Bir daire, ev, arsa ve ipotek kredisi almanın daha iyi olduğu durumlarda ipotek nasıl alınır (verilir): TOP-5 bankalar + ipotek alma konusunda profesyonel yardım

Tünaydın, Rich Pro dergisinin sevgili okurları! Bu yazıda anlatacağım ipoteği nasıl ve nereden alabilirim Bir apartman dairesi, ev veya arsa için, hangi bankada ipotek kredisi almanın daha iyi olduğu ve ayrıca ipotek alma konusunda profesyonel yardım sağlayabilecek kişiler.

Makaleyi okuduktan sonra öğreneceksiniz:

• Bir ipotek kredisi alma prosedürü nedir;
• Bir ev, bir ev veya başka bir gayrimenkul üzerinde ipotek almak için hangi belgelere ihtiyaç vardır;
• Arazi ipoteklerinin özellikleri nelerdir;
• İnternet üzerinden ipotek başvurusunda bulunmanın nasıl ve nerede daha iyi olduğu;
• Kötü bir kredi geçmişine sahip bir ipotek alma konusunda nereden yardım alabilirim?

Yayının sonunda, geleneksel olarak ipoteğe kayıt olurken en sık ortaya çıkan sorulara cevaplar verildi.

Bu makale herkes için yararlı olacaktır - zaten krediyle bir daire veya başka bir konut almaya karar vermiş olanlar ve hala şüpheli olanlar için.

Mortgage kaydı- süreç uzun. Acele ve kızarıklık kararlarını kabul etmiyor. Bu nedenle, bu konuyu dikkatlice düşünmek için zaman ayırmak için bir kredi başvurusu yapmadan çok önce okumak önemlidir. Genel olarak, zaman kaybetmeyin, hemen okumaya başlayın.

Bir konut kredisi için nasıl uygun bir şekilde başvuracağınız ve alacağınız hakkında, nerede (hangi bankada), bir arsaya sahip bir daire veya ev için ipotek almanın daha iyi olduğu ve ayrıca ipotek edinmede yardımcı olabilecek kişilerin de - bu konuda okuyun.

1. Bankalarda ipotek konut kredisi sağlama prosedürü

Devlet tatbikatları, yasama kanunlarının yayınlanması yoluyla ipotek verilmesi prosedürünü kontrol etmektedir. Rusya Federasyonu'nda, konut kredisi işlemlerinin gerçekleştirildiği temel düzenleyici işlem federal yasa “İpotek hakkında”geri geldi 1998 yıl.

Yönetmelik, ipotekli işlemlerde kredi kuruluşlarının özgürlüğünü ve aynı zamanda bir takdiri kısıtlar. Alacaklıların bu alandaki eylemleri kanun çerçevesinde gerçekleştirilmelidir.

Ancak bankalara borçlu seçme özgürlüğü verilir. Bağımsız olarak kime ipotek vereceğine ve kime reddedeceğine karar verir.

Bu bağlamda, başvuru sahiplerine bazı şartlar getirilmiştir:

1. Yaş. Geleneksel olarak, geri dönen borçlulara ipotek verilir 21 yıl. Bu aynı zamanda, ipotek kredisinin zamanlamasına uygun olarak tam geri ödemesi sırasında borçlunun yaşını da hesaba katar.
2. Gelir seviyesiBankalar maksimum aylık ödemeyi belirlerken, değerlendirir toplam aile geliri. En azından planlanan ödemeden daha fazla olması önemlidir 2 defa.
3. Kararlı istihdam. İdeal olarak, potansiyel bir borç alan büyük bir tanınmış şirket için çalışmalıdır. Dikkatli borç verenler bireysel girişimciler için çalışan başvuru sahipleridir.
4. Vatandaşlık. Büyük bankaların ipotek programlarının çoğu, Rusya Federasyonu vatandaşları için tasarlanmıştır.

Bir ipotek verme prosedürü sadece borçlunun gereklilikleri ile değil aynı zamanda kredi sözleşmesine yansıtılan bu tip kredilerin ana parametreleri ile de tanımlanır.

Bir ipoteğin en önemli göstergeleri şunlardır:

• Hızı. Rus bankalarında ortalama yüzde 12%. Çeşitli faktörlerle belirlenir - devlet desteğinin varlığı, belirli vatandaş kategorilerine atfetme.
• Kredi vadesi En sık aralıkta itibaren 60 için 360 ay. Çok daha az sıklıkla, terim daha uzun olabilir.
• Maksimum tutarhangi verilebilir. Rusya'da, menzilde1 000 000 - 20 000 000 ruble.
• Cezalar. Bir ipotek anlaşması imzalamadan önce, hangi şartlar altında ve ne ölçüde ceza kesileceğini bulmak gerekir. Bazen sözleşme şartları uyarınca, bir günlük gecikme için bile, oldukça önemli bir para cezası ödemek zorunda kalacağınızı fark etmek önemlidir.

Sürmekte olan ekonomik krizler bağlamında ipotek yoluyla edinilen konut gayrimenkullerinin sayısı giderek azalmaktadır. Bu bağlamda, kredi kuruluşları her müşteri için savaşmaya zorlanmaktadır. Bunun için ipoteğin koşullarını gözden geçirmelisiniz. Sonuç olarak geçmiş yıl, düşük ipotek oranlarına yönelik eğilimler olmuştur.

2. Bir ipotek almadan önce bilmeniz gerekenler

Rusya sakinlerinin çoğu, konut amaçlı gayrimenkulleri nakit olarak satın alamazlar. Sonuç olarak, durum öyle ki birçokları için uzun vadeli tasarruflardan kaçınmanın ve kendi dairenize taşınmanın tek yolu bir ipotek kredisi.

İstatistikler gösteriyor ki % 50'den fazla Rusya'da satılan gayrimenkuller itfa edilir içinde kredi. Aynı zamanda, tüm borç alanlar ipotek hakkında yeterli bilgiye sahip değildir. Genellikle bu bir sıkıntıya neden olur.

1) İpotek kredisinin özü

Her şeyden önce, modern finansal dünyada ipotek dedikleri anlaşılmalıdır.

ipotek - bankanın ipoteğinde kalan konut amaçlı gayrimenkulün bir borçlusu tarafından satın alınacak hedeflenen borçlanma türü.

Bir ipotek yoluyla konut edinilmesi durumunda, borçlu mülkün sahibi olarak hareket eder, ancak kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarma hakkına sahip değildir.

İpotek sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin tam olarak geri ödenmesinden önce, borçlunun aylık ödeme yapmaktan vazgeçmesi durumunda, kredi kuruluşunun başvuru yapma hakkı vardır. cezalar. Ayrıca, kredi sözleşmesinin şartlarının ihlal edilmesi durumunda, banka mahkeme, yani konut mülkiyeti aracılığıyla rehinli bir eşya alma hakkına sahiptir.

Bir ipoteğe ilişkin sorunların yalnızca aylık ödemelerdeki gecikmeyle bağlantılı olarak ortaya çıkabileceği anlaşılmamalıdır.

Alınan yükümlülüklerin yerine getirilmemesi ayrıca şunları içerir:

• sigorta sözleşmesinin şartlarının ihlali;
• mülkün üçüncü bir tarafa devredilmesi;
• konut operasyon kurallarının ihlali;
• teknik şartnamede yetkisiz değişiklikler (düzen);
• emlak zararı.

Önemli seçim yap alacaklı ve ipotek programı. Bugün Rusya'da, neredeyse her büyük bankada böyle bir kredi için başvurabilirsiniz. Rusya'da ipotek kredisi ortalama yüzdesinin, 13%. Bu, çoğu gelişmiş ülkeden çok daha yüksektir.

Bir ipotek kredisinin birkaç önemli parametresi vardır:

• rehin konusu;
• kredi vadesi;
• miktarı.

Bir başvuru yapmadan önce, her birine önceden karar verilmelidir.

İpoteğin zor işçiliğe dönüşmemesi için psikolojik olarak buna hazırlıklı olmanız gerekir. İdeal olarak, aile konseyinde tasarımı konusunda bir karar verilmelidir. Bunun çok uzun bir süre için anlaşılması gerekir (ortalama olarak 5 - 30 yaşında) sadece konut maliyetini değil, aynı zamanda ek faizini de ödemek zorunda kalacak.

Aile bütçesinin önemli bir bölümünün aylık ipotek taksitlerine harcanacağı gerçeği için zihinsel olarak hazırlanmalıdır. Ve bu durum bir düzineden fazla yıl boyunca devam edecek. Bu nedenle, aile bütçesinin uzun bir süre için planlanması gerekecektir.

Bir ipotek almak faydalı olacaktır ve tutarı belirt toplam fazla ödeme. Bunu kullanarak yapabilirsiniz kredi hesaplayıcısı veya arayarak kredi uzmanı.

fazla ödeme Satıcının belirlediği gayrimenkulün fiyatı ile borçlunun ipoteği ve bedelsiz konutu tamamen geri ödemesi için ödeyeceği son tutar arasındaki farkı ifade eder.

Bugün ipotek faiz oranlarının oldukça yüksek olduğu ve kredi vadesinin onlarca yıl olduğu göz önüne alındığında, fazla ödeme miktarı oldukça fazla olabilir. Genellikle bir daire ipotek maliyeti satın aldı 2 kat daha pahalıbaşlangıçta maliyeti.

Not. Bazıları, aşırı ödemelerden korkuyor. Diğerleri, kredi vadesine bölerek, elde edilen tutarı kendi dairesinde yaşama olasılığı için kabul edilebilir bir ücret olarak kabul eder.

Mevcut ipotek oranlarının yıkıcı olduğu fikrini sık sık duyabilirsiniz. Fakat Rusya’da var olanı unutma enflasyon oranı ortalamadan daha fazla yüzde. Aynı zamanda, bankalar hala bir kar elde etmek ve olası riskleri karşılamak zorundadır.

Her durumda, her borçlu fazla ödeme miktarını önceden değerlendirmelidir. Bu durumda neye hazırlanacağını bilecek ve bir ipotek sözleşmesi aldığında, bu rakam hoş olmayan bir sürpriz olmayacak.

Potansiyel bir borçlunun bir diğer önemli görevi ise belirleyici geliripotek kredisi almak için gerekli olan İdeal oranın aylık ödemenin ne zaman olduğunu bilmek önemlidir. geçmez 40gelirin%. Bu durumda, hem borçlunun kendisi hem de kendisinin çektiği borçluların tüm düzenli belgelenmiş kaynaklarını dikkate alabilirsiniz.

2) Mortgage kredisi koşulları

Bir konut kredisi önemli parametreleri onun koşullarıdır. Her borç verenin kendi kredi programlarını geliştirmesine rağmen, herhangi bir kredinin karakteristiği olan en önemli koşulların bir kısmı tespit edilebilir.

Bir ipotek konut kredisi elde etmek için temel koşullar

1. Borçlu yaşı

Çoğu zaman, ipoteği, yaşına ulaşmış vatandaşlar tarafından edinilebilir. 21 yıl. Maksimum yaş, kredi kuruluşuna bağlıdır. Borçlunun şu anki yaşı ve tahmini kredi vadesinin toplamı olarak tanımlanır. Genellikle bu göstergenin üst sınırı emeklilik yaşının artmasıdır. 3 - 5 yaşında

Üst yaş sınırındaki lider pozisyon tasarruf sandığı. İşte ipoteğin bitimindeki en fazla yaş 75 yaşında

2. Ödeme Gücü

Bir ipotek kredisi başvurusu düşünüldüğünde, borç alanın ödeme gücü oranı çok önemlidir.

