Kredi yeniden yapılandırma nedir? - Kredinin yeniden yapılandırılmasında ana kavram + 5 ana aşamaya genel bir bakış

Merhaba, Rich Pro'nun sevgili okurları! Bu makalede, kredi yeniden yapılandırma hakkında - ne olduğu, ne tür bir kredi yeniden yapılandırması olduğu, kredi borcunu nasıl yeniden yapılandırabileceğiniz hakkında konuşacağız.

Makaleyi sonuna kadar okuduktan sonra, ayrıca öğreneceksiniz:

• hangi sebeplerle kredi yeniden yapılandırması gerçekleştiriliyor;
• Bu prosedürden yararlananlar - borçluya veya bankaya;
• Bir bankanın seçimi ile ilgili uzmanların önerileri;
• Borç yeniden yapılandırmadan önce bilmeniz gerekenler.

Yayının sonunda, bu konuyla ilgili en popüler soruların cevaplarını bulacaksınız.

Yani başlıyoruz!

Kredi yeniden yapılandırmanın ne olduğu ve kredi borcunun yeniden yapılandırılmasının nasıl yapılacağı hakkında, sayımızı okuyun.

1. Kredi yeniden yapılandırma nedir - konsepte genel bakış

Yeniden yapılanmanın teorik temellerini incelemeye başlamadan önce, bu finansal prosedürün ne anlama geldiğini anlamalısınız.

Kredi Yeniden Yapılandırma - Bunlar borç ödemeyi zor bulmuş olan borçlulara uygulanan özel tedbirlerdir. Bu süreçte, faiz oranının yanı sıra ödemelerin büyüklüğü ve zamanlamasını da gözden geçirir.

Bu prosedürün özü, borçluya belirli faydalar sağlamaktır. Amaç, zor durumu değiştirmeye çalışmak ve ödeme olasılığını geri kazanmaktır.

Borçlu, krediyle düzenli ödeme yapmaya devam etmeyi imkansız kılan zorluklar varsa, panik yapmamalıdır. Zorlukları görmezden gelmeyin ve durumun kendiliğinden düzeleceğini düşünmeyin. Ne yazık ki, aktif eylem olmadan, bu tür sorunlar çözülmez. Borçlu, ödeme yapmanın mümkün olmadığı durumlarda borç verenle iletişimden kaçınırsa, kesinlikle yanlış davranır.

Bu tür zorluklar için en doğru çözüm, bankaya başvurmak olacaktır. Durumu mümkün olduğunca dürüst bir şekilde tanımlamak önemlidir. Çok sık, borçlunun bu davranışı ile borç veren onunla buluşmaya gider. Sonuç olarak, bir yeniden yapılanma prosedürü yürütme teklifi alabilirsiniz.

Çoğu zaman, kredi yeniden yapılandırma aşağıdaki nedenlerden dolayı başlatılır:

• hastalık veya yaralanma, ayrıca sakatlığa yol açan kazalar;
• Çocukların doğması, borçluların giderlerinin artmasına neden olan, çocuklarına bakma veya boşanma;
• iş kaybı, emeklilik, iş akdinin feshi, işveren tarafından ertelenen ücretler dahil ana gelir kaynağının kaybı;
• Borç verenlerin kredi geri ödeme koşullarını değiştirdiği;
• Sözleşmenin döviz cinsinden yapılması durumunda - oranındaki güçlü bir değişiklik.

Kredi borcunu yeniden yapılandırma kararı her zaman verilir bireysel. Ancak bankanın borçlunun gereklerini yerine getirmesi için nedenlerin çok ciddi olması gerekir. ☝dahası, Borçlunun şu anki mali durumunu ve aynı zamanda zorlukları doğrulayan belgelere ihtiyaç duyulabilir. Ancak bazı durumlarda, gelir elde etmek için yeniden yapılandırma bankalar tarafından yapılmaktadır.

Prosedür sadece bireylere değil, tüzel kişilere de uygulanabilir. Devletler bile bazen borç yeniden yapılandırma işlemini yürütür. Bu prosedüre benzer şekilde refinansman veyakredi yeniden finansmanı.

Çoğunlukla, bir bireyin iflasına ilişkin olarak mahkemeden sonra yeniden yapılandırma yapılır. Her durumda, bu prosedür borçlunun kredi geçmişini etkiler. Ancak, yalnızca olumsuz bir süreç olarak değerlendirmemelisiniz. Genellikle, borç deliğinden çıkmanın tek yolu odur. Yeniden yapılandırma, ödeme gücünün geri kazanılmasına yardımcı olabilir.

