durumlarda ipotek yükünü azaltmayı amaçlamaktadır.

Yeniden yapılanma, genellikle gecikme olasılığı yüksek olduğunda veya çoktan oluştuğunda kullanılır.

Yeniden yapılandırma için çeşitli seçenekler vardır:

1. Kredi sözleşmesi oranında azalma;
2. Mortgage uzatması;
3. Kira ödemelerinin farklılaştırılmış ödemelere değişimi de dahil olmak üzere ödeme planının yeniden hesaplanması;
4. Kredili tatil günlerinde, borçluya tüm miktar için veya ana borç için bir erteleme yapıldığında (yani, belirli bir süre için yalnızca faiz ödenmesi gerekir);
5. Bazı durumlarda, para cezalarını, cezaları ve cezaları yazmak.

Her zaman olduğu gibi, bankalar yeniden yapılanmayı sadece karmaşık borçlularla uğraşırken kullanıyorlar. Genellikle, kendilerine yeniden finansman için başvuran müşterilere böyle bir prosedür sunarlar. Borçluyu kaybetmemek ve ipoteğine olan faiz şeklinde karını kaybetmemek için, banka kendisine yeniden yapılanma.

Bu durumda sonuç ne olabilir?

Müşterinin oranını düşürün, aylık ödemeyi azaltın. Çoğu zaman, borç alan bu tür işlemlerden tamamen memnun. Borçlu başka bir bankada böyle bir ipoteği yeniden finanse etmeye karar verirse, problemler daha sonra ortaya çıkar. Bu durumda, borç veren öncelikle kredinin yeniden yapılandırılıp yapılandırılmadığı ile ilgilenmektedir. Bu soruya olumlu bir cevap verildikten sonra, genellikle yeniden finanse edilmeyi reddetme görülür.

Yeniden finansman uygulamasına ilişkin olumsuz karar, her şeyden önce, yeniden yapılanmanın asıl amacı ile açıklanmaktadır. Sorunlu müşterilerle durumu çözmek için bu prosedür uygulandığından, banka borçlunun ipotek ödemeleri yapmakta daha önce zorluk yaşadığına inanmaktadır. Borç veren için bu, verilen kredilerde temerrüde düşme riski anlamına gelir.

Bu nedenle, ipoteğin yeniden yapılandırılmasından önce, dikkatlice düşünülmeye değer. Ödeme yapmakta zorlanıyorsanız, bu prosedür dairenizi (veya diğer mülkünüzü) kaybetmemenize, kredi geçmişinizi bozmadan ve tahsildarlarla temas kurmadan borcunuzla başa çıkmanıza yardımcı olacaktır. Ancak, banka başka bir borç verenden yeniden finansmanı önlemek için bir yeniden yapılanma önerdiğinde, reddetmek daha iyidir.

Special Özel yayında kredi yeniden yapılandırma hakkında daha fazla bilgi.

9. İpotek kredisi yeniden finansmanına karar verirken nelere dikkat etmeliyim?

Mortgage yeniden finansmanına ilişkin kararın doğru olması ve prosedürün gerçekten tasarruf getirmesi için, aşağıdaki uzman ipuçlarına dikkat etmek önemlidir:

1. Her şeyden önce, maaş veya kurumsal müşteri olduğunuz bankaların tekliflerini inceleyin. Bu tür borçlular için, bankalar genellikle bireysel olarak daha elverişli koşullar geliştirir.
2. Yalnızca reklamcılık temelli tasarıma geçmeyin. Genellikle, bankaların gerçek teklifleri müşterileri cezbetmek için kullandıklarından çok farklıdır.
3. Yeniden finansman anlaşmasında belirtilen borç verme amacına dikkat edin. Hedeflenmemiş bir kredi için vergi indirimini geri almak mümkün değildir.
4. Belirli bir bankanın hangi gayrimenkulün ipoteği yeniden finanse ettiği konusunda bilgi edinin.
5. Borç vermeye karar vermeden önce, faydaları hesapladığınızdan emin olun. Her durumda ana borcun ödenmesi gerekecek, tasarruflar yüzde farkın toplamıdır. Bu durumda, prosedürün maliyetlerini dikkate almayı unutmayın. Tasarrufları aşarlarsa, yeniden finansman kârsızdır.