Aynı zamanda, aşağıdaki parametreler dikkate alınmalıdır:

• aylık gelirin miktarı;
• mesleğin yanı sıra pozisyonu;
• ortak borçlunun gelirinin tutarı;
• kredi geçmişi.

Mümkün olan en yüksek düzeyde ödeme gücü düzeyindedir aylık ödeme. Ve bu göstergeye bağlı boyutyanı sıra zaman konut kredisi.

3. İstihdam tipi

Çoğu banka güvenir memurlarkim sabit bir maaş alır. Bu tür bir istihdam yüksek derecede istikrarla karakterize edilir. Ayrıca tam olarak hoş geldiniz yüksek öğrenim diploması.

İşin garibi ama asıl gelir kendi işindenbankaları müşteriyi taşıması için zorlar yüksek riskli borçlulara. Açıklama çok basittir - modern ekonomi istikrarlı bir iş geliri garanti etmez. Karlı faaliyetler bile her zaman kârsız hale gelebilir.

4. Yararları

Bir ipotek kredisi için diğer bir önemli koşul devlet yardımlarının mevcudiyetidir.

Sübvansiyonlar belirli vatandaş kategorileri için garanti edilir:

• genç aileler (eşleri geçmemelidir 35 yıl) ilgili programa dahil edildi;
• ikinci bir çocuğun doğduğu aileler doğum sermayesi;
• askeri personel.

İlk iki kategori, bir ipotek üzerindeki peşinatın ödenmesinin bir parçası olarak veya mevcut anlaşma kapsamında borcun bir kısmının geri ödenmesinin bir parçası olarak devlet yardımına güvenebilir.

Ordu, onlar için bir ipotek fazlalığı değil bekleyebilir 2,4 milyon ruble. Askeri ipotek hakkında makalelerimizden birinde daha fazlasını okuyabilirsiniz.

Konut kredisi almanın 5 aşaması

3. Bir konut kredisi nasıl alınır - Bir ipotek edinmenin 5 ana aşaması

Birçok yönden ipotek alırken yapılan işlemler, kayıtlı olduğu kredi kurumu tarafından belirlenir. Her banka bağımsız bir şekilde, gelişiyor kredi şartlarıformlar doküman paketikurar borçlu gereksinimleri. Ayrıca, kredi kuruluşlarının kendileri sunulan başvuruyu ne kadar süre dikkate alacaklarına karar verirler.

Dikkat! Bazı bankalar hızlı ve gereksiz bir ipotek olmadan ipotek çıkarma sözü veriyor. 2 belgesi. Bununla birlikte, bu tür imtiyazların ücretsiz olmadığı akılda bulundurulmalıdır. Kolaylık sağlamak için, düşük peşinat veya artan faiz oranı ödemek zorunda kalacaksınız.

Farklı bankalarda kayıt sırasında var olan nüansların varlığına rağmen, herhangi bir ipotek işleminin özelliği olan birkaç aşama vardır.

Aşama 1. Gayrimenkul Piyasası Analizi

Birçok uzman, bankayla iletişime geçmeden önce satın almak için planlanan mülkü seçmenizi önerir. Ancak bazı uzmanlar, bir kredi kurumu araştırmasında, bankayla ilgili tüm sorunlar çözülene kadar beklemeye değeceğinden emin.

Bununla birlikte, ikinci durumda bile, emlak piyasası analizini önceden yapmak gerekmektedir. Bu ipotek başvurusunda planlanan kredinin miktarını belirtme gereği ile açıklanmaktadır.

Krediyle yalnızca belirli özelliklerin elde edilebileceğini anlamak önemlidir:

• ikincil pazarda bir daire;
• yeni binalarda bitmiş konut;
• yapım aşamasında olan bir evde bir daire;
• evi;
• özel ev

Bazı kredi kuruluşları ev bina kredileri, ancak böyle seçenekler çok daha az yaygındır. Bu tür programlar, örneğin Sberbank ve Rusya Ziraat Bankası.

Bir daire seçerken, bazı mal sahiplerinin mülklerini ipotek olarak satmayı reddettiği anlaşılmalıdır. Bu, özellikle ikincil piyasada konut edinimi için geçerlidir. Bu nedenle mülk sahiplerini istekleri hakkında önceden uyarmak önemlidir.. Bu yaklaşım, yanlış anlaşılmaları önlediği ve işlem sırasında satmayı reddettiği için zaman kazandırır.

Bankalar ayrıca krediyle alınması planlanan mülke de dikkat ediyorlar. Mortgage alınabilir sadece belirli gereksinimleri karşılayan yüksek kaliteli konut satın almak için.

Her banka kendi başına konut seçimi için kriterleri belirler. Ancak bir semptom yaygındır - mülk harap olmamalıdır, yıkılmamalı veya yıkılmaya yönelik olmamalıdır.

Ayrıca bir konut kredisinin bir uzman konut değerlendirmesi yapılmadan verilmeyeceğini anlamak da önemlidir. Kredi kuruluşunun, alınan kredinin büyüklüğünün, üzerinde edinilen gayrimenkulün değerine karşılık geldiğinden emin olması önemlidir.

Aşama 2. Bir kredi kuruluşu seçme

Bir kredi kurumu seçen her borçlu, kendi kriterleri ve tercihleri ​​doğrultusunda yönlendirilir. Ancak, her durumda, borç alanların çoğu öncelikle faiz oranı. Çoğu için bu gösterge belirleyicidir.

İpotek kaydı için bir banka seçerken, önce gelecek borçlunun hizmetlerini sürekli kullandığı banka ile irtibata geçmelisiniz. Bu durumda, güvenebilirsiniz sadık tutum ve daha uygun kredi koşulları.

Profesyoneller, banka seçiminde şaşkınlığa uğrayanlara başka ipuçları da veriyor:

• Kısmen erken ve tam geri ödeme koşullarını netleştirmek önemlidir - her zaman gelirde artış riski vardır, bu da borç miktarını azaltma arzusuna neden olur;
• Söz konusu bankada ipotek kredisi vermiş olan borçluların geri bildirimlerini analiz etmeli;
• Borç yöneticisine yazılı olarak bir soru listesi hazırlamak yararlı olacaktır, bu önemli noktaları unutmamakta yardımcı olacaktır;
• borçlunun aylık gelirini önceden hesaplaması, yetersizlik durumunda ise bir borçlunun bulunması gerekir.

Sözleşmenin imzalanmasında birçok şok fazla ödemeyanı sıra aylık ödeme. Böylece bu tutarlar tatsız bir sürpriz haline gelmez, ne kadar önceden olacağını öğrenmelisiniz.

Aşama 3. Bir ipotek başvurusu

Bir mortgage kredisi için azami banka sayısına başvurmanız gerekir. Bu, olumlu bir karar olasılığını artırmanıza olanak sağlar. Birden fazla kredi kuruluşundan bir kerede onay geliyorsa, koşulların en uygun olanı seçilmesi yeterlidir.

Bir ipotek için hangi belgeler gereklidir?

Her bankanın ipotek almak için gerekli olan kendi belgeler listesini oluşturma hakkı vardır.

Bununla birlikte, ipotek almak için her yerde yararlı olacak olan aşağıdaki belgeleri seçebilirsiniz:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• evlilik cüzdanı;
• ailedeki her çocuk için doğum belgesi;
• İşyerinde mevcut işyerinde yapılan ve onaylanan çalışma kitabının bir kopyası;
• gelir seviyesini onaylayan sertifika;
• Borçlunun kayıtlı olmadığını psikolojik klinikten sertifika.

Borçluları çekmeyi planlıyorsanız, her birinin aynı belge paketini hazırlaması gerekir. Ayrıca, satın alınacak mülk seçildiğinde, bankanın da belge göndermesi gerekecektir.

Aşama 4. Mortgage Sigortası

Banka, başvurunun dikkate alınmasının sonucuna dayanarak ipotek kredisi vermeyi kabul ederse işlem prosedürü başlar. İlk etabı sigorta. Bu prosedür gerekli. Sigorta işleminde ortaya çıkan maliyetler borçlu tarafından karşılanır.

Bilmek önemliSadece rehin konusunun sigortasının zorunlu olduğunu, yani. edinilmiş mülk. Diğer durumlarda sigorta şirketleri ile yapılan sözleşmelerin yapılması isteğe bağlıdır.

Ancak, riskleri en aza indirmek için, bankalar mümkün olan her yolla borçluları kendi sigortalarını yaptırmaya zorlar. çalışma kapasitesi, sağlık ve hayat.

Bu durumun bir sonucu vardır - apartman alıcısı pahasına kredi kurumunun riskleri sigortalıdır. Aynı zamanda, borçlu öngörülemeyen durumlardan korunmasız kalır. Sigortalı bir olay meydana gelirse, gerekli ödemeler banka lehine aktarılır. Borçlu hiçbir şey alamaz.

Sigorta poliçeleri edinmenin gönüllülüğünün bu hizmeti reddedebileceğiniz anlamına geldiği anlaşılıyor. Ancak, bunu önlemek için kredi kuruluşları teklifi arttır sigorta yokluğunda. Bu durumda, neyin daha karlı olacağını dikkatlice düşünmelisiniz.

Başka bir deyişle gerekli karşılaştırmak Bir ipoteğe aşırı ödeme, daha düşük bir oranda fazla ödeme miktarıyla artan bir faizle ancak sigorta maliyetini dikkate alarak.

Sonuç olarak, büyük olasılıkla kendinizi sigortalamak zorunda kalacaksınız. Ve sonra başka hoş olmayan bir an ortaya çıkar - en sık sigorta şirketi borç vereni seçer. Borçluya, işbirliği yaptığı bir veya daha fazla sigorta şirketi seçeneği sunar.

Aynı zamanda, politikanın piyasadaki en uygun tarifelerle satın alınması gerekmeyeceği de muhtemeldir. Para biriktirmenin tek yolu sonuçlandırmaktır. kapsamlı sigorta sözleşmesi tüm gerekli riskleri bir kerede.

Aşama 5. Sözleşmelerin sonuçlandırılması

Bir ipotek işleminin en önemli aşamalarından biri bir kredi sözleşmesinin imzalanması. Herhangi bir diğer anlaşma gibi, tek bir paragrafı kaçırmadan dikkatlice okunmalıdır.

UnutmaKredi anlaşmasına aşina olmanız gerektiğini tO imzalandığı an. Sözleşmedeki herhangi bir husus açık değilse, kredi uzmanına soru sormakta tereddüt etmeyin.

Sözleşmenin incelenmesi sırasında, ipoteğin finansal parametrelerine azami dikkat gösterilmelidir. ifade eder ödeme tutarı, onların tür, geç ödeme cezaları. İdeal olarak, banka borçluya ipotek kredisinin tüm süresi için bir ödeme planı sağlamalıdır.

Kredi anlaşmasının imzalanması ile birlikte ayrıca sonuçlandı emlak satın alma sözleşmesi. Konut için ödenecek paranın satıcıya transfer edilme şekli, her işlem için ayrı ayrı belirlenir. Bu, bir hesaba fon transferi veya bir banka hücresi kullanarak nakit olarak transfer olabilir.

Dolayısıyla, ipotek işlem prosedürü oldukça uzun. Finansman veya borç verme konusunda uzman olmayanlar için, çok karmaşık görünebilir. Ancak, işlemin her aşamasının art arda gerçekleştirilmesi ile çoğu zorluk önlenebilir.

4. Bir daire ipoteği nasıl alınır: nereden başlamalı

Gayrimenkul satın almak için ipotek başvurusu kararı çok dengeli ve kasıtlı olmalı, hafifçe almamalısınız. Bir ipotek kullanarak ev sahibi olmaya karar veren çoğu vatandaş, nereden kayıt yaptırılacağını bile bilmiyor.