2. Borçlu borcun bir bankaya veya borçluya yeniden yapılandırılmasından kim yararlanır?

Bir çoğu anlamaya çalışıyor: Yeniden yapılanma borçlulara yararlı mıdır yoksa sadece alacaklıya (banka) yarar sağlar. Aslında, çoğu zaman bu prosedür belirli faydalar hem birinci hem de ikinci:

• Yeniden yapılandırma tamamlandıktan sonra, borçlulara finansal durumlarını düzeltmelerine izin veren bir duraklama verilir;
• Aynı zamanda, alacaklı, kendisi için dezavantajlı olan borçlar için ödemeler alır.

Bir bankacılık kuruluşu, ödenmemiş kredilerin sayısını en aza indirmekle ilgilenmektedir. Bu aynı zamanda, finansal piyasaların süpervizörünün (Rusya Merkez Bankası) oluşturulmasını gerektirmesi nedeniyledir. rezerv değer düşüklüğüne uğramış krediler için ve ödemelerin alınmadığı krediler için.

Böyle bir rezervin yaratılması kredi kurumunun net kârından yapılmaktadır. Değeri oldukça büyük. Geciken borçlar ne kadar küçük olursa, rezerv oluşturmak için harcadığınız miktar da o kadar düşük olur. Sonuçta, bu net karda bir artışa yol açacaktır. Dolayısıyla, kredinin yeniden yapılandırılması, banka için umutsuzluğunun tanınmasından daha faydalıdır.

Prosedürü borçlunun görüşüne göre düşünürseniz, ciddi faydalar elde edebilir. Bununla birlikte, pratikte yeniden yapılandırma nadiren kullanılır.

Aslında, borçlu krediyi önceki şartlar altında ödemenin onun için zorlaştığını anlarsa, durumun daha da kötüleşmesini beklemenin bir anlamı yoktur. Alacaklıyla iletişim kurmak, durumu açıklamak ve bir yeniden yapılanma talep etmek daha iyidir.

Bankalar, durumun gerçekten zor olduğu anlayışıyla, genellikle müşterilerine doğru gidiyor. Ödeme planını değiştirebilir veya boyutlarını küçültebilirler. Bu arada, bazı durumlarda, kredi kuruluşlarının kendi müşterileri söz konusu işlemi müşterilerine sunmaktadır. Bu, nakit fonlarını optimize etme arzusundan kaynaklanmaktadır.

Yeniden yapılanmaya başlamak için banka aşağıdaki koşulların yerine getirilmesini gerektirir:

• Borçlu için prosedürün nedeni olabilecek ciddi finansal zorluklar;
• Geçmişte borçlu hiçbir zaman borç oluşmasına izin vermedi;
• önceden müşteri yeniden yapılandırma kullanmamış;
• borçlunun yaşı geçmiyor 70 yaşında

 Lütfen dikkat: Bir kredi kurumunda teminatlı krediler için yeniden yapılanma düzenlemek çok daha kolay örneğin teminatın uygun olması halinde.

Yeniden yapılandırma prosedürüne tutum göz önüne alındığında, bankalar ayrılabilir:

1. Sadık bankalar Genellikle müşterilerden cezalar ve para cezaları çıkarırlar, daha sonra daha uygun şartlarda yeni bir kredi anlaşması yaparlar. Borç için hala ödeme yapmanız gerekmesine rağmen, bu seçenek borçlu için en karlı olanıdır. ancak Bankadan önceki kredi sözleşmesinin gerçekten sona ermiş olduğuna dair onay istemek mantıklı. Bu gerçek belgelenmelidir. Önceki sözleşmeyi feshetmek için, hem banka hem de borç alan tarafından imzalanan özel bir anlaşma yapılır veya sertifika müşteriye basitçe verilir.
2. Sert bankalar müşteriye karşı daha kategoriktir. Bu tür alacaklılar, diğer ciddi sonuçların başlangıcı olan yargı ve tahsilat kurumları aracılığıyla borçluyu borç tahsilatı ile tehdit etmeye başlarlar. Sadece müşteri ödemeleri sürdürmezse, kendisine yeni bir sözleşme hazırlaması teklif edilir. Bu durumda, kredi tutarı tahakkuk eden faiz, para cezaları ve faiz miktarları kadar artar. Tabii ki, böyle koşullar borçlular için yararlı değildir. Ancak, başka hiçbir yolun olmadığı durumlarda kullanılabilirler.

Eğer bir banka yeniden yapılanma prosedürünü yerine getirmeyi reddederse veya elverişsiz koşullar sunarsa, bir iflas prosedürü başlatmak mantıklı olabilir.

Başlıca kredi borcu yeniden yapılandırma türleri

3. Kredi yapılandırma türleri - 7 ana tür

Birkaç tür kredi borcunun yeniden yapılandırılması vardır. Çoğu zaman, bunların seçimi borçlu ile kredi kurumu arasındaki anlaşma ile belirlenir. Çok daha az sıklıkla, seçim hakkı müşteriye verilir.