Yukarıdaki tavsiyelere uymaya ek olarak, kendi durumunuza da güvenmelisiniz. Bazı bankalar ipoteği diğer kredilerle birleştirmeyi veya belirli bir miktarda nakit çıkarmayı yeniden finanse etmeyi teklif eder. Bu sizin için önemliyse, bu kredi kuruluşlarıyla iletişim kurmalısınız.

10. Sıkça sorulan sorulara cevaplar (SSS)

Mortgage Yeniden Finansmanı - Konu oldukça geniş kapsamlı ve nüanslar içeriyor. Bu nedenle, onu araştırma sürecinde çok sayıda soru ortaya çıkabilir. Zaman aramayı boşa harcamamanız için, en popülerlerine cevap veriyoruz.

Soru 1. Bir ipoteği kaç kez yeniden finanse edebilirim?

Borçluların kredi kuruluşlarına ipoteklerin yeniden yapılandırılması konusundaki itirazlarının sayısı yasalarla sınırlı değildir. Ancak, banka bu prosedürü bağımsız olarak sınırlayabilir. Ayrıca, ödemelerde gecikme varsa, onaylamayı kesinlikle reddedin.

Yeniden finansman amacıyla bir bankaya dönme Burada elde edilen ipotek, finansal kurumların sadece birincil sözleşme kapsamındaki koşulları gözden geçirmenize izin verdiğine dikkat etmelidir. Bu, borçluları benzer bir karar almaya zorlar maksimumsorumluluk.

Yeniden finansmanın başka bir bankada yapılması planlanıyorsa, değerlendirme ve onay sürecini en baştan yapmanız gerekecektir. Bu, tam bir belge paketi toplamak, değerleme uzmanı ve bir sigorta şirketinin hizmetlerini ödemek zorunda olduğunuz anlamına gelir.

Boşuna zaman kaybetmemek için, yeniden finansman başvurusunda bulunmadan önce, önerilen koşulları dikkatlice incelemelisiniz. Yalnızca kapsamlı bir analiz ve ek hesaplamalar bu prosedüre başlamanın mantıklı olup olmadığını veya mevcut krediyi bırakıp bırakmamamızı anlamamızı sağlar.

Soru 2. Bankaların borçlulara ipoteği yeniden finanse etmek için gelir kanıtı olmadan gereksinimleri nelerdir?

Gelir beyannamesi olmadan ipotek kredisini yeniden finanse ederken borçlu için gerekenler

Bir ipoteği yeniden finanse etme özelliği, geliri onaylamadan, yalnızca aşağıdaki koşulları sağlayan banka müşterileri için geçerlidir:

• Rus vatandaşlığının varlığı;
• 21 yaş üzeri yaş;
• iyi kredi geçmişi;
• en az 12 aylık bir çalışma süresi;
• gerekirse, bir borçlunun veya kefilin çekilmesi için fırsat.

Her banka bağımsız olarak borçluların gereksinimlerini geliştirir. Bu nedenle, yukarıdaki liste genişletilebilir. En sık gerekli: Tescil bölgesinde tescilin mevcudiyeti, bir belge paketi sağlanması.Bunların arasında: tescil ve boşanma belgeleri, çocukların doğumu, banka hesap özeti ve diğerleri.

Soru 3. Bir ipoteği yeniden finanse etmek için vergi indirimi var mı?

Bir daire (veya başka bir konut) satın alan tüm Rusya Federasyonu vatandaşları vergi indirimi almaya hak kazanır. Bu amaçla ipotek başvurusunda bulunurken, geri ödemenin edinilen malın değeri üzerineve ödenmiş faiz.

Özünde, ipotek finansmanı bir kredinin bir başkasıyla değiştirilmesidir. Bu nedenle, böyle bir anlaşma kapsamında ödeme yapan borçlunun bir kesinti alma hakkı vardır. Aynı zamanda, her iki ipotek sözleşmesini vergi dairesine vermeniz gerekecektir: orijinal ve yeni, böylece IFTS şartlardaki değişikliği izleyebilir.