Profesyoneller, her şeyden önce kendi finansal yeteneklerini hesaplamayı önerir.

Aşağıdaki göstergelerin boyutunu net bir şekilde anlamak önemlidir:

• peşinat olarak transfer edilebilecek tasarruflar;
• arzu edilen konutun maliyeti ve buna bağlı olarak ipotek kredisinin istenen büyüklüğü;
• Borçlunun her ay ödeme yapmaya hazır olduğu tutar.

Gelecekteki ipoteklerin büyüklüğü, başvuruda bulunmadan önce değerlendirilmesi gereken en önemli göstergelerden biridir.

Kredi miktarı en çok 2 göstergeden etkileniyor:

1. Borçlunun peşinat olarak devretmek istediği tutar;
2. bankanın ödeme kabiliyetini değerlendirmek için belgelenebilecek aylık gelirin tutarı.

Gösterge 1. Bir ipoteğe peşin ödeme

İpotek üzerinde peşinatın boyutunu hesaplamak zor değildir. Her borçlu bu görevi yerine getirebilir.

Peşinat ödemesini hesaplamak için sadece 2 adımı atmanız yeterlidir:

1 adım. Her şeyden önce, alacak Satın alma için planlanan gayrimenkul maliyetini öğrenmek. Bunu yapmak için, sadece interneti ziyaret edin emlak arama sitesi. Satın almayı planladığı konut ile mümkün olduğunca benzer bir özellik seçeneği seçer. Hesaplama için maliyetini hatırlamanız gerekir. Birkaç uygun seçenek varsa, daha doğru bir değerlendirme için ortalama maliyeti almanız önerilir. Bundan sonra, elde edilen miktar için yüzde bir hesaplanır.

Örneğin, satın almayı planladığınız gibi bir apartmanın ortalama maliyeti 3 000 000 ruble. Ne kadar olduğunu bulmak için 1%, maliyeti 100'e bölmeniz gerekir:

3 000 000 / 100 = 30 000 ruble

Seçilen konutun yüzde birinin maliyetinin, 30 000 ruble.

2 adım. Sonraki takip Borçlunun konut maliyetinin yüzde kaçının kendi başına ödeyebileceğini hesaplamak. Bunu yapmak için, tasarruf miktarını değerlendirin. Ortaya çıkan rakam, dairenin yüzde birinin maliyetine bölünmelidir.

Ödünç alanın birikiminin olduğunu varsayarsak 900 000 ruble, çıkıyor:

900 000 / 30 000 = 30%

Diğer bir deyişle, borç alan satın alma için planlanan dairenin maliyetinin yüzde otuzunu elinde bulundurmaktadır.

Bu gösterge doğru ipotek programını seçmenizi sağlar.Bir ipoteğin en önemli göstergelerinden birinin ödeme için gereken peşinatın yüzdesi olduğunu unutmayın.

Ek olarak, peşinatın büyüklüğü ne kadar krediye ihtiyaç duyulduğunu anlamayı mümkün kılar. Örneğimizde, ipotek başvurusunda miktarın belirtilmesi gerektiği ortaya çıkmıştır:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 ruble

Bu miktar nakit olarak daire satın almak için yeterli değildir.

Gösterge 2. Ödeme Gücü Seviyesi

İpoteği hesaplamak için gerekli olan bir diğer önemli gösterge, borçlunun borç ödeme gücü seviyesidir. Banka için hangi gelirin belgelenmesi gerektiğini anlamak kolaydır.

İlk önce ihtiyacınız var herhangi birinden yararlanmak ipotek hesapİnternette gönderildi. Özel bir pencerede girilir özellik değeri, peşinat tutarı.

Ödemeleri hesaplamak için bir hesap makinesi kullanmanızı öneririz:

Olarak faiz oranı Piyasada ortalama değeri belirleyebilirsiniz. Bugün ortalama15%. Kredi vadesi için alınabilir 20 yaşında Düğmesine bastıktan sonra hesaplamak bilinecek aylık ödeme tutarı. Bu örnek için, bu değer 27 653 Rublesi.

Geleneksel olarak, doğrulanmış gelir tutarı en az 2 kat daha fazla aylık taksit. Bu gereksinim çoğu banka tarafından karşılanmaktadır.

Örnekte verilen veriler için gelirin aşağıdakilere eşit olması gerektiği ortaya çıkmıştır:

27 653 * 2 = 55 306 ruble

Bankada sertifikalarla onaylanması gereken bir gelir (genellikle ücretler).

Bunun yalnızca borçlunun kendisinin kişisel geliri olması gerekmediğini anlamak önemlidir. Çoğu banka ipotek kredisi çekmenize izin verir ko-kredi. Bu durumda, ipotek içindeki tüm katılımcılar için teyit edilmiş toplam gelir miktarı uzlaştırma için kabul edilecektir.

Bankaların neden bu kadar fazla abartılı bir gelire ihtiyaç duyduğunu herkes anlayamıyor. Aslında, böyle bir yaklaşım savunucuyu Borçluyu finansal sorunlardan korumanın bir yolu. İpotek ödemesinin ödenmesinden sonra normal bir diyet ve diğer gerekli şeylerin alımı için yeterli para (gelirin en az yarısı) kalmalıdır.

Ancak, alınan gelirin yeterliliğini belgelemek her zaman mümkün değildir. Potansiyel bir borçlunun ücretlerin yanı sıra başka gayri resmi geliri de olabilir. Bu bağlamda, soru ortaya çıkar: ipoteği gerçekten bırakmak zorunda mısın?

Aslında, bu gibi durumlarda kullanılabilecek 2 seçenek vardır:

1) Yine de mevcut belgeleri kredi kurumuna gönderin. Çoğu durumda takip edecek başarısızlık. Ancak, bazı bankalar ödemenin yapıldığı durumlarda ipoteği onaylarlar 70gelirin%.

Ayrıca, beyan edilenden daha az bir miktar için onay alma olasılığı vardır. Doğru, bu durumda ya büyük bir peşinat ödemek ya da daha ucuz bir daire seçmek zorunda kalacaksınız.

2) Kredi komisyoncusu yardımını alın. Bir bankanın ipotek vermeyi reddettiği her bir durumda, bu konuda bilgi aktarıldığı unutulmamalıdır. Kredi Bürosu.

Doğal olarak, kredi geçmişindeki bu veriler gelecekteki kredi kuruluşlarının kararını etkileyebilir. Bu nedenle, gelir düzeyi de dahil olmak üzere çeşitli sorunların olduğunun anlaşılmasıyla, derhal uzmanlarla iletişime geçmek daha iyidir.

Kredi komisyoncuları, borç alan tarafından sağlanan bilgi ve belgeleri dikkatlice inceler. Ondan sonra, gelecekteki borçluya hangi kredi kurumunda ilk kez girebileceğini söyler. pozitif karar.

Komisyoncular, kredi miktarının düşürülmeyeceği seçenekleri sunmaya çalışıyorlar. Ek olarak, hangi bankaların sertifika almaya ihtiyaç duymadığını iyi biliyorlar ve ek geliri sözlü olarak açıklamak yeterli.

Deneyimli brokerlerin çok sayıda kredi kuruluşu ile bağlantısı olduğu unutulmamalıdır. Böyle bir ortaklık, müşterilerin en uygun koşullarda ipotek üzerinden doğru miktarda para kazanmalarına yardımcı olmanızı sağlar.

Kredi geçmişi kötü bir apartman dairesinde ipotek alabilir miyim?

Rusya’nın mali okuryazarlığının düşük olmasının yanı sıra kriz döneminden dolayı bugün pek çok kişinin kredi geçmişi ile ilgili sorunları var. Doğal olarak, en sık neden budur başarısızlık ipotek uygulamalarında. Bu nedenle, sık sık gelecekteki borçluların bir sorusu olur. Hasar görmüş kredi geçmişi olan bir ipotek almak mümkün olacak mı?.

Her şeyden önce, geçmişte tüketici kredilerinde veya kredi kartlarındaki suçluların varlığının banka tarafından bilinmesi muhtemel olduğunu anlamanız gerekir. Ödeme gücünün daha iyi olduğu durumlarda bile, müşteri her durumda atanır yüksek risk durumu.

Bir ipotek almak için yardımcı kredi komisyoncuları. Kötü kredi geçmişi olan müşteriler için çeşitli programların farkındalar. Bu nedenle, ipotek için onay alma yetkisi hatta böyle bir durumda.

Her durumda, komisyoncunun geliri, onay almak için yardım ettikleri kredi sayısına bağlıdır. Bu yaklaşım, komisyoncunun müşterisi için olumlu bir çözüm elde etmek için her türlü çabayı göstermesini sağlar.

Gelir ve kefil hakkında bilgi sahibi olmadan kötü kredi geçmişi olan bir kredinin nereden ve nasıl alınacağı hakkında ayrıntılı bilgi için makalelerimizden birini okuyun.

Bir ipotek için başvuru yaparken ortaya çıkıyor korkma, asıl şey başlamaktır. Ne tür bir konut satın almak istediğinize karar vermek ve mevcut gelire ne kadar uygun olduğunu anlamak önemlidir.

Olumlu bir çözüme müdahale edebilecek herhangi bir sorun olduğu ortaya çıkarsa, derhal brokerlarla iletişime geçmelisiniz.

Bir daire veya ev için ipotek kredisi alma konusunda ayrıntılı bir rehber

5. 5 kolay adımda bir daire, ev veya diğer konutlar için ipotek alma - adım adım talimatlar

Mortgage kaydı - zor ve uzun bir süreç. Bu nedenle, aşamalar halinde yürütmek önemlidir. İşleme başlamadan önce, gerçekleştirilen eylemlerin algoritmasını açıklayan adım adım talimatları dikkatlice okumalısınız. Ayrıca, her adımı maksimum verimlilikle nasıl gerçekleştireceğinizi bilmek önemlidir.

Uzmanlar süreci başlatmayı tavsiye ediyor emlak seçimisatın almak için planlanmış. Bu durumda, ne kadar ipotek gerekli olduğu, ilk taksitin ne olması gerektiği açıkça anlaşılacaktır. Diğer borç verme seçenekleri ayrıca konut maliyetine de bağlıdır.

Adım 1. Emlak seçimi

Bir ipotek üzerinden konut satın almaya karar verenler, her şeyden önce şu soruyu önemsiyorlar: Bankalar hangi gayrimenkulü borç veriyor?

Bugün, neredeyse tüm mülkler için ipotek kredisi verilebilir:

1. yeni bir evde (yeni binada) veya ikincil pazarda bir daire;
2. yazlık ya da yazlık;
3. özel ev

Bankalar ayrıca borç verir ortak yapıya katılım. Ayrıca, bazı durumlarda, sorun çıkarabilirsiniz. ev kredisi.

Bu aşamada, borçlu kendi yeteneklerinin değerlendirmesini dikkatlice değerlendirmeli, kendi istekleriyle uygun şekilde koordine edilmelidir. Bu yaklaşım, satın alımda hayal kırıklığına uğramanıza ve ipotekten birkaç aylık ödemelerden nefret etmemenize yardımcı olur.

Satın almak için konut seçme sürecinde, gelecekteki borçlunun hedefleri büyük önem taşımaktadır.

İlk seçenek - vatandaş yaşam koşullarını iyileştirirdaha büyük bir daire satın alırken veya daha prestijli bir konuma sahip. Ayrıca, bir kural olarak, oldukça büyük bir istikrarlı gelir var. Bu tür borçlular herhangi bir sorun durumunda yeni konutlara katılmayı daha kolay kabul ederler.