Aşağıda sunulmuştur en yaygın yeniden yapılandırma türleriRusya'daki kredi kuruluşlarının çoğunda kullanılmaktadır.

Tip 1 Kredi tatilleri

Kredili tatil yaparken, borçlunun belirli bir süre için kredi ödemeleri yapmamasına izin verilir. Kredi ödememek için fırsat bir süre sağlanabilir birkaç aydan bir yıla kadar.

Böyle bir yeniden yapılanmanın tescil nedenleri en sık kullanılanlardır:

• çocuğun doğumu;
• iş kaybı;
• orduda askerlik için askerlik.

Kredili tatiller, borçlu için en iyi seçenektir. Ödeme yapma gereğinin olmaması durumunda, borçlu finansal bir durum tespit etmeyi başarır. Bir iş bulabilir, başka gelir kaynakları bulabilir.

Dikkate değer! Bankalar için kredili tatiller kârsızdır. Bu dönemde, finans kurumu kesinlikle herhangi bir ödeme almaz. Bu nedenle, dikkate alınan yeniden yapılandırma türü oldukça nadir kullanılır.

Kredili tatil çeşitlerinden biri, aylık faiz ödemelerine tabi olarak ana borcun ödemelerinin bulunmamasını içerir. Bu durumda borcun bir kısmını ödemeye devam etmeniz gerekecektir. Ancak, her durumda, bir mola vermek ve geçici olarak bankadan taleplerden kurtulmak mümkün olacaktır.

Tip 2 - Oranı düşürme

Yeniden yapılanma türlerinden biri, krediye olan ilginin azalmasıdır. Bu seçenek, temiz kredi geçmişi olan borçlular için mümkündür. Kredi geçmişinizi, makalelerimizden birinde nasıl düzelteceğinizi okuyun.

Bu tür bir yeniden yapılandırmayı kullanırken fazla ödeme değişmez ve bazen artar. Ancak, aylık ödemelerin boyutu azalır ve bu da finansal sorunların üstesinden gelmeye yardımcı olur.

Tip 3 - Cezaları ve para cezalarını yazmak

Bir yeniden yapılanma olarak bazı kredi kuruluşları borç alanlardan azalıyor cezatoplam ceza ve ceza miktarını temsil eder. Bazen bu tür bu tür ödemeleri yaparken bir gecikme içerir.

Aklında tut: Bu tür bir yeniden yapılanma ancak aşırı durumlarda beklenebilir. Ciddi finansal zorlukların veya gerçek bir kişinin iflas ettiğini bildiren bir mahkemenin belgesel kanıtı gereklidir.

Tip 4. Kredi sözleşmesinin uzatılması

Bir kredi sözleşmesinin uzatılması veya uzatılması, kredi süresinin uzatılması anlamına gelir. Aynı zamanda, aylık ödemenin büyüklüğü de azalır. 📛Anlamak önemlidir: böyle bir yeniden yapılanma büyüme kredi ödemeleri.

Uzatma, kredi sonlandırmanın ertelenmesi için harika bir fırsat olabilir. Bu durumda, ödemeler iptal edilmez. Sadece zaman aralığı artar.

Tip 5. Kredi para biriminde değişiklik

Krizden önce, birçok borçlu döviz cinsinden borç verdi. Ancak, son zamanlarda bu oran önemli ölçüde artmıştır. Sonuç olarak, çoğu borçlunun bu tür borçlar için ödeme yapması neredeyse imkansız hale geldi.

Borç Dönüşümü ruble olarak Borçlular için faydalı olduğu ortaya çıktı. Banka için bu, kârın bir kısmını kaybetmek anlamına gelir. Bu nedenle söz konusu türün çok nadiren kullanılmasının nedeni budur.

6. Ödeme Boyutlarını Düşürme

Bu seçenek, uzatma, yani terimin bir uzantısı gibi çok benzer. Bu iki tür yalnızca prosedürün tasarım ilkelerinde farklılık gösterir.

Söz konusu yeniden yapılandırmanın kullanımı aşağıdakileri içerir: otomatik kredi uzatma. Dahası, toplam fazla ödeme artıyor. Bu, borçlunun toplam borç tutarı üzerinden faiz ödemeye devam ettiği gerçeğiyle açıklanmaktadır.

Görünüm 7. Kombine

Bu seçenek, birkaç farklı yeniden yapılandırma türünün birleşimini içerir. Bu prosedür oldukça karmaşıktır ve tüm bankalarda resmileştirilmemiştir. Böyle bir yeniden yapılandırmanın kullanılmasının ciddi nedenleri vardır.

Bu şekilde Bir kredinin yeniden yapılandırılması için çeşitli seçenekler vardır. Prosedürün tasarımı ve karmaşıklığı bakımından farklıdırlar.