Yeniden finansman anlaşmasında, hedeflenen fon kullanımının bir göstergesi olması gerektiğini düşünmek önemlidir. ipotek finansmanı. Borçlu birkaç krediyi bir araya getirmeye karar verdiyse, ödenen faiz üzerindeki vergi indirimini unutmanız gerekecektir. Gerçek şu ki, emlak tazminatı ile güvence altına alınan krediler için geçerli değildir.

Soru 4. Hangi ipotek yeniden finanse edilebilir?

Bir ipoteği yeniden finanse etme olasılığı yalnızca birkaç şartı yerine getirmesi durumunda kullanılabilir:

1. Bankalar genellikle bir ipotek sözleşmesi süresi için sınır koyar. Çoğu durumda, altı aydan kısa bir süre önce verilmiş olan veya üç aydan kısa olana kadar kalan bir konut kredisini yeniden finanse etmek mümkün olmayacaktır.
2. Kredi kuruluşları ayrıca yeniden finansman miktarına sınır koyabilirler. Aslen yürütülen ipotek için asıl borcun en az% 20-50'si ödenmelidir.
3. Yeniden finanse edilmiş ipoteklerde cari borçların varlığı yasaktır.
4. Aylık ödemeler, en az yıl boyunca zamanında ödenmelidir. Aslında, bankalar daha uzun bir ödeme süresine değer vermektedir. Daha önce gecikmelere izin verilirse, olumlu bir karar olasılığı önemli ölçüde azaltılır.
5. Daha önce, yeniden yapılandırma prosedürü ipotek üzerinde yapılmamıştı.

Soru 5. Yeniden finansman işlenirken bir mülk için gerekenler nelerdir?

Bir ipoteği yeniden finanse ederken, bankalar bir işlem için rehin niteliğinde olan gayrimenkul nesnesi için bir takım gereksinimler sunar. Her borç veren bağımsız olarak listelerini geliştirir.

Ancak, hemen hemen tüm bankalarda geçerli olan emlak için gereklilikleri vurgulayabilirsiniz:

• yeniden finansman anlaşması kapsamındaki rehin, orijinal ipotek anlaşmasıyla aynı gayrimenkulde olmalıdır;
• mülkiyet, ilgili yasaya göre belgelenmeli ve kaydedilmelidir;
• konut doğrudan borçlunun yanı sıra akrabalarına da kaydedilebilir;
• gayrımenkulde primer ipotek için teminattan başka herhangi bir teminat olmamalıdır;
• Güvenlik yeni bankaya devredilinceye kadar yaşam alanı kiralanamaz.

11. Konuyla ilgili Sonuç + video

Dolayısıyla, hiç şüphesiz ipotek finansmanı önemli bir finansal prosedürdür. Ana hedefi, bir konut kredisi için fazla ödeme seviyesini azaltmaktır.

Ancak, ön hesaplamalar olmadan ipotekleri yeniden finanse etmeyi kabul etmemelisiniz. Nihai tasarrufun prosedürün tüm masraflarını karşılayacağından emin olmak önemlidir.

Bazı borçlular, bunun için zamanları olmadığını iddia ederek yeniden finansmana başlamak için çok tembeller. Ancak, tasarruflar birkaç yüzden başlayıp milyonlara ulaşabilir. Bu miktarlar neredeyse kesinlikle herkesi ikna edecektir.

Ayrıca bir ipoteğin nasıl finanse edileceğine ilişkin bir video izlemenizi öneririz:

Hepsi bizim için, ama Rich Pro sitesinin ekibi sana veda etmiyor!

Bu konuyla ilgili herhangi bir sorunuz, yorumunuz veya eklemeniz varsa, bunları aşağıdaki yorumlara yazın. Ayrıca makaleyi arkadaşlarınızla sosyal ağlarda paylaşmayı da unutmayın. Yakında görüşürüz!