İkinci seçenek - ipoteğin verildiği durumlar sadece kendi konutunu satın almak için. Bu durumda, borçlular mülklerini kaybetmemek için her türlü çabayı gösterir. Kredileri daha ciddiye alıyorlar.

Gayrimenkul seçerken, kredi kuruluşlarının edinilen nesnelere ciddi şartlar getirdiği unutulmamalıdır. İpotek fonları pahasına, yurtdışında bulunan gayrimenkullerin yanı sıra acil ve harap konut satın almak mümkün olmayacak.

Adım 2. Bir kredi kurumu ve bir ipotek programı arayın

Bir kredi kurumu seçerken göz önünde bulundurmalısınız hedefleryanı sıra olasılıklar potansiyel borçlu. Aynı zamanda, bankanın vatandaşa temyiz ettiği durumlarda bile, bunun ipoteğin tam olarak kaydedileceği anlamına gelmediğini anlamak önemlidir. Basitçe söylemek gerekirse, bir kredi başvurusunu onaylamak için borç verenin borçlu ile ortak bir anlayışa varması önemlidir.

Çoğu bankaya olan ilginin yaklaşık olarak aynı olmasına rağmen, ortalama pazar oranları her zaman rahat bir kredi ortamı seçmek için bir şans var.

Devlet yararları Mümkünse, kayıt işleminin oldukça zor olacağı durumlarda kesinlikle kullanmalısınız. Sübvansiyon hakkıyla birlikte faiz oranındaki önemsiz bir düşüş bile önemli tasarruf. Yıllar geçtikçe, içine dökülen onlarca ve hatta yüz binlerce ruble.

Bir kredi kurumu ve ipotek programı seçerken dikkate alınması gereken bazı parametreler vardır.

Kredi kurumu seçiminin ana parametreleri:

1. bankanın güvenilirliği ve itibarı;
2. Bu borç veren aracılığıyla ipoteği kaydeden gerçek müşterilerin incelemeleri;
3. mümkün olan maksimum kredi tutarı;
4. peşinat tutarı;
5. tam ve kısmi ön ödeme koşulları, bu prosedür için para cezalarının varlığı;
6. sigorta poliçeleri ve ayrıca sigorta primlerinin büyüklüğünü oluşturma yükümlülüğü;
7. cezaların miktarı ve gecikme varsayımına ilişkin tahakkuklarına ilişkin prosedür.

Maaşları tamamen resmi olmayanlar için, izin veren programları seçmelisiniz. ipotek başvurusu ve teminat olmadan başvurmak.

Ayrıca, banka şeklinde sertifikalara dayalı olarak kredi verilmesini gerektiren koşullar da vardır. Ancak, bu tür programlar daha yüksek faiz oranları içermektedir.

3. Adım. Gerekli evrakların hazırlanması ve başvuru

Bir ipotek edinme başarısının çoğu uygun tasarım bir paket belge. Her banka kendi listesini hazırlar ancak yine de herkes için zorunlu olanı belirlemek mümkündür.

Tüm kredi kuruluşlarının talep ettiği ipotek alma belgelerinin listesi:

1. bir ipotek başvurusu veya başvurusu;
2. borçlunun, garantörlerin ve ortak borçlunun kimlik belgeleri;
3. mevcut işveren tarafından onaylanmış çalışma kitabının bir kopyası;
4. gelir belgesi;
5. özel girişimciler için ilgili lisans ve sertifikalar için;
6. mülk edinimi için planlanan belgeler.

için tercihli vatandaş kategorileri Belge paketi daha hacimli olacaktır. Ek olarak, yetkilerin bütçeden sübvansiyonları kullanma izninin yanı sıra, yararlanma hakkını doğrulayan bildiriler gerekmektedir.

Adım 4. Bir ipotek anlaşması imzalama

Bir ipotek edinmede en önemli adım ipotek sözleşmesi yapılması. Bir anlaşmayı imzalamadan önce, dikkatlice okumak önemlidir. itibaren ilk için son paragraf

Özel dikkat Küçük harflerle yazılmış bölümlere ödeme yapmaya değer. Mükemmel seçenek - önceden bir numune sözleşmesi imzalayın ve evde inceleyin. Daha iyi - Tecrübeli avukatın anlaşmayı okumasına izin verin.

Bir ipotek sözleşmesine dayanarak, borç alanın edinilen konut için ödemede alınan krediyi devretme hakkı kazanır.

Aynı zamanda bunu unutma yükümlülüklerin yerine getirilinceye kadar bir ipotek anlaşması altında gayrimenkul bulunacak banka tarafından rehin verilen. Borçlunun izni olmadan, borçlu, takdirine bağlı olarak onu elden çıkaramaz. Yani, satın alınan daireyi satamaz, bağışlayamaz veya değiştiremez.

Adım 5. İşlemin tamamlanması

Rus yasaları, bir ipoteği satın almış bir daireyi sigortalama yükümlülüğünü güvence altına alıyor. Ancak, bankacılık kuruluşları genellikle teminat sigortasıyla sınırlı değildir. Çoğu zaman, ayrıca hayat sigortası, sağlık ve diğer olası riskler. Doğal olarak, her sigorta için ödemek zorunda kalacaksınız.

Banka ek sigorta sözleşmesi yapma hakkına sahip değildir. Bununla birlikte, borçları borçluları bir politika almaya zorlamak için her türlü çabayı sarf etmek için her türlü çabayı göstermelidir. Bu nedenle, herhangi bir riski sigortalamayı reddederseniz, banka faiz oranını artırabilir.

Bir ipotek edinme son adım satış sözleşmesinin tescili emlak Rosreestra. Aynı zamanda, başka bir önemli belge denir. ipotek. Bu anlaşma yükü onaylar.

Dolayısıyla bir ipoteğin tescili kesinlikle düzenlenmiş bir işlemdir. Adım adım prosedürü bilmek, krediyle gayrimenkul satın almanıza yardımcı olur.

Bir arsa üzerinde ipoteğe kayıt olma nüansları ve özellikleri

6. Arazi ipoteklerinin temel özellikleri 🏡

İpotekte sadece konut amaçlı gayrimenkulleri değil, aynı zamanda arsa. Bu borç vermenin bir takım nüansları var. En önemli özellikleri göz önünde bulundurmadan, arazinin ipotek arazileri imkansız hale gelir. İşlemin yine de tamamlanacağı durumlarda bile, yasaya aykırı olacaktır.

1) Bir ipotek konusunun özellikleri

Arazi ipoteğinin ilk aşaması, borç verme konusunun temel özelliklerinin belirlenmesidir. Bunun gereği, tam olarak bu yaklaşımın, belirli bir arazinin krediyle satın alınıp satın alınmayacağını anlamayı mümkün kılan gerçeğidir.

Arazi belirli özelliklere uymalıdır:

1. ciro yasağı eksikliği;
2. kısıtlamaların olmaması.

İpoteğin konusu bu iki kriteri karşılamıyorsa, borç verme Rusya Federasyonu yasalarına aykırı sayılabilir. Her iki kriter de aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alınmıştır.

1. Arazi devir sınırlaması

İpoteğin kuralları, bir rehin konusunun, herhangi bir nedenle, dolaşımda sınırlandırılan veya ondan çekilen herhangi bir nedenle mülkiyet olamayacağını ortaya koydu. Bu, arazi edinimi için borç verme dahil olmak üzere geçerlidir.

Arazi mevzuatı uyarınca, ciro kısıtlamalarının uygulandığı bazı araziler ayırt edilebilir:

• orman fonu arazileri;
• tarım arazisi;
• radyoaktif maddelerle kirlenmiş alanlar ve ayrıca diğer tehlikeli atıklar;
• bozulmaya uğramış alanlar.

2. Rehin yasağı

Bir toprak parçasının ipotek olup olmayacağını belirlerken, yasaların belirli nesnelerin rehin alınmasını yasakladığına dikkat edilmelidir. Bunlar aşağıdakileri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:

• Devlete veya belediyeye ait araziler. Bu tür arsalara rehin verme yasağı, ülkemiz topraklarının bütünlüğünün korunmasının yanı sıra devlete ait bir toprak rezervinin güvence altına alınması gereği ile açıklanmaktadır. Hükümet, bu tür alanları ekonomik ve operasyonel yönetime aktarma hakkına sahiptir.
• Asgari alandan daha küçük bir arsa parçası. Bu gösterge, Rusya Federasyonu’nun kurucu kuruluşları tarafından kabul edilen normatif eylemlerle ve yerel makamlarca belirlenir. Bu, izin verilen ve amaçlanan çeşitli kullanım alanları için geçerlidir. Sınırlamalar, farklı bölgelerde kullanılan arazi payının farklı olmasından kaynaklanmaktadır.Bu nedenle, arazi alanının alt ve üst sınırları aynı değildir.

2) Arazi ipoteğinin diğer özellikleri

Rehin konusu ile ilgili olarak tanımlanmış arazi ipoteği özelliklerine ek olarak, başka çok önemli özellikler de vardır.

İlki endişeleniyor Arazi ve bina ipoteği oranı. Çoğu gelişmiş ülkede, bir arsa üzerindeki ipotek aynı zamanda üzerinde bulunan tüm binaların rehin anlamına gelir.

Yabancı ülkelerin aksine, Rus mevzuat payları 2 teminat türü - yeryüzü ve yapıları. Bir arsa ipoteği ile, üzerine inşa edilen binaların rehin verildiği anlaşılmaktadır. dEĞİL yer almaktadır.

Böyle bir yaklaşımın dengesizlik yaratması doğaldır. Bu nedenle, çoğu durumda, işleme taraf olanları hazırlamaya çalışırlar. eşzamanlı rehin Arazi ve tesislere.

Anlaşmanın eş zamanlı bir rehin sağlamadığı durumlarda, arsa tahsil edilirse, binanın sahibi atama hakkını saklı tutar. Ek olarak, bu durumda, inşaatın ipotek tarafından işgal ettiği arazinin kısmı, irtifak hakkı(Sitede bulunan binaya erişim hakkı).

Bir ipoteğin arazi satın almadaki son önemli özelliği ek belgeleryanı sıra sözleşme şartları. Haklı olarak bir ipoteğin özellikleri yerde denebilir. Maddelerin en az biri mevcut değilse, kayıt otoritesi, siteye hakların tescil edilmesini reddetme hakkına sahiptir.

Arazi üzerindeki ipotek sözleşmesinin içeriği için ek koşullar

Geleneksel olarak seçkin 2 ipotek arazisi için ek koşullar:

Durum 1. Bir ipotek yoluyla edinilen bir arsa değerlendirmesi, standart maliyetten düşük olmamalıdır. Başka bir deyişle, toprak alt sınır değerinden daha düşük maliyetli olamaz. Standart maliyeti hesaplarken, her şeyden önce, gerçek alan.

Ayrıca, özel özellikler dikkate alınır:

• kabartma özellikleri;
• toprak özellikleri;
• konumu.

Bu özelliklere dikkat etmek önemlidir. Unutmayın, bu göstergelerin yanlış hesaplanması çoğu zaman dava sebebi haline gelir. Uygulamada, sitenin sınırlarının yanlış tespiti ile ilgili olarak, mahkemenin sahibini süresiz kullanma hakkından mahrum bırakmaya karar verdiği durumlar vardır.

Durum 2 İpotek sözleşmesine ek uygunluk.Sitenin sınırlarını yansıtan plana ek olarak hareket eder. Böyle bir çizim verilir arazi komitesi.

Dolayısıyla, arazinin ipoteği bir takım özelliklere sahiptir. Kredi kadar dikkatlice incelemek önemlidir.