5 kredi üst üste ardışık aşama

4. Kredi borcunun nasıl yeniden yapılandırılacağı - adım adım talimatlar

Yeniden yapılandırma türünden bağımsız olarak, prosedür bir şemaya göre gerçekleştirilir. Uzmanlar, basamaklarda gezinmeyi kolaylaştırmak için algoritmayı önceden incelemenizi tavsiye ediyor.

1 numaralı adım. Anketi doldurmak

Bankadan doldurmanız için bir form alabilirsiniz. Departmana hiç gitmenize gerek yok, formu online olarak sitede bulabilirsiniz. Anket sadece başvuru sahibi ile ilgili değil, aynı zamanda yeniden yapılandırma işlemini tamamlamak istediği kredi hakkında da bilgi içermektedir.

Borçlunun finansal kabiliyetlerini değerlendirmek için, banka ilgili sertifika ile onaylanan gelirinin miktarı ve temel giderler hakkında bilgi ister. Borçlunun sahip olduğu mülklerin listesini belirtmek faydalı olacaktır.

Mevcut krediye adanmış anket bölümünde, yansıtılması gerekmektedir. aylık ödeme tutarı, borç bakiyesi. Buna ek olarak, büyük önem taşıyor yeniden yapılanmak isteme nedeni. Bir konut kredisi prosedürünü resmileştirmeyi planlıyorsanız, ilaveten rehin görevi gören gayrimenkuller için banka belgelerine başvurmanız gerekecektir.

Ayrıca ipotek finansmanı ile ilgili makalemizi okumanızı öneririz.

Bazı bankalar, borç alanın nasıl yeniden yapılandırılmak istediğini belirlemenizi sağlar. Elbette, borçlunun isteklerinin yerine getirileceğine dair hiçbir garanti yoktur. Ancak, her durumda, kredi kurumu onları dikkate alacaktır.

2 numaralı adım. Bankaya başvuru formu

Bu aşamada tamamlanmış başvuruyu kredi kuruluşuna iletmek gerekir. Bu sadece bankayı ziyaret ederek değil, aynı zamanda Online.

3 numaralı adım. Kredi memuru ile iletişim

Başvuru incelendiğinde, borçlu banka şubesine davet edilecektir. Burada, bir kredi memuru ile iletişim sürecinde, mevcut durum tartışılmış ve yeniden yapılandırma için en uygun şema da seçilmiştir.

4 numaralı adım. Evrakların teslimi

Bu aşamada, bankaya bir paket belge sunmak gerekir. Geleneksel olarak, içerir:

• kredi yeniden yapılandırma uygulaması;
• kimlik belgesinin aslı ve kopyası;
• mevcut kredi anlaşması;
• Mevcut mali durumun belgesel kanıtı.

Kredi yeniden yapılandırma uygulamasını indirin - örnek

5 numaralı adım. Bir yeniden yapılanma anlaşmasının kaydı

Banka, başvurunun değerlendirilmesi ve sunulan belgelerin sonucuna dayanarak yeniden yapılanma konusunda olumlu bir karar verirse, yeni bir sözleşme yapılır. Kullanılacak yeniden yapılandırma şeması hakkındaki bilgileri detaylandırır.

Not alın: orijinal sözleşmeye katılıyorsanız kefil veya sozaomschikrızası olmadan yeniden yapılandırma başarısız olacak.

Yeni bir kredi anlaşması imzalamadan önce, borç alanın sadece dikkatlice okuması değil, öncekinin kapalı olduğundan da emin olması gerekir. Çoğu zaman, imzalı anlaşmaveya karşılık gelen bilgi.

☝ Buna ek olarak, Yeniden yapılanma sırasında, borçluya yeni bir ödeme planı sunulana kadar sözleşmeyi imzalamaya değmez. Borçlunun ödemeleri karşılayabileceğinden emin olmak önemlidir.

Eğer bir kredi kurumu yeniden yapılanmayı gerçekleştirmeyi reddederse, uzmanlar borçlunun talep etmesini önerir. Olumsuz kararın yazılı gerekçeli onayı.

Gelecekte, eğer banka borçluya dava açarsa, böyle bir belgenin bulunması çok yararlı olabilir. Eğer mahkeme borçlarını, bankanın onları karşılama arzusu eksikliği ile birlikte ödeme arzusu görürse, kararın alacaklıyı yeniden yapılandırma prosedürünü yerine getirmesi için zorunlu kılması oldukça muhtemeldir.

5. Yeniden yapılanma için kredi kurumu nasıl seçilir - uzman tavsiyesi + TOP-3 bankaların incelemesi

Kredilerin yeniden yapılandırılması, borçlular tarafından mevcut krediyi yenisini vermek üzere ödemek için sıklıkla kullanılır. Borcun elverişsiz koşullarda elde edilmesi durumunda, mevcut borcu ödemek için yeni bir borç almak için aynı kredi kuruluşuyla bağlantı kurmak mantıklıdır.

Yeniden yapılanmanın gerçekleştirileceği bir banka seçerken, borçlunun bazı kriterleri göz önünde bulundurması gerekir:

• kredi organizasyonu itibarı;
• yeni sözleşmenin yürütülmesi sırasında tahsil edilen komisyonun miktarı;
• Yeniden yapılanmaya ilişkin banka politikası;
• yeni bir kredinin sağlanması için şartlar.

Rusya'da faaliyet gösteren büyük bir banka listesinden kendi başınıza doğru seçimi yapmak kolay değildir. Bu nedenle, uzmanlar tarafından hazırlanan derecelendirmelere atıfta bulunmak mantıklıdır. Aşağıda sunulmuştur 3 popüler kredi kuruluşuYeniden yapılandırma hizmetini aktif olarak teşvik eden

1) VTB Moskova Bankası

VTB Moskova Bankası diğer kredi kuruluşlarında verilenler de dahil olmak üzere kredi yeniden yapılandırma hizmetleri sağlar. Bir başvuruda bulunmak, aile bütçesindeki borç yükünü önemli ölçüde azaltmak için yeterlidir.

Banka yeniden yapılanma sunuyor memurlar özel şartlarda.

Bankanın diğer benzer kuruluşlarla karşılaştırıldığında bir dizi avantajını vurgulayabilirsiniz:

• borç alan aylık ödemeleri yapmak için en uygun tarihi seçebilir;
• sigorta isteğe bağlı olarak verilir;
• borçlu, uzun tatillerde güvenebilir.

Bir yeniden yapılandırma uygulaması çok zaman gerektirmez. Bir başvuru yaptıktan ve gerekli belgeleri sağladıktan sonra, banka kararını verir. ¼ saat.

2) Sovcombank

Sovcombank tüm bankalarda reddedilen vatandaşlara yardım eden benzersiz bir kredi kuruluşudur. Bu şirketle iletişim kurmak en kolayıdır, ancak aynı zamanda kredi geçmişinizi iyileştirmek için yeterince güvenilir bir yoldur. Burada, her müşteri sağlanır Bireysel yeniden yapılandırma programı.

Borçlunun internet üzerinden bir kredi kuruluşunun kaynağına bir başvuru doldurması yeterlidir. Onaylandıktan sonra, kredi kurumunun ofisini ziyaret etmeye devam edecektir. Burada bir kimlik belgesinin sunulması üzerine bir yeniden yapılanma düzenleyebilirsiniz.

Sovcombank'ın avantajları arasında:

• ödemeleri azaltma, kredi şartlarını arttırma imkanı;
• rehin konusunun korunması;
• kredi tatillerinin kaydı.

3) Interprombank

Interprombank piyasada çalışıyor 1995 yıl. Günümüzde müşterilere çok çeşitli finansal hizmetler sunulmaktadır.

Söz konusu bankada bir yeniden yapılanma yaparken, bazı avantajlara güvenebilirsiniz:

• herhangi bir bankada verilen herhangi bir sayıda krediyi birleştirme yeteneği;
• toplam yeniden yapılandırılmış kredi miktarına ulaşabilir 1 milyon ruble;
• aile bütçesine olan mali yükü azaltma fırsatı.

Prosedürü tamamlamak için, çevrimiçi olarak bir başvuru göndermeniz yeterlidir; sonrasında gerekli belgeler sağlanır ve yeniden yapılanma anlaşması imzalanır.

İncelenen bankaları karşılaştırmak daha kolaydı, içlerindeki yeniden yapılandırmanın temel özellikleri aşağıdaki tabloda özetlenmiştir.

Tablo: “Yeniden yapılanma ve hizmet şartları açısından ilk 3 popüler banka”

İnqu Soruşturma ve kefil olmadan da kötü bir kredi geçmişinde bile reddetmeden kredi alacağınız makaleyi okuyun.

6. Bir kredi yeniden yapılandırması gerçekleştirmeden önce göz önünde bulundurulması gerekenler - ipuçları ve püf noktaları 📣

Bir kredi yeniden yapılandırma sürecine başlamadan önce, borçlu neden bunu yaptığını anlamalıdır. Farkında olmak önemlidir: prosedürün finansal durumda bir iyileşmeye yol açıp açmayacağı.

Teorik olarak, borçluya finansal yükü azaltmak ve borç geri ödemesini kolaylaştırmak için bir yeniden yapılanma tasarlanmıştır.