7. Bir ipotek almak daha iyi nerede (ipotek kredisi) - Uygun kredi koşullarına sahip TOP-5 bankalar

Bugün, finansal piyasada çok sayıda ipotek programı bulunmaktadır. Ayrıca, çoğu zaman tek bir kredi organizasyonu çerçevesinde bile, birçok farklı koşul geliştirilir.

Böyle bir durumda, daha iyi koşullara sahip bir banka seçmek kolay değildir. Profesyonellerin puanlamaları bu zor görevle başa çıkmak için yardımcı olabilir. Yani, hangi banka ipotek almak daha iyidir, aşağıda düşünün.

En iyi ipotek koşullarına sahip kanıtlanmış bankalar:

Bir konut kredisi almanın daha karlı olduğu ve hangi bankanın konut için en karlı konut kredisine sahip olduğu hakkında ayrı bir makalede yazdık - bu konuyu tanımanızı öneririz.

8. İnternet üzerinden ipotek başvurusu nasıl yapılır?

Günümüz dünyasında, internetin yeteneklerini kullanarak çok sayıda soru ve problem çözüldü.Bu aynı zamanda ipotek için de geçerlidir.

İnterneti kullanarak başvuru yapmak kredi almak için çok uygun bir yoldur. Boş vakti olmayanlar için mükemmel.

İnternet üzerinden çevrimiçi ipotek başvurusu işleme algoritması

Mortgage kaydıOnline Borçlunun çok sayıda bankanın ofisini ziyaret etme ihtiyacından kaçınmasını sağlar. Borç uzmanı ile görüşmelerde zaman kaybetmeden, borçlu bağımsız olarak çeşitli ipotek kredisi parametrelerini hesaplar, analiz eder ve karşılaştırır.

Özel kullanarak ipotek hesap, aylık ödemenin yaklaşık tutarını, fazla ödeme miktarını ve diğer önemli parametreleri kolayca belirleyebilirsiniz. Hesaplamalar, başvuranın gerçekten bir ipoteğe ne kadar alabileceğini öğrenmesine yardımcı olur.

Kredilendirmenin büyüklüğünü belirlerken aşağıdaki parametrelerin dikkate alındığını anlamak önemlidir:

1. gelir seviyesi;
2. peşinat için kullanılabilecek kendi fonları.

Kredi vadesinin belirlenmesi de önemlidir. Sadece ödemenin büyüklüğü değil, fazla ödemenin miktarı da buna bağlı olacaktır.

İpoteğin geri ödeme süresi çeşitli parametrelerle belirlenir:

• krediyle sağlanan tutar;
• faiz oranı;
• ödeme olasılığını etkileyen ödeme gücü seviyesi.

Hesaplamaların önemli bir sonucu da fazla ödemenin büyüklüğüdür. Borçlu, programdaki sesleri değil, dikkate almalıdır. etkili. Başka bir deyişle, yalnızca fazla ödemenin boyutu etkilenmez tahakkuk eden faizaynı zamanda çeşitli komisyonyanı sıra ek ödemelerDahil sigorta.

İpoteği hesaplamak için herhangi bir çevrimiçi hesap makinesi. Birçok finans sitesi ana sayfalarında benzer programları barındırmaktadır.

Bankanın resmi web sitesi aracılığıyla bir ipotek için çevrimiçi başvuru örneği - bir kredi hesaplayıcısı kullanarak hesaplama

UnutmaEn güvenilir verileri elde etmek için tam olarak bilmeniz gerekenler sadece teklif ve peşinat gerekli. Önemli ayrıca seçilen programa karşılık gelen tüm ek ödeme ve komisyonları, sigorta primlerini de dikkate alır.

Genellikle, bir ipotek hesap makinesi kullanarak bir hesaplama yaklaşık bir değerdir. En alakalı verileri elde etmek için iletişim kurmak en iyisidir. kredi uzmanı belirli bir banka.

Not. İnternette sunulan bilgilerin araştırılması sırasında sorular varsa, belirtilen numaraları her zaman arayabilirsiniz. Bu yaklaşım, anlaşılmaz noktaları hızla netleştirmenize olanak sağlar.

Bir sonraki adım ipotek başvuru formu doldurma. Bir kerede birkaç bankaya başvuruda bulunmak en iyisidir. Bu çok zaman kazandıracak. Bir kredi kuruluşunda reddedilme durumunda, aramaya baştan başlamanız ve bir ipoteğe kaydolurken oldukça uzun olabilen bir değerlendirme beklemeniz gerekmez.

Birkaç banka tarafından olumlu bir karar verilirse, alınan teklifleri karşılaştırmak yeterlidir. Bundan sonra, en iyi seçenek seçilir, gerisi sadece dikkatsiz kalır.

Başvurmak için, sadece seçilen bankanın sitesini ziyaret edin. Geleneksel olarak, potansiyel borçlunun anketinin doldurulduğu yer burasıdır.

Kredi başvurusunda aşağıdaki bilgiler girilir:

• başvuru sahibinin kişisel verileri;
• iş yeri ve gelir seviyesi;
• aile yapısı ve toplam gelir;
• yükümlülüklerin miktarı;
• satın alınması planlanan mülk hakkında bilgi.

Genellikle bir ipotek uygulaması tüketici kredisinden daha ayrıntılıdır. Üstelik daha uzun kabul edilir. Bu, uzun vadeli ve borç verme miktarıyla açıklanmaktadır. geleneksel olarak, inceleme süresi aralığından 1 için 7 günler.

Mortgage kredisi brokerlerine genel bakış

9.Kim bir ipotek alma konusunda yardım sağlar - ilk 5 ipotek komisyoncusu tarafından yapılan inceleme

Herkes kendi başına bir konut kredisi ödeyemez. Bu işlem gerektirir önemli zaman maliyetleri, ahlaki konsantrasyon. Ayrıca, karmaşık bir ipotek kredisi sürecinin özelliklerinin doğru bir şekilde anlaşılması için, en azından finansta asgari bilgi. Doğal olarak, herkesin böyle yetenekleri yoktur.

Bununla birlikte, konut kredisi alarak konut edinme fikrinden vazgeçmeye değmez. Çok daha iyi bir çözüm, bir borçlu ile bir kredi kurumu arasındaki profesyonel bir aracının yardımını kullanmak olacaktır. Bu sözde ne ipotek komisyoncusu.

Böyle bir uzman genellikle büyük miktarda özelliklerin farkındadır ipotek programlarıpazarda temsil edilmektedir. En uygun ve karlı kredi seçeneğini seçmek isteyen herkese yardım edebilir.

En çok büyük şehirlerde tüm aracı kurumlarBu, kredi broker hizmetleri vermektedir. Küçük kasabalarda bu tür aracılar bulunabilir büyük emlak ajanslarında.

Moskova bölgesinde uzmanlar öne çıkıyor 5 şirketaracılık hizmetleri pazarında lider olarak tanınmak. Aşağıda tartışılmaktadır.

1) LK kredisi

Bu brokerin nispeten yakın zamanda piyasada faaliyet göstermesine rağmen, zaten kusursuz bir ün kazandı. Bu şirketteki müşteriler ön ödeme gerektirmez. Sunulan hizmetler için ödeme yalnızca sözleşme çerçevesinde gerçekleştirilir.

2) Kommersant-Kredisi

Söz konusu komisyoncunun çalışanları, çeşitli bankaların yönetim ve güvenlik hizmetlerinde tecrübe sahibidir.

Bu sayede ipoteğin içinde bilinir.

3) Kredi Karar Hizmeti

Sunulan şirket ile pazarda başarıyla faaliyet göstermektedir. 2010 yıl.

Şirket hem bireylere hem de tüzel kişilere aracılık hizmetleri sunmaktadır.

4) Mortgage seçimi

Temsilci komisyoncu kuruldu 2012 yıl.

Buradaki hem bireylere hem de şirketlere Moskova bankalarından gelen başvurular konusunda olumlu bir karar veriliyor.

5) Kredi Laboratuvarı

Tüm şirket çalışanları önemli bir deneyime sahiptir. Müşterilerini, borç verenin çok özel gereksinimleri için bile hazırlayabilirler.

Bir komisyoncunun yardımına başvurmak, sadece zamandan ve sinirlerden tasarruf etmek için tavsiye edilmez. Aracılar ipotek almak için yardımcı olur olağandışı durumlardaHerhangi bir olumsuz faktör tarafından karmaşık olan. Bazı durumlarda, bu tür şirketler yalnızca aracı olarak değil, müşterileri için garantör olarak da hareket eder.

Aracılara dönerek, itibarlarını dikkatlice incelemek önemlidir. Bu dolandırıcılarla işbirliğinden kaçınılmasına yardımcı olacaktır. Ayrıca, hizmetler için ödeme yapmak için para transferi yapmamalısınız için borç aldığınız anda.

İpoteğin nasıl doğru ve karlı bir şekilde alınacağı konusunda pratik ipuçları

10. Doğru ipoteği nasıl alırsınız - profesyonellerden 5 faydalı ipucu

Bugün ipotek kredisi oldukça popüler. Doğal olarak, tasarımına karar veren herkesin özel bir eğitimi var - mali veya yasal. Bu nedenle ipoteğin tasarımına ciddi şekilde yaklaşılmalı ve hazırlanmalıdır.

Gerçekten karlı bir kredi almak zor olabilir. Sinirlerinizi ve zamanınızdan tasarruf etmek, ayrıca gereksiz yere sorun yaşamadan kendi mülkünüzü edinmek, önemli henüz işlemin en önemli nüanslarını dikkatlice inceleyin tO başvuruda bulunmak.

Ek olarak, uzmanların tavsiyelerine kulak vermek gereksiz değildir. Bu yaklaşım çoğu sorunun önlenmesine yardımcı olacaktır.

İpucu 1. Ana gelirin tahakkuk ettiği para biriminde ipotek vermeniz gerekir.

Herhangi bir türde kredi temin etmedeki temel kural anlaşma yapmaktır. sadece Borçlunun ücret aldığı para biriminde.Nedeni basittir - bir kredinin ödenmesi için yabancı para cinsinden bir ipotek aldığınızda, onu ruble varlıklar pahasına satın almanız gerekecektir.

Dahası, var kur riski. Böyle bir durum kaçınılmaz olarak aylık ödemelerde bir artışa yol açacaktır. Bu sadece ödeme gücündeki bir düşüşü değil aynı zamanda ödeyenin tamamen çöküşünü de tehdit ediyor.

Bu durumda düşük bir oranda ve 2013-2015 yılları döviz cinsinden ipotek çıkardı. Döviz kurundaki keskin artış, ruble ödemeleri bakımından yaklaşık olarak artmasına neden oldu. 2 kere. Aynı zamanda, ücretler değişmedi.

Çoğu durumda sonuç konuşlandırılabilirdir - borçlular yükümlülüklerini tam olarak yerine getiremezler. Hatta birçoğunun ipoteği satın almış bir daire satması bile gerekiyordu.

İpucu 2. Kendi finansal kapasitenizi fazla abartmayın

Gelir seviyesi aylık bir kredi servisi için çok fazla harcama yapmanıza izin vermiyorsa, derhal büyük bir daire almaya karar vermeyin.

Finans alanında, kural - Üstlenilen yükümlülüklerin bakım maliyetleri fazla olmamalıdır 30-40% gelir. Bu göstergenin kritik değeri 50%. İpoteğe yapılan ödemenin aldığı gelirin yarısından fazlaysa, bu kaçınılmaz olarak normal varoluş şartlarında bozulmaya neden olacaktır.