Uygulamada, durumun iyileştirilmesi her zaman mümkün olmaktan uzaktır. Genellikle, kredi kuruluşları borçluları yeniden yapılandırdıktan sonra borçlarını geri ödemelerinin kolaylaşacağı konusunda ikna eder. Bu tür reklam güvenceleri, borçluyu ciddi bir şekilde etkileyebilir borç deliği.

Borçlu, yeniden yapılanmanın finansal ve yasal özelliklerini anlamıyorsa, borca ​​daha fazla hizmet etmenin imkansız hale geldiği bir durumda olabilir. Sonuçta durum yargılanabilir. Sonuç, borç alandan borç talep etme hakkını devredecek olan bekçilerle çok nahoş bir işbirliği olacaktır.

Ciddi sıkıntılardan kaçınmak için prosedürde son derece dikkatli olmalısınız. Bu durumda, aşağıdaki noktalar dikkatlice analiz edilmelidir:

• Toplam borç miktarına dahil edildiklerinde ceza kesilmesi mümkün mü, miktarı azaltmak veya aylık ceza yerine bir kerelik ceza kullanmak isteyebilirsiniz;
• ne tür bir yeniden yapılandırmanın kullanılacağı büyük önem taşımaktadır;
• Sözleşmeyi imzalamadan önce, fazla ödemenin toplam tutarı hesaplanmalıdır.

Sorunun sonuna kadar borç kalırsa altı aydan fazla değilUzmanlar yeniden yapılanmaya başvurmamalarını tavsiye ediyor, ancak borcunu ödemek için diğer seçenekleri araştırıyorlar.

Aslında, özel bir finansal eğitimi olmayan bir kişinin yeniden yapılanmanın tüm özelliklerini anlaması kolay değildir. Genellikle bir kredi kurumunun en uygun olarak sunduğu koşullar, pratikte dayanılmazdır.

Genellikle, bankalar yeniden yapılanmayı tamamen reddediyorlar. Aynı zamanda, hasarlı bir kredi geçmişine ve diğer koşullara atıfta bulunurlar. Bu durumda, en uygun şartlarda kredi almanıza yardımcı olan uzman kuruluşlarla bağlantıya geçmek mantıklıdır.

7. SSS: en popüler soruların cevapları

Finansal eğitimi olmayan kişilerin yeniden yapılandırılması hakkında bilgi inceleme sürecinde çok sayıda soru ortaya çıkmaktadır. Okurlarımıza zaman kazandırmak için en popülerlerine cevap veriyoruz.

Soru 1. Kredi yeniden yapılandırmanın refinansmanlıktan farkı nedir?

Birçok insan buna inanıyor yeniden yapılanma ve refinansman aynı prosedürlerdir. Ancak bu görüş yanlıştır. Neyi anlamak önemlidir fark Bu prosedürler arasında ve kredi geçmişi üzerinde ne gibi bir etkiye sahip oldukları. Ancak tam bir anlayışla prosedürün finansal durumun iyileştirilmesine yardımcı olacağı beklenebilir.

Yeniden finansman ve yeniden yapılandırma: fark nedir

refinansman - Bu, bir kredinin bir başkasının işlenmesi sürecinde alınan fonların masrafları karşılığında ödenmesi durumunda ortaya çıkan finansal bir prosedürdür. Başka bir deyişle, eskinin eşzamanlı kapatılması ile yeni bir kredi anlaşması açılması.

Hem mevcut kredinin alındığı bankada hem de başka bir kredi kurumunda yeniden finansman ayarlanabilir. Birden fazla kredi için prosedürü bir seferde, hatta farklı bankalardan alınmış olsa bile yapma fırsatı var. Sonuç olarak, çok sayıda kredi bir araya getirilebilir.

Yeniden finansman yapılırken, borç alanın kredi geçmişi üzerinde olumsuz bir etkisi yoktur. Raporda, bir kredi sözleşmesinin açık, diğerinin kapalı olduğunu gösterecek.

Yeniden finansman, borç yükünüzü azaltmanın harika bir yoludur. Belli bir finansal bilgiye ve deneyime sahip olan borçlular pazardaki değişiklikleri sürekli analiz eder. Banka borç verme koşulları, büyüklük dahil, çok sayıda faktör tarafından belirlenir. merkez bankası kilit oranı.

Bu anlaşılmalıdır: Mevcut kredinin alındığı kredi kurumu borçluyu yeniden finanse etmeyi reddetme hakkına sahiptir. Piyasa durumu değişse bile, banka kredi koşullarını yumuşatmak zorunda değildir.

Bununla birlikte, böyle bir durumda, borçlu başka bir borç verme kurumuna yeniden finansman başvurusunda bulunabilir. Kredi geçmişi ile ilgili herhangi bir sorunu yoksa ve bankanın gereksinimlerine göre geçerse, daha uygun şartlarda bir anlaşma yapılacak ve mevcut kredi alınan fonlarla geri ödenecektir.

Yeniden finanse edilmeden önce, borçlunun sözleşmenin tüm koşullarını dikkatlice incelemesi gerekir. Büyük önem verilmelidir ödünç verme süresi, faiz oranıyanı sıra aylık ödeme tutarı.

✍ Lütfen dikkat bazı kredi kuruluşlarının belirlediği şeyler komisyon Yeniden finansman tescili için veya belirli bir süre için faiz oranını arttırın. Bu nedenle, sözleşmeyi imzalamadan önce, dikkatlice okumanız önemlidir.

Hiçbir kredi kurumu, müşterileri arasında olumsuz bir derecelendirme ile görmek istemeyecektir. Bu nedenle, başvuru konusundaki karar büyük ölçüde borçlunun kredi geçmişine bağlıdır.

Yeniden finansmandan farklı olarak, yeniden yapılandırma başka bir şeydir.

yeniden yapılanma - Bu, mevcut kredi sözleşmesi açısından bir değişikliktir. İşlem mevcut bankada yapılabilir. Başka birine gitmek başarısız olur.

Çoğu zaman, borçlunun ciddi finansal zorlukları olduğunda ve borçları aynı şartlarda kullanamadığı zaman yeniden yapılanmaya başvurulur.

Yeniden yapılandırma yöntemi, her borçlu için ayrı ayrı belirlenir;

• faiz oranını düşürme;
• aylık ödemelerde azalma;
• tahakkuk eden para cezalarını ve cezalarını kapatmak.

Koşulları daima dikkatlice incelemelisiniz. Her banka ayrı ayrı onları geliştirir. Her zaman yeniden yapılanmaktan uzak, müşteri için faydalıdır. Genellikle, görsel olarak elverişli koşulları kabul ederek, borçlu ile karşı karşıya artırmak fazla ödeme.

Birçok insan umursar Yeniden yapılanma kredi geçmişini nasıl etkiler?. Her şey prosedürle ilgili anlaşmaya varılacağına bağlı. Bunu zamanında yapmayı başardıysanız, kredi raporunda sadece kredi kapanışı görünür olacaktır.

Bununla birlikte, çoğu durumda, borçlu ümitsiz bir durumda olduğunda yeniden yapılanmaya başvurulur. Çoğu zaman bu, bir borç zaten vadesi geçmiş olduğunda gerçekleşir. Başka bir deyişle, borçlunun o andaki kredi notu çoktan azalmış. Doğal olarak, bu kredi geçmişine yansıtılamaz, ancak yansıtılamaz.

Yeniden yapılanma ve yeniden finansman süreçlerini karşılaştırmak daha kolaydı, ana özellikleri aşağıdaki tabloda sunduk.

Tablo: “Yeniden finansman ve kredinin yeniden yapılandırılmasının ayırt edici özellikleri”

 Bu şekilde daha uygun bir borç ödemesi için yeniden finansman yapılır. Buna karşılık, borç deliğinden çıkmanız gerektiğinde yeniden yapılanma uygulanır.

Soru 2. Bir kredi yapılandırmasını kaç kez yapabilirsiniz?

Mevzuat düzeyinde, borçlunun temyiz başvurusu ile kredi kuruluşuna yapılan yeniden yapılanma başvurusu konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Her kredi anlaşması için böyle bir prosedüre güvenebileceğiniz anlaşılıyor.

Ancak, anlaşılması gerekir: Yeniden yapılanmadan sonra, borçlu ciddi bir sebep olmadan gecikmelere izin vermeye devam ederse, gelecekte prosedürü tekrar kullanamayacak olması muhtemeldir. Büyük olasılıkla, bu hizmette banka sadece reddedecek.

Unutmayınız ki, verilen kredilerle ilgili tüm bilgilerin yanı sıra hizmetlerinin kalitesinin borç alanın kredi geçmişi. Detaylı bilgi bankalar tarafından düzenli olarak kredi bürosu.

Borç verenler, kredi raporunda yer alan bilgileri yalnızca yeni krediler verirken değil, aynı zamanda yeniden finansman veya yeniden yapılandırma için başvururken de kullanırlar. Bu nedenle, söz konusu prosedürü tamamladıktan sonra, yeni takvime uymak önemlidir. Bu, kredi geçmişini kabul edilebilir bir seviyede tutacaktır.

Borçlunun gerçekten zor bir durumu varsa, ancak banka yeniden yapılanmayı gerçekleştirmeyi reddederse, borç veren borcunu ödemek için diğer önlemlere başvurabilir. Bu amaç için en sık kullanılan:

• Kalan borcunu ödemek için programın öncesinde talepte bulunmak;
• tahsilât için tahsildarlara borç transferi;
• mahkemeye itiraz etmek.

Soru 3. Vadesi geçmiş bir borcun yeniden düzenlenmesi hangi sıradadır?