Rusların çoğu yukarıdaki kuralı unutuyor. Birçoğu bir ödemeyle ipotek çekiyor 70gelirlerinin% 'si. Asıl meselenin, konut kredisini nasıl ödeyeceklerini düşünmeden bir daire satın almak olduğuna inanıyorlar.

Sonuç olarak, dolu bir yaşam söz konusu değildir. Zaten gergin bir finansal duruma bir sorun eklenirse, gecikme. Sonuç kötü kredi.

En önemli sonuç, kendini göstermektedir. Kendi finansal yeteneklerinizi fazla abartamazsınız. Yaşam koşulları kademeli olarak iyileştirilmelidir.

İlk olarak, küçük bir daire satın almak için gereken minimum miktarda ipotek için başvurabilirsiniz. Tam geri ödeme yapıldığında, ipotek piyasasındaki durumun değişmesi olasıdır.

Günümüzde oranları düşürme eğilimi var. Bu nedenle, büyük olasılıkla, gelecekte daha uygun koşullarda ipotek verilmesi mümkün olacaktır. O zaman küçük bir apartman dairesini büyük bir apartman dairesi ile değiştirmek istiyorsanız buna değer.

İpucu 3. Bir ipotek almak için en iyi zamanı seçmek önemlidir.

Tüm emlak işlemleri için, doğru zamanı seçmek önemlidir. Aynı ipotek almak için de geçerlidir.

Genellikle emlak alımı ile durum bir süre ertelenebilir. Böyle bir durumda Ödünç alınan fonlar pahasına bir daire satın almak için talep düştüğü anlarda olmalıdır.

İdeal olarak, işlemin en iyi zamanda tamamlandığından emin olmak için minimum talebin beklemeniz gerekir.

Piyasa meşgul olduğunda bir ipotek almak ve bir daire satın almak bir hata olacaktır. Bu durumda, büyük olasılıkla, müteakiben, emlaklara olan ilgi azaldığında ve fiyatlar düştüğünde, borçlu dirseklerini ısırmaya başlayacaktır.

4. İpucu: Sözleşmeyi imzalanana kadar dikkatlice incelemelisiniz.

Sözleşmenin imzalanması gerektiği sadece kapsamlı bir çalışmadan sonra herkes bilir. Bununla birlikte, bu kuralın hepsinden uzak gözlenir. Ayrıca, bu anlaşmada, belirli bir işleme özgü ipotek kredisi için temel koşulların belirtilmesi öngörülmektedir.

Sözleşmenin incelenmesinde özellikle dikkat edilmesi gerekenler:ek masraflar. Birçok borçlu çeşitli konularda ciddi değil komisyonlar ve sigorta primleri.

Bununla birlikte, bankalar genellikle belirli şirketlerde yıllık olarak sigorta gerektirir. Sonuç, ipotek fiyatlarının ortalama olarak artmasıdır. 1yılda%. Bu tür fazla ödemeler dikkatsiz borçlular için nahoş bir sürprizdir.

İpucu 5. Sözde hava yastığı oluşturma konusunda endişelenmeniz gerekir

Fonları birkaç aylık ödeme tutarında tutmak, ayrı bir hesapta (tercihen bir katkı) olmalıdır. İdeal miktar 3 ila 6 kredi taksit.

Bu paranın erken ödeme için ödenmemesi için çeşitli nedenler vardır:

1. Birçok banka, ipotekleri program öncesi ödemekten hoşlanmıyor ve böyle bir prosedür için ayarlanmış ek komisyonlar. Bu nedenle, çoğu zaman kısmen erken geri ödemeler yapmak kârsız hale gelir.
2. Depozito erken kesilirse, çoğu durumda müşteri tahakkuk eden faizini kaybeder.

Bu nedenle, bu tasarrufları her zaman ayrı bir hesapta tutmak en iyisidir. Zorluklar ortaya çıktığında etkili destek olabilirler..

Borçlunun işini kaybettiği durumlarda bile, bir hava yastığı yardımıyla ipoteği zamanında ödemeye devam edebilir.

Böylece, uzmanların tavsiyelerini dinleyerek, ipotek yükümlülüklerinin yerine getirilmesini önemli ölçüde kolaylaştırabilirsiniz.

11. Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Bir ipotek yapmak kolay bir iş değildir. Bu nedenle, çoğu zaman uzmanların tavsiyesi bile yeterli değildir. Standart olmayan durumlar genellikle anlık bir çözüm gerektiren ortaya çıkar. Makalenin sık sorulan sorulara cevap vermesinin nedeni budur.

Soru 1. Bir ipoteğin faiz getirisi nedir?

Ne olduğunu bilmek için ipotek almaya karar veren herkes için önemlidir. faiz getirisi. Rus yasalarına uygun olarak, borçlunun ipoteği ödemek için kendisine giden paranın bir kısmını iade etme hakkı vardır.

Herkes ödemeleri kendi başına iade etmenin mümkün olmayacağının farkında değil, aynı zamanda bu giderler için ayrılan miktardaki gelir vergisinin yalnızca bir kısmı. Bu prosedür denir mülk kesinti.

Borçlunun tazminat alma hakkı vardır. 13% Geçtiğimiz takvim yılı için ipoteğe ödediği faiz miktarının. Bir kesinti hakkı doğar sadece Borçlunun Rusya Federasyonu toprakları üzerinde vergilendirilebilir geliri olduğu durumlarda 13%.

İade, bir kredi kurumu tarafından değil devlet tarafından yapılır. Bu nedenle, gerekli fonları almak için iletişime geçmelisiniz. vergi dairesine.

Soru 2. Odaya ipotek almak istiyorum. Bu mümkün mü?

Herkes bir kaç milyon dolar değerindeki ipotek kredisine hizmet edemez. Ama bu tam teşekküllü bir daire almak için gerekli olan şey. Bu arada, daha önce ipotek üzerine bir daire satın almak ve nereden gelecekteki konut satın alma işlemine başlayacağımızı yazdık.

Hala kendi evine sahip olmak istiyorsan, tek çıkış yolu oda ipoteği almak. Aynı seçenek kullanıma uygundur. ana sermaye. Ailede birden fazla çocuk varsa, herkes tam ipotek ödemesi yapamaz.

Genellikle, küçük bir sermaye seviyesine sahip yatırımcılar oda olarak kabul ederler. yatırımlar için umut vaat eden seçenek. Bu tür gayrimenkul kiralanabilir. İpoteğin tamamen geri ödenmesinden sonra oda satılabilir.

Dahası, yurt odası satın alırken altına düşme şansı var yeniden yerleşim programı Yıkma kararı verilmesi durumunda. Sonuç olarak, tam teşekküllü bir gayrimenkul almamışsanız, iyi bir dairenin sahibi olabilirsiniz. Bu arada, sık sık yeniden yerleşim sırasında konutlar yeni binalarda sağlanmaktadır.

Yukarıdaki tüm nedenler, bu tür borç verme kullanımının konuyla ilgili kalmasına neden olmaktadır.

Bir oda satın almak için ipotek yapmak çok sayıda özelliğe sahiptir:

• Bir oda satın almak için borç vermeyi kabul eden bir banka bulmak kolay değildir. Bu doğrudan ipotek konusu ile ilgilidir. Odalarda emlak piyasasında likidite düşüktür. Bu nedenle, kredinin geri ödenmemesi durumunda, satması kolay olmayacaktır. Bu durum borç verenin risklerini önemli ölçüde arttırmaktadır.
• Bu tür işlemlerden bankanın yararı azdır. Gayrimenkul tescili maliyeti oldukça önemlidir ve alınan faiz önemsizdir. Bu özellikle, ipoteğin bir kısmının, analık sermaye pahasına, programın ilerisinde ödenmesi durumunda geçerlidir.

Ancak, var kredi kuruluşlarının bir oda satın almak için borç verme konusunda çok istekli oldukları durumlar:

1. Değerinde veya edinilen maldan daha pahalı olan başka bir değerli mal tarafından teminat verilen ipotek söz konusu olduğunda.
2. Potansiyel bir borçlu ise, çeşitli nedenlerle, ayrı bir oda hariç, tüm dairenin sahibi ise. Bu durumda, banka bir anlaşma yapmak için daha istekli olacaktır.

Krediyle bir oda almaya karar verenlerin, bu tür amaçlar için ipotek veren bankaların çok az olduğunu akılda tutmaları gerekir.

Bankalar ve oda alımı için kredi koşulları tabloda gösterilmektedir:

Soru 3. İki belge için ipotek almak için ne gereklidir? Koşulları neler?

Rusların çoğu kendi konutlarını satın alabilir. sadece ipotek başvurusu. Bu genellikle çok uzun bir süreçtir ve çok sayıda belgenin toplanmasını gerektirir. Ancak, bugün çok sayıda banka ipotek kredisi hizmeti sunmaktadır.

Büyük rekabet ve her müşteri için mücadele nedeniyle, piyasada yeni cazip programlar ortaya çıkıyor. Örneğinfırsat sadece iki belgede ipotek başvurusu yapmak.

Doğal olarak, böyle bir kredi almak istiyorsanız, ilk soru bunun için hangi belgelere ihtiyaç duyulacağıdır.

İlk belgeher şeyden önce, bankanın sunması için potansiyel bir borçluya ihtiyacı olacaktır. sivil pasaport. Önkoşul, bu belgede Rusya topraklarında daimi kayıtlara ilişkin bir damganın bulunmasıdır (başka bir deyişle, kayıt).

İkinci belge Tipik olarak, borçlu bağımsız olarak önerilen listeden seçim yapabilir. Geleneksel olarak, içerir:

1. askeri kimlik;
2. bir emeklilik fonuna kayıt belgesi (SNILS);
3. bir subayın veya devlet organlarının çalışanının kimlik kartı;
4. pasaport;
5. ehliyet.

Bir konut kredisi koşullarına gelince, her bankada bireyseldir. Buna rağmen, bazı ortak olanlar onlardan ayırt edilebilir.

İki belgeye dayanarak hazırlanan ipoteğin temel koşulları:

• Ödeme gücünü onaylamana gerek yok.
• Diğer programlara kıyasla yüksek faizli. Bunun istisnası, bu kredi kurumu ile maaş veya emeklilik hesabı olan borçlular.
• Peşinat gerekli bu genellikle edinilen mülkün değerinin yüzde 15 ila yüzde elli arasında değişmektedir.
• Çoğu banka ortak borçluları çekmenize izin verir.
• Kural olarak, erken geri ödeme ile ilgili komisyon ve kısıtlamaların bulunmaması.
• Konut için evrak temin etmek zorunludur kredi vermek için olumlu bir karar aldıktan sonra.
• Sigorta poliçesi hazırlamak zorunludur. Bu servisi reddederseniz, oran artırılacaktır.
• Gecikmeler para cezasına tabidir.

Mortgage uygulaması her zamanki gibi işlenir:

1. Anket dolduruldu. Bunu, ofise başvurarak veya bankanın web sitesinde yapabilirsiniz.
2. Kredi kurumunun kararını bekleyin. Başvurunun farklı bankalarda dikkate alınma şartları önemli farklılıklar göstermektedir. Ayrıca, bazı durumlarda, kredi kuruluşları bunları genişletmektedir.
3. Mülkiyetle ilgili değerlendirme belgelerinin sağlanması,Başvuru hakkında olumlu bir karar alınırsa.
4. Kredi anlaşması imzalamak, peşinat yapmak ve sigorta yaptırmakve bankanın seçilen konutu onaylaması durumunda.
5. Psatış sözleşmesi imzalamak gayrimenkulün mülkiyetinin borçluya devredilmesi ve bankaya rehin olarak tescili.