Vadesi geçmiş bir borcun yeniden yapılandırılması sırasında aklınızda bulundurmanız gerekenler: çoğu banka para cezası, ceza ve cezaları yazmaz. Sonuç olarak, yeni anlaşma kapsamındaki borç miktarı bu ödemelerin tutarı kadar artar.

Durumu ağırlaştırmamak için, bir yeniden yapılanma anlaşması imzalamadan önce, onu dikkatlice analiz etmelisiniz. Para cezalarının çok yüksek olduğu ortaya çıkarsa, en iyi çözüm mahkemeye gitmek olacaktır. Ancak böyle bir önlem almak, yalnızca gecikme sebebi oldukça ciddi olduğunda yapılmalıdır. Ayrıca, mahkeme mali zorluklarla ilgili belgelenmiş kanıtlar isteyecektir.

Durum gerçekten ciddi ise, karar borç alanın lehine verilecektir. Bu genellikle gecikme nedenleri olduğunda gerçekleşir. iş kaybı, ciddi hastalık, sakatlık ataması ve benzeri.

Davanın ardından Banka, kredi süresini uzatmak ve borçluyu cezalardan muaf tutmak zorunda kalabilir. Borcun yalnızca asıl tutarının ödenmesi gerekir.

Gecikme varsa, yeniden yapılandırma prosedürü aşağıdaki adımları içerecektir:

1. yeniden yapılanma uygulaması karşılaşılan finansal zorlukların nedenlerini belirten;
2. sunulan başvurunun bir kredi kurumu tarafından analizi, burada belirtilen sebeplerin yanı sıra;
3. gözden geçirmenin sonuçlarına dayanarak bir karar vermek;
4. Banka, borçluya çeşitli yeniden yapılandırma türleri sunar finansal yükü azaltmak. Bunun için, banka çalışanlarının borçlunun finansal durumunun bozulmasının nesnel nedenleri olduğundan emin olmaları gerekir;
5. borçlu tarafından bir belge paketinin kredi kuruluşuna gönderilmesi, yeniden yapılandırma prosedürü için gerekli olan;
6. Bir kredi kurumu çalışanı tarafından yeniden yapılanma anlaşmasının hazırlanması. Bu anlaşma borç geri ödeme koşullarını yansıtır;
7. Borçlunun sözleşmeyi dikkatli bir şekilde incelemesi. Ancak kapsamlı bir kontrolden sonra imzasını atıyor.

Yeniden yapılandırma prosedürünün başlatıcısı bir banka ise, vadesi geçmiş borcu olsa bile, borçlunun kendisine önerilen koşulları kabul etme ya da reddetme hakkı vardır.

Doğru seçimi yapmak için hesaplamalısınız fazla ödeme yeniden yapılanma için rıza olması durumunda. ayrıca açıklığa kavuşturmak önemlidir Cezanın borçlu olduğu toplam tutara dahil edilip edilmeyeceği.

8. Konuyla ilgili Sonuç + video

Yeniden yapılandırma, borçlunun borç servisinin kalitesini engelleyen ciddi zorlukları olduğunda kullanılır. Ancak, bir prosedürü kabul etmeden önce, bunun ne kadar yararlı olduğunu analiz etmelisiniz.

Durum iki açıdan incelenmelidir. Bir yandan yeniden yapılanma aşırı mali yük ile başa çıkmada yardımcı olur. Öte yandan sözleşmenin uzaması üzerine, fazla ödeme miktarı önemli ölçüde artar.

Dikkate alınması önemlidir: Bazı durumlarda, yeniden yapılandırma tek doğru karardır. Yargıdan kaçınmaya yardımcı olacak. Böyle bir prosedürün zamanında uygulanması ile pozitif bir kredi geçmişi tutmanıza olanak sağlar.

Kredi geçmişi ile ilgili bir video izlemenizi öneririz - nasıl bulacağınız ve düzeltmenin mümkün olup olmadığı:

Ayrıca, kredi yeniden yapılandırma hakkında bilmeniz gerekenler hakkında bir video:

Hepsi bizde.

Tüm Rich Pro okuyucularına finansal refah diliyorum. Borç servisinin bir sonucu olarak, ödemeler çok zorlaşırsa, yeniden yapılandırmayı en uygun koşullarla tamamlayabilir misiniz?

Bu konuyla ilgili herhangi bir sorunuz, yorumunuz veya eklemeniz varsa - bunları aşağıdaki yorumlara yazın. Makaleyi sosyal olarak paylaşmayı unutmayın. arkadaşlarınızla iletişim kurabilirsiniz. Online dergimizin sayfalarında görüşmek üzere!

Videoyu izle: Kredi Borcu Yeniden Yapılandırma 2019 (Ekim 2024).