İki belge için ipotek kaydettirirken, bazı uzman tavsiyelerine uymak önemlidir:

1. İpotek programının koşullarını dikkatlice inceleyin tO uygulama zamanı
2. İddia edilenleri kullanmak zaman ve boyut ipotekler de oranları, komisyon ve ek ödemeler beklemek kredi hesaplayıcısı kullanmak gelecekteki kredinin parametreleri. Bundan sonra, ayrıntılı bir analiz yapmak ve diğer bankalarla karşılaştırmak önemlidir.
3. Bir kredi kuruluşunun şubesine gitmeye değer sadece o zaman gerekli tüm belgeler toplandığında.
4. İpotek borçlunun bankanın başvurusunun onaylanmasıyla bitmediğini anlamak önemlidir. Aksine, daha yeni başlıyor. Aylık ödeme yapmanın yanı sıra, her yıl sigorta poliçenizi yenilemeniz gerekecektir.. Ek olarak, çoğu banka, faturalarda borç bulunmadığına dair bir sertifika gerektirir.

Dolayısıyla, birçok borçlu için iki ipotek ipoteği ideal bir seçenektir. Gerekli belgelerin hazırlanmasında zamandan önemli ölçüde tasarruf etmenizi sağlar.

Gelecekteki borç alan kişi büyük miktarda bilgi toplamak zorunda kalmayacak. Aynı zamanda, bazı bankalar bu tür programlar için geleneksel olanlardan daha az elverişli koşullar sunmamaktadır.

Ancak, önemli miktarda peşinat ödemeden kredili bir daire satın alamayacağınızı unutmayın. Ayrıca, iki belge için bir ipotek kaydettirirken, genellikle varlığını doğrulamak gerekir.

Soru 4. Mevcut bir dairenin güvenliği konusunda ipotek nasıl alınır?

Geleneksel olarak, Rusya'da, borçlular edinilen mallar ile güvence altına alınmış ipotekleri çekmektedir. Herkes, borç verene mevcut konut alanını sağlamak için teminat olarak gayrimenkul satın alma olasılığının da olduğunu bilmiyor.

Ek olarak, bazı durumlarda, bankalar ihracı bile teklif edebilir gayri menkuller tarafından teminatlandırılmış hedeflenmeyen kredi. Açıklanan tüm davalar ayrıca ipotekkarakteristik özelliği, gayri menkuller tarafından teminatlı kredilerden fon almaktır.

Bir daire tarafından güvence altına alınmış ipotek kredisi başvurusu yaparken bilmeniz gerekenler

Anlamak için önemliBir ipoteğe alınan fonların hedefli kullanımı için bir zorunluluk olmadığında, bankanın risklerinin birçok kez artması. Çoğu zaman, sonuç daha az uygun şartlar bu tür programlar için.

Kritik durum mevcut mülkle koruma altına alınmış ipotek Borçlunun yaşam alanı hareket edecek ipotek teminatı. Başka bir deyişle, banka bir rehin resmileştirecek.

Her durumda, teminat yükümlülükleri belirlenir. kayıt odasında. Bu nedenle, borçlu artık kendi dairesini elden çıkaramaz. Bankanın izni olmadan konut satılamaz, bağış yapılamaz ve miras alınamaz. Buna karşılık, borçlu, ödünç alınan fonları yeni gayrimenkul edinimi veya (sözleşmenin öngördüğü takdirde) takdirine bağlı olarak harcama fırsatı elde eder.

Bunu anlamak önemlidir Mevcut bir daire tarafından teminat altına alınmış ipotekDiğer finansal hizmetler gibi, kendi faydalar ve eksiklikler. Bu tür bir krediyi kabul etmeden önce, onları dikkatlice incelemelisiniz.

Mevcut konutları güvence altına almak için borç vermenin avantajları arasında, aşağıdakiler ayırt edilebilir:

1. Kredi kurumlarının çoğu, mevcut konutları teminat olarak vermeye hazır olan borçlulara daha sadıktır.Bu nedenle çoğu düşük teklif ediyor faiz oranı bu tür programlar için. Ancak, son zamanlarda, bazı bankalar geleneksel ipotek oranlarını düşürmeye başlamıştır. Bu nedenle, yakın gelecekte bu avantajın ortadan kalkması mümkündür.
2. Mevcut gayrimenkuller tarafından teminatlı ipotek ile alınması planlanan nesne banka için önemli değil. Sonuç olarak, bu tür programlar sıfır inşaat aşamasında bir daire satın almayı kolaylaştırmaktadır. Buna ek olarak, borçlu geliştiriciyi kendi başına seçebilir, bankanın akredite olması şart değildir. Ayrıca, özellik herhangi olabilir - yazlık ev, oda pansiyonda ve çoğu bankanın borç vermeyi reddettiği diğer seçenekler.
3. Söz konusu program sadece edinilen mallar için değil aynı zamanda borç alanın kendisi için esnek şartlar koymuştur. onunla birlikte ödeme gücü. Geleneksel olarak, mevcut konutlar tarafından güvence altına alınan ipotek itibaren 18 için 65 yaşında. Borçlunun ve ailesinin, borcu geri ödemeye yetecek sabit bir gelire sahip olmaları önemlidir.
4. Teminatsız kredilerin aksine, söz konusu programların azami sözleşme süresi 30 yıl olur.
5. Önemli bir avantaj, peşinatın olmaması. Bazı kredi kuruluşları müşterileri daha fazla çekmek için bu krediyi peşinatsız bir ipotek olarak konumlandırmaktadır. İpotek hakkında, önceki makalelerden birinde detaylı olarak peşinat ödenmeden konuştuk.
6. Geleneksel olarak, benzer planların erken geri ödeme için cezaları yoktur.

Kendi mülkiyeti tarafından güvence altına alınmış bir kredi başvurusunda bulunmak isteyenler, bu tür programların dezavantajlarının da farkında olmalıdır. Sözleşmeyi imzalamadan önce onlarla tanışmazsanız, daha sonra hoş olmayan sürprizlerle karşılaşabilirsiniz.

Bu tür ipoteğin dezavantajları:

1.  Tüm emlaklar güvenlik olarak uygun değildir. Bankalar bu tür krediler için teminat konusuna özen göstermektedir. Dahil edilen binaların güvenliği konusunda ipotek verilmesi mümkün olmayacaktır. harap konut fonu ve yıkım ve yeniden yerleşim için tasarlanmıştır. Banka, amortismanı aşan gayrimenkullere borç vermeyecektir. 50%. Ayrıca, hiçbir kredi kurumu teminat olarak kabul edilmeyecektir. ahşap zeminli daireleryanı sıra içinde varlığı yasadışı gelişme.
2. Hiç kimse mevcut malın tam bedeli için borç alamaz. Elde edilebilecek maksimum 70dairenin piyasa fiyatının%.
3. Yüksek sigorta maliyeti.Büyük olasılıkla, borç alanın, rehin konusunun ve satın alınan dairenin ömrünü ve performansını garanti etmeniz gerekecektir.
4. Gerekirse ipotekli mülkün satılması olası değildir. Banka büyük olasılıkla böyle bir anlaşma yapmaz.Bu nedenle, sözleşmenin imzalanmasından önce, bankanın böyle bir talepte bulunacağı tüm koşulları açıklığa kavuşturmak önemlidir.

Bankalar için mevcut konut ipoteğinin de önemli bir dezavantajı vardır - yüksek risk. Peşinatın ödenmemesi ile açıklanmaktadır. Bu, bu tür programlar sunan az sayıda bankanın olduğu gerçeğine yol açmaktadır. Doğal olarak, her kredi kurumu kendi borç verme koşullarını geliştirir.

Kendi konutuyla güvence altına alınan ipoteklerin karakteristik özellikleri vardır:

• borç para birimi - ruble, dolar veya Euro;
• borçlunun asgari yaşı - 21 yıl;
• oran borç verme para birimine, ortalama olarak 16yılda%;
• azami kredi süresi - 25 yıllar, bazen 30 yıla ulaşır;
• kredi tutarı nadiren aşıyor 70Gayrimenkul değerinin% 'si rehindir.

Belli bir şartın altında kredi verilmesi planlanan yaşam alanına da bazı şartlar getirilmiştir:

1. yeniden planlamanın varlığında, bunların tümü belgelendirilmiş yasallaştırılmalıdır;
2. faturalar tamamen ödenmelidir;
3. Mülkiyet rahat bir konaklama için kullanma imkanı - ev elektrik, su ve ısıtma ile sağlanmalıdır;
4. daire çevrelenmemelidir.

Belli gerekliliklerin sadece meskene değil, aynı zamanda içinde bulunduğu eve dayatılan olduğunu anlamak önemlidir.

İpotekli mülkün bulunduğu bina aşağıdaki parametrelere uygun olmalıdır:

• evdeki kat sayısı en az beş olmalıdır;
• Binanın acil olmayan hallerinde, yıkılması veya yeniden inşa edilmesine gerek yoktur, ev de yerleştirilmemelidir.
• yapım yılı 1950inci.

Dolayısıyla, önemli sayıda olumlu özelliğe ek olarak, mevcut mülkle güvence altına alınan ipoteklerin dezavantajları vardır. Aylık ipotek ödemeleri yapmak mümkün değilse, önemli sorunların ortaya çıkabileceğini anlamak önemlidir. oluşur kayıp riski rehinli gayrimenkul. Müzayede için koyulabilir.

Buna ek olarak, Borçlunun sahip olduğu tüm malların kaybolma olasılığı vardır. (yani, ödünç alınan fonlarla satın alınan mülk bile). Bu nedenle, bir ipotek ihraç etmeye karar verirken, ödeme gücünüzü ayık bir şekilde değerlendirmek önemlidir. Bu, sadece mevcut durumu değil, gelecekte kredi anlaşmasının sona ermesine kadar doğabilecekleri de dikkate alarak yapılmalıdır.

Soru 5. Dairede pay almak için ipotek alabilir miyim?

Herkes sadece tam teşekküllü bir daireyi değil, aynı zamanda bir kısmını da satın alacak paraya sahip değildir. Bu durumda, acilen konut mülkünden bir pay almanız gerektiğinde ve borç alabileceğiniz hiç kimsenin olmadığı bir durum ortaya çıkabilir. Böyle bir durumda, soru ortaya çıkıyor - Bir daire payı satın almak için borç almak gerçekçi mi.

Son zamanlarda, tüm daire için değil, özellikle de bir kısmı için ipoteğe ihtiyaç duyulan durumlar bir istisna olmaktan çıkmıştır. Vatandaşların bir miktar geri almak zorunda kalmasının birçok nedeni olabilir.

Hangi durumlarda apartman dairesinde pay almak için ipotek kredisi alabilirim

Çoğu durumda, aşağıdaki durumlarda konut mülkünden pay almak için ipotek verilir:

• Miras hakkı birçok uzak akrabadan kaynaklanmaktadır. Birlikte yaşamanın yolu yok, ama daireyi tamamen satmak istemiyorum.
• Boşanma sırasında, bir emlak bölümü vardı, ancak eşlerden biri rahat koşullarda yaşamayı reddetmek istemiyor.

Yukarıdakiler yalnızca en sık görülen durumlardır. Bununla birlikte, yaşam öngörülemezdir ve dairede bir pay almanın ne nedenle gerekli olabileceğini önceden bilmek mümkün değildir.

Dikkate almak önemlidirBir apartman dairesinde pay almak için ipotek vermek isteyen çok fazla kredi kuruluşu bulunmadığını.Hala böyle bir banka bulursanız, böyle bir borcun koşullarının oldukça sadık olma ihtimaline karşı hazırlıklı olmalısınız. Hisse başına ipotek oranları çok yüksek olabilir. Genellikle ulaşırlar 15% yılda ve genellikle daha fazla.

Bu nedenle, şu anda vatandaşın sadece bir kısmının bulunduğu dairenin tek sahibi olmak zor olabilir. İstediğiniz hedefe ulaşmak için çok çaba harcamak ve çok zaman harcamak zorunda kalacaksınız. Ancak her durumda umutsuzluk buna değmez. İpotek alma şansı küçük olmasına rağmen hala orada.

Bir konut gayrimenkulünün bir kısmının satın alınmasına ilişkin ipotek koşulları, borçlunun uyguladığı hedefler tarafından belirlenir.

Çoğu zaman, bir konut payı almak için 2 tür kredi vardır:

1. Bir vatandaş belirli bir dairenin belirli bir bölümüne sahiptir. Aynı zamanda, tam ve tek sahibi olmak istiyor. Bu durumda, gayrimenkulün son payını satın almak için bir ipotek gerekir.
2. Gelecekteki borçlu bir kısım satın almak istiyor (örneğin, oda) yapacak bir şeyin olmadığı bir apartman dairesinde. Bu durumda, işlemden sonra vatandaş gayrimenkulün sadece belirli bir kısmına sahip olacaktır.

Yukarıdaki örneklerin her ikisinde de, bir işlemi gerçekleştirmek için ipotek almak kolay olmayacaktır. ancak ilk durumda ipotek almak belki çok daha kolay. Bu, iki durumda risk seviyesindeki farklarla açıklanmaktadır. Son hisseyi satın alırken, banka kredinin yapıldığı sırada, başvuranın hali hazırda sahibi olduğu dairenin bir bölümünü teminat altına almasını talep edebilir.

İkinci seçenek teminat vermeden oldukça büyük bir miktar için kredi içerir. Böyle bir durumda, banka geri ödeme garantisi olarak ödeme gücü kanıtı sunmuyor gibi görünebilir. İlk hisse için ipoteğe başvururken çoğu banka ek güvenlik. Gibi olabilir diğer mülkçekiciliğin yanı sıra garantörleri.

Her iki vakayı da daha ayrıntılı olarak ele alıyoruz.

1. Son hisseyi almak için konut kredisi

Dairedeki son payı satın almak için ipotek başvurusunda bulunmaya karar verirseniz, bunun için zihinsel olarak hazırlıklı olmalısınız. zorunda kalacak mülkiyeti onayla Zaten başvuranın sahip olduğu kısma.

Başka bir deyişle, ödünç alanını mülkün bir kısmının sahibi olarak tanımlayacak bir belge paketi toplamak gerekecektir.

Ek olarak şunları onaylamanız gerekir:

1. Son yerde iş deneyimi. Bunun için ihtiyacınız var çalışma kitabının kopyasıBorçlunun bu güne çalıştığını gösteren zorunlu gösterge ile işveren tarafından onaylanmıştır. Bu durumda, standart gereksinimlere göre, son yerdeki servis ömrü, az değil 6 ay.
2. Solvency. Maaş sadece istikrarlı değil, aynı zamanda resmi de olmalıdır. Böyle bir gelir kaynağının varlığı doğrulanır sertifika 2-kişisel gelir vergisi ya uygun bir bildiri. Herhangi bir sebepten dolayı, gelirin tam tutarını bu belgelerle onaylamak mümkün değilse, bazı kredi kuruluşlarının doldurmasına izin verilir. banka şeklinde sertifika. Doğal olarak, bu durumda, müşteriye olan güven derecesi daha düşük olacaktır.

Genel olarak, bankalar son payını ödünç çok istekli. Bu, sonuçta, başvuranın taşınmaz malların tamamına sahip olacağı gerçeğinden kaynaklanmaktadır Bu tür durumlarda, mülkiyete ait olan mülkün bir kısmının mülkiyet hakkı ek güvenlik olarak sunulması mümkündür.

Bankaların daha düşük bir riski, açıklanan durumda koşulların daha çekici olacağı gerçeğine yol açmaktadır.

Son pay için kredinin ana özellikleri arasında, aşağıdakiler ayırt edilebilir:

• ortalama oran seviyede 16% yılda;
• azami sözleşme süresi menzilde 5-25 yaşında;
• peşinat mevcudiyeti miktarında % 10'dan itibaren satın alınan payın maliyeti (bazı durumlarda, bunun bulunmamasına izin verilir).

Borçlu, bankanın kendisinin edinilen mülkün bir kısmını değil, bütün konut mülkünü rehin vermesini isteyeceğini anlamalıdır. son paylaşım. Başka bir deyişle, bir vatandaş dairenin mülkiyetini tamamladıktan hemen sonra, kredi geri ödenene kadar elden çıkarma hakkını kaybedecektir.

2. Tek bir hissenin geri alımı

Borçlunun karışmadığı bir apartman dairesinden pay almak için ipotek almak çok daha zordur. Bu durumda, mülk işlemden sonra mal sahibinin tam mülkiyeti olmayacaktır.

Bu gerçeği yol açar Kredi kuruluşları, hisse satın almak için ipotek vermek konusunda çok isteksiz. Bu nedenle, borç alanın mülkünün bir kısmını satın almak için borç vermeyi kabul eden bir banka bulmak neredeyse imkansızdır.

Anlamak için önemliSöz konusu kredinin bankaya rehin verdiğini sadece hisse daire. Borç fonlarının iadesi ile sorun yaşanması durumunda satış yapmak neredeyse imkansız olacak. Başarılı olsanız bile, fiyatın uygun olması pek mümkün değildir.

Söz konusu türde bir ipotek almak için borçlunun önemli çabalar göstermesi gerekecektir. Her şeyden önce, bankayı kendi ödeme gücüyle ikna etmeye çalışmanız gerekir. Kredi yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz yerine getirme konusunda gerçek bir fırsat olduğunu kanıtlamak gerekecektir.

Banka sadece borç alandan değil, edinilen paydan da ciddi taleplerde bulunur.

Mülkiyetin satın alınan kısmı aşağıdaki koşulları sağlamalıdır:

• mükemmel teknik durum;
• kabul edilebilir likidite seviyesi;
• tüm teknik standartlara tam uyum;
• Şehrin iyi bir bölgede yer.

Geleneksel olarak tek bir hissedeki ipotek oranlarının geleneksel olduğunu unutmamak önemlidir. en az% 3 daha yüksekson payın devralınmasından daha fazla. Doğal olarak, tam zamanlı çalışma, resmi düzenli gelir ve böyle bir durumda temiz bir kredi geçmişi zorunludur. Ayrıca, gerekli olabilir ek güvenlik formda mülk rehin, kefil veya cazibe ko-kredi.

Bu nedenle, tek bir hisse ipoteğini alma şansı çok azdır. Ama hala varlar. Doğru, olumlu bir karar için önemli çaba sarf etmeniz gerekecektir.

Soru 6. İpotek almak için hangi banka daha iyidir?

Bir ipoteğin tescili için bir banka seçen her borçlu, çeşitli kredi koşullarına dikkat eder. Ayrıca, her vatandaş için en önemlisi çeşitli özelliklerdir.

Bir ipotek programı seçerken, genellikle karşılaştırırlar:

• peşinat tutarı;
• faiz oranı;
• borçluya sadakat.

Ancak, herkesin çeşitli bankalardaki ipotek koşullarını bağımsız olarak analiz etme zamanı, enerjisi ve isteği yoktur. Bu durumda, profesyoneller tarafından yapılan derecelendirmeler kullanışlı olabilir.

Soru 7. Kredi geçmişi zarar görürse, bir daire için ipotek kredisi nereden ve nasıl alınır?

Rusya'da, yakın zamana kadar, birçok banka, borç alanın borcunu geri ödeyip ödeyemeyeceğini düşünmeden tüm gelenlere tüketici kredisi vermiştir.

Kriz geldikten sonra birçok vatandaş yükümlülüklerini yerine getiremedi.Sonuç konuşlandırılabilirdi - çoğu borçlu, kredi geçmişini umutsuzca bozdu, dosyaları, gecikmeler üzerine notlar ve ödemeleri reddetti.

Bir süre sonra, kredi geçmişi zarar görmüş bazı vatandaşlar ipotek almak istedi. Ancak, bankaların onlarla işbirliği yapma konusundaki isteksizliği ile karşı karşıyadırlar. Bu durumda nasıl olunur? Kendi daireni satın alma fikrinden gerçekten vazgeçmek zorunda mısın?

Kötü bir kredi geçmişine sahip bir ipotek edinme seçenekleri

Aslında, umutsuzluğa kapılma. Birkaç bankanın ipotek vermeyi reddettiği durumlarda bile, diğerlerinde izin alınmayacağının garantisi yoktur.

Bugün ipotek almak isteyenlerin sayısı azalıyorBu, pek çok bankanın (özellikle bölgesel) bir konut kredisi almak isteyenler için daha sadık hale gelmesine neden olmuştur. Genellikle, geçmiş kredi geçmişini dikkate almama konusunda anlaşırlar.

Ayrıca hangi bankaların bulacağınız borçluların kredi geçmişini kontrol etmediği makalemizi okumanızı öneririz. bankaların listesiCI’yi kontrol etmiyor.

Zor bir durumdan çıkmanın başka bir yolu var. - yardım istemek ipotek komisyoncuları. Birçoğunun bankalarla kendi ilişkileri vardır, kredi geçmişinin umutsuzca zarar gördüğü durumlarda bile, müşterileri için onay almaları çok daha kolaydır. Ayrıca, aracı kurum pazarındaki deneyimli profesyoneller faiz oranlarında indirim alabilirler.

Bir komisyoncu bulmak kolaydır. Büyük şehirlerde, aracı hizmetler veren tüm şirketler vardır. Küçük kasabalarda, popüler emlak ajansıyla iletişime geçebilirsiniz. Birçoğunun kadroda böyle bir uzmanı var.

Doğal olarak, bir aracının hizmetleri için ödeme yapmanız gerekecek. Ancak harcanan para, ödediğinden çok daha fazla olacaktır. Sonuçta, çok fazla zaman, sinir ve para tasarrufu yapmanıza yardımcı olacaklar.

12. Konuyla ilgili Sonuç + video

Dolayısıyla, ipotek almak ilk bakışta göründüğü kadar zor değildir. Doğru, bir ihtarla - borçlunun sabit bir resmi geliri varsa. Ancak diğer durumlarda, gereken özenle istenen sonucu elde edebilirsiniz.

Ancak, bir düzineden daha uzun bir süre boyunca bir kredi için ödeme yapmanın kolay olmayacağını aklınızda bulundurmaya değer. Bu nedenle hala tO Sözleşmenin imzalandığı tarihte, finansal kapasitenizi dikkatlice analiz etmek önemlidir. Bazı durumlarda, kısa bir süre için böyle ciddi bir borç almayı ertelemek daha iyidir.

Sonuç olarak, bir kiracının yeni başlayanlar için yararlı ve pratik ipuçları verdiği bir apartman dairesinde ipotek alma konusunda ilginç bir video izlemenizi öneririz:

Okuyuculara sorular!

Yakın gelecekte bir daire veya başka bir gayrimenkul üzerinde ipotek mi alacaksınız? Hangi banka ipotek kredisi düşünüyorsunuz?

RichPro.ru finans dergisinin okurlarına finansal işlerde başarılar, ipotek kredilerinin basit ve sorunsuz bir şekilde kaydedilmesi ve en önemlisi hızlı ve kaliteli geri ödemelerinin yapılmasını diliyoruz.

Videoyu izle: Ev Alırken Başınızı Derde Sokmanın Garantili Yolu (Ekim 2